銀行理財產品復雜多樣，其缺陷不容忽視。但這些潛在風險，銀行的理財專家大多不會明確告知投資者，更多的會強調黃金保值增值的潛力。目前銀行理財市場普遍存在產品設計復雜、信息披露不完整、投資收益“模糊”等問題。銀行理財市場的缺陷需要投資者特別註意:壹是產品投資不明顯，面向中小投資者的理財產品單壹，投資收益披露模糊，“固定收益”難以保障。銀行向客戶推薦理財產品時，往往承諾至少能獲得固定收益。但實際上，產品合同中並不允許所謂的“保本條款”。二是銀行理財產品信息披露沒有重大突破。產品結構設計復雜，產品說明書中使用的大量專業術語超出了普通投資者的理解範圍。三是風險評級沒有與購買門檻適當掛鉤，風險評估的可操作性存疑。高利貸在給壹些中小企業“輸血”的同時，也給他們帶來了很大的經營壓力，同時，也給借款人帶來了很大的風險。壹旦大規模的資金鏈斷裂，就可能導致重大的金融和經濟危機。民間借貸往往是無抵押的(當然，即使有抵押或質押，在執法上也有很多困難)，其風險自然很高。所以借款人作為投資者，必然會要求更高的利息回報。比如，備受關註的內蒙古包頭市匯龍商貿有限公司，為了打造復合企業形象，制造虛假上市條件，更大規模地非法集資，吸收大量公眾存款，陷入惡性循環。據媒體報道，溫州民間高利貸月息低至4分，高達1.5分，是銀行貸款利率的幾十倍，超過歷史上任何壹個瘋狂的年份。
除了販毒、洗錢、賭博和在證券市場有特殊渠道的公司，沒有壹個正常的企業能夠承受這樣的資金成本，這樣的利率無異於逼迫實體企業自殺。風險和收益的真實關系是“高風險意味著高收益，低風險意味著低收益”。所以，有高回報的時候，就意味著高風險，最終可能會導致本金無法收回的狀態。要謹慎，不要盲目追求。在投資方式上，信托產品壹般都有固定的期限和明確的收益率。信托投資作為壹種介於銀行人民幣理財產品和基金股票之間的風險與收益並存的理財方式，以其高而穩定的收益水平和較高的安全措施而受到投資者的青睞。