成為行業霸主後，攜程面臨前所未有的信任危機。
文|瀟雅
攜程是國內最大的在線旅行社平臺，用戶流量和消費場景都有。跨界金融也被認為是自然而然的布局。截至目前，攜程金融已經設立了消費金融、產業金融、信用卡、征信、支付等業務，還在探索金融相關場景。但很多人沒有意識到的是，攜程跨界進入金融行業有很多優勢，但潛在的風險也不小。
01
攜程的“金融夢”
為了尋求更多的盈利點，攜程壹直在拓寬生態圈，新金融業務是主要方向之壹。
鑒於旅行中事故頻發，網上保險銷售是以攜程為代表的OTA平臺進軍金融領域的第壹步。
早在2011年，攜程就成立了保險代理有限公司；
2013年，攜程投資5000萬元參與成立眾安在線；
2016年初，攜程攜手去哪兒，打造保險策略平臺；
2016年7月，雙方***同出資數億元設立保險經紀公司——“北京十壹灣科技有限公司”。
隨著OTA平臺“窄流量造諸侯”的趨勢越來越明顯，保險公司在OTA平臺提供產品和流量的合作模式開始瓦解。
對於保險公司來說，互聯網平臺帶來的保單單價低，業務量巨大。退保、理賠、用戶回訪等壹系列後續工作都需要保險公司來完成，傳統保險公司很難消化。
更何況保險公司拿到的分成很低。壹個被反復提及的例子是，壹個航意險產品的價格90%屬於OTA，只有10%屬於保險公司。所以對於保險公司來說，這塊業務越來越不好做，而OTA平臺在嘗到金融業務的甜頭後，不滿足於只做壹個銷售渠道，而是向產業鏈上遊延伸。
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2013年，攜程成立了金融事業部。
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2014年，推出了程增寶和攜程兩款預付卡理財產品。
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2015年9月，上海攜程小額貸款有限公司成立，註冊資本8億元人民幣。
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2016年1月18日，攜程宣布成立攜程金融服務業務板塊，並與萬事達卡聯合推出“攜程旅行積分獎勵”平臺。據悉，“攜程10000積分獎勵”是萬事達卡持卡人在中國大陸通過攜程金夫專享的境外購物消費獎勵平臺。
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2016年11月，攜程攜手上海銀行、深圳安德宇宜信投資有限公司、無錫常穎科技有限公司成立上海尚誠消費金融有限公司
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2017年10月，攜程成立產業金融部，鎖定首批酒店連鎖行業中小企業客戶，為其提供30萬至1000萬元的貸款額度，並根據期限和信用等級智能定價金融服務。
從消費金融到產業鏈金融，從C端到B端，攜程的金融版圖越來越大。
今年5月，深交所通過了攜程金融發行30億存儲ABS的申請，6月發行了第壹期。公開資料顯示，該ABS的基礎資產是其平臺上旅遊分期產品的“拿花”。據悉，“取花”開通後，用戶使用信用額度先旅遊後付款，可享受最長40天的3、6、9、12期免息或靈活分期服務。
02
左手胡蘿蔔，右手大錘
7月18日，攜程發布首款產業金融產品“齊壹莊”。
據悉，“齊壹莊”準備開展兩類業務：大型裝修貸款和小額流動資金貸款。大型裝修貸款最高額度為1000萬元，貸款期限為1至3年。資金主要用於酒店改造、新建酒店改造和酒店升級。小額流動資金貸款最高額度為100萬元，貸款期限最長為2年。這些資金用於預付租金、設備升級、擴建和部分翻新。
在合作模式中，酒店向攜程申請貸款，攜程將根據其ow上的數據對風險進行定價
攜程方面表示，酒店是攜程業務體系中最重要的合作夥伴之壹，此次上線的崗位開放致力於解決中小型酒店因裝修而產生的融資問題。
“由於酒店自身的行業和經營特點，雖然銀行等各大金融機構有解決中小酒店融資難的強烈願望，但壹直苦於缺乏有效的風控措施來控制其融資風險，因此這方面的融資需求仍難以滿足。”
據壹位攜程高管介紹，攜程深耕酒店行業19年，服務國內酒店超過100萬家，精準控制酒店融資業務風險，正好與金融機構優勢互補，將風險系數降到較低水平。
但是，在壹些業內人士看來，撿衣服不是什麽好買賣。
“對於管理較好的酒店，如果有相關需求，只要貸款利率合理，自然會選擇，這是錦上添花；但對於大部分生意不好的酒店來說，如果真的拿到了貸款，即使貸款利率再低，對本已艱難的生意來說，依然是雪上加霜，也算不上是及時的救助。很多酒店不賺錢。相比基金，他們更需要投資回報更好、管理上有強大支撐的住宿產品。”
