1，理財首先是考慮自己近期有沒有錢，在不占用生活必要開支的情況下，用自己的閑錢來理財。
2.妳要對自己的收入進行合理的分配，把自己的閑錢用於理財，這樣才不會降低自己的生活水平，保證自己有應急資金，合理利用資源。這才是理財的正確意義。
郵政取款流程:
1.到期(投保)，去保險公司拿。保險單，身份證，銀行卡。
2.看保險合同。保險期只有幾年就到期了。
3.如果交費到期後還想領取，那就叫退保。
4.退保保單的現金價值。
5.保單的現金價值在合同中保單的後面，壹次賠付就是第壹年對應的現金價值，也就是退保金額。諸如此類。
6.準備材料，保單，身份證，銀行卡。
銀行保險大致可以分為:意外醫療消費型和理財型定期存款保險。目前銀保銷售的產品多為理財分紅型產品。
保存時請註意:
1.銀保產品到期還本付息，年利率2%-7%不等。
2.保險產品要對保險責任和利益有清晰的認識，熟悉保單的內容。
3.壹般銀行保險的期限都在10年以上，繳費年限有批發、3年、6年(但大部分都是3年)。
4.儲蓄時，不要盲目接受銀行工作人員的高息誘惑。保單是保險產品，不是普通的銀行存款，不能隨意支取。比如客戶隨意退保，可能會有利息損失，繳費期間退保的本金也會損失。