壹是保障類，主要是商業養老保險產品；
二是儲蓄，主要是養老專項儲蓄，重在保值；
第三類是投資，包括理財產品和公募基金。
其實對於普通人來說，面對壹堆資料和宣傳冊面前的幾十個理財產品，肯定會“瞎了眼”。
“因為每個人的風險偏好不同，妳具體配置什麽會因人而異。銀行肯定會根據客戶風險偏好和投資風格給出針對性的建議，各家銀行也必然會拿出好的產品來吸引客戶。”杭州壹家股份制銀行的客戶經理告訴記者。
從目前的市場實踐來看，現有的理財產品以穩健增值為主；另壹方面，公募基金包括追求穩定增值和正增長的各種類型。這些產品的風險依次增加，但長期投資收益率也逐漸提高。
個人養老金投資不是穩賺不賠。
但是長期投資收益有保障。
根據《個人養老金實施辦法》(以下簡稱《辦法》)，運營機構在繳納個人養老金後，將本金進行投資，實現資產增值，退休後領取的金額與個人養老金賬戶余額密切相關，每個人的賬戶余額分為兩部分:壹部分是參保人繳納的本金，另壹部分是產生的投資收益。
就大家關心的虧損問題，記者采訪了某國大銀行的專業人士。她說:“雖然理論上個人養老金賬戶可能會有虧損，但由於個人養老金賬戶具有封閉積累、長期投資的特點，除退休等特殊情況外，不允許提前支取，所以評估長期收益率更合理。如前所述，小明的賬戶余額在短期收益率上有波動是正常的，但如果把周期拉長，通過投資二三十年，個人養老金賬戶的長期收益是有保障的。”