“攜程在與酒店供應商合作時會分為三個等級，分別是特色品牌、金牌和銀牌。在這三個層面的合作中，維度最高的是專項品牌合作。壹個酒店要想成為攜程的特色品牌酒店，那麽酒店必須滿足兩個條件，壹是支付足夠高的15%c以上的傭金，二是必須是全網獨家合作，也就是所謂的獨家協議。除了這兩個條件，還有壹個重要因素：妳最近壹個月的訂單量，也就是攜程近期能從這家酒店賺多少錢，是獲得流量的重要因素。”
對於高傭金水平，攜程高層反應平靜。
“攜程做流量很辛苦，要去機場發卡，要向百度買流量。攜程有3萬多名員工需要養活，壹不小心就虧損了。我們希望能夠維持這樣的傭金水平，相信酒店能夠理性看待這個問題。”
03
霸主與信任危機
“所有互聯網企業能夠看到的惡，在這家企業裏都有。”在網絡上，諸如此類的評論並不少見。在成為行業霸主之後，攜程面臨的信任危機也前所未有。
2017年10月，演員韓雪在微博曝出自己被攜程“套路”。如今，攜程被廣泛質疑的行為包括捆綁銷售、價格不實、高價退改簽、大數據殺熟等等。這也令不少業內人士質疑攜程連年攀升的營業收入，是否也建立在罔顧消費者利益的違規操作中？
在去年刷遍朋友圈的《壹年100億？揭秘“攜程”坑人“陷阱”》壹文中，指出在預訂機票、火車票時會被攜程加入壹些默認的費用，這種捆綁銷售會給攜程每年帶來大約100億的收入。
時至今日，攜程並未完成任何壹步超越，反而被跨界的美團步步緊逼，丟失了壹部分領地。根據美團方面提供的信息，2018年3月，美團酒店以2270萬的單月間夜量首次超過攜程、去哪兒、同程藝龍的總和。
有觀點認為，此次攜程加碼布局新金融業務，或許與主營業務的持續承壓直接相關。
9月6日，攜程發布了2018財年第二季度財報。財報顯示，2018Q2攜程實現營業收入73億元，同比增長13%。歸屬於公司股東的凈利潤為24億元，相較於去年同期的3.59億元，同比增長564%。不過利潤的增長主要得益於非經營收入的增長，包括關聯公司、非控股公司的權益收益。
從具體業務來看，攜程的營收主要由四部分構成：酒店預訂、交通票務、旅遊度假、公司商旅。其中，在營收中占比超過80%的住宿預訂與交通票務兩大業務增速明顯放緩，尤其是後者，營收環比出現下降態勢。
相關問答：攜程金融額度被鎖定要多久才能借 重新申請額度後即可解鎖。由於用戶的信用資質條件發生變化，用戶無法通過該額度獲得貸款，攜程金融鎖定了貸款額度。在這種情況下，用戶必須重新申請貸款限額。經系統批準後，系統將給出壹個新的貸款限額。當然，也不排除用戶之前已經逾期還款。如果系統鎖定配額，則表示系統暫時不向用戶提供貸款服務。 此外,當用戶不能通過貸款批準,不能獲得貸款基金,即使有壹個信用額度,因為信貸額度不等於最後壹行沒有申請任何貸款信貸業務至少2個月,因為不管是否成功與否,信用調查將留下硬性查詢記錄。:1.否則，如果您再次申請借花，2個月內您會看到更多的查詢記錄，您可能也會被卡住。 通過辦理信用業務來維持信用相對簡單，也就是說，如果妳有信用卡，妳每個月都要刷壹些積分。關鍵是要按時還款，規範信用卡的使用。杜絕不正常交易，增加征信次數。如果妳有貸款，妳就不會過期。事實上，如果妳有限額，妳就不能借到錢，這是很正常的。畢竟，借款需要對用戶的信用狀況進行綜合評估。評估要求比授信時更加嚴格。您將檢查信用調查，以了解用戶的信用和負債。壹般來說，信用好、負債少、還款能力強的人更容易借錢。 根據許多用戶的反饋，大多數人都陷入了無法借到壹定數額的款項的征信中。2.例如，有些人在借款前欠債未還，或者最近兩年欠債已達三次或六次，這些都是必須拒絕的對象。另外，雖然沒有逾期記錄，但也不可能在過去兩個月查詢記錄超過6次。攜程的借款金額由系統不時評估，並會隨著借款人的信用狀況和賬戶狀況的變化而變化。例如，如果信貸條件持續改善，賬戶活躍度高，信用評分提高，借款金額可能會增加。相反，所借的金額可能被鎖定，妳需要重新申請借款金額。 因此，如果妳鎖定並重新申請借款金額，妳可以從用戶的信用狀況和用戶的賬戶狀態兩個方面找到原因。 3. 用戶信用狀況:通常最明顯的變化是信用不如以前，影響還款能力。您可以查看征信是否過期或查詢記錄過多;然後從征信中顯示的債務情況來判斷個人的負債率，保持良好的信用，盡可能的降低負債率，重新申請配額的概率會比較高。 賬戶目前狀態:例如,帳戶的活動很低,沒有登錄賬戶借款後很長壹段時間,或有違反合同辦理借款,逾期或其他信貸產品的攜程,比如把鮮花和不按時償還他們,導致賬戶綜合得分降低，無法達到借款金額的評價標準。