2019年美聯儲四次加息時間
第壹輪：加息周期為1983.3—1984.8，基準利率從8.5%上調至11.5%。
第二輪：加息周期為1988.3—1989.5，基準利率從6.5%上調至9.8125%。
第三輪：加息周期為1994.2—1995.2，基準利率從3.25%上調至6%。
第四輪：加息周期為1999.6—2000.5，基準利率從4.75%上調至6.5%。
第五輪：輪加息周期為2004.6—2006.7，基準利率從1%上調至5.25%。
19年美元匯率走勢
1、美國聯邦儲備銀行即美聯儲，它是指引美元政策取向的最核心機構。聯邦公開市場委員會主要負責制訂貨幣政策，包括每年制訂8次的關鍵利率調整公告，它的12名委員由政府官員、紐約和地方聯邦儲備銀行總裁組成。
2、美國財政部負責發行美國政府債券，制訂財政預算。美國財政部對該國貨幣政策沒有發言權，但其對美元的評論可能會對美元匯率產生較大影響。
3、聯邦基金利率是美國最重要的利率指標，也是儲蓄機構間的隔夜貸款利率。當美聯儲希望向市場表達明確的貨幣政策信號時，會宣布調整利率，從而引起股票、債券和貨幣市場較大的波動。另外，聯邦基金利率期貨合約的價格直接反映了市場對該利率的期望值。
4、貼現率它是美聯儲向商業銀行發放貸款的利率。盡管這是壹個象征性的利率指標，但其變化有時也會表達出強烈的政策信號。貼現率壹般小於聯邦基金利率。
5、30年期國庫券又稱長期債券，是市場衡量通貨膨脹情況的最為重要的指標。因通貨膨脹的原因導致的債券價格下跌，即收益率上升，可能會使美元受壓。如今，隨著美國財政部“借新債，還舊債”計劃的實施，30年期國庫券作為壹個基準的地位開始逐漸讓位於10年期國庫券。
6、在經濟周期的不同階段壹些經濟指標對美元有不同的影響，如勞動力報告、消費者價格指數、國內生產總值、國際貿易水平、工業生產指標等。當通貨膨脹對經濟不構成威脅的時候，強經濟指標會對美元匯率形成支持。當通貨膨脹對經濟的威脅比較明顯時，強經濟指標則會打壓美元匯率。另外，新興市場的金融或政治動蕩，也會推高美元資產價格，此時美元資產作為壹種避險工具，會間接地推高美元匯率。
7、歐洲美元是指存放於美國以外銀行中的美元存款，其利差可以作為壹個對評估外匯利率很有價值的基準。比如，歐洲美元和歐洲日元存款利率間的正差越大，則美元兌日元的匯價越有可能獲得支撐。
8、美國股市其中最主要的3種股票指數為：道瓊斯工業指數、標普500指數和納斯達克指數。而道瓊斯工業指數對美元匯率的影響最大，且表現出關聯度很高的正相關性。
LPR到底改不改啊？各種聲音都有，有沒有明白人說壹下？
以陰謀論為出發點來看待事物是很不客觀的。對未來利率看漲，就選固定利率；對未來利率看跌就選浮動利率。世界範圍來看大部分國家利率都很低，發達國家壹般是1、2左右，甚至還有負利。我國經過20多年的高速發展，當前經濟增長明顯乏力進入穩定期，長遠來看利率下行才能更符合經濟和市場需求，也是必然發生的事。我們的銀行利率有很大的下行空間，10年內應該達到發達國家水平。如果當前經濟過熱，通貨膨脹厲害，為了控制投資，利率才會上行。因此，我們的經濟現在是過熱還是偏冷呢？我負責的說高利率的時代已經壹去不復返了，我們利率很快會在3左右長期徘徊。簡單來說如果妳房貸利率大於4，貸款年限大於10年，妳都應該毫不猶豫的轉為浮動，這樣能節約10幾萬的利息，銀行內部員工沒有不轉浮動的。這是關於這個問題的終極回答，不接受任何反駁。
最近大家都在討論改還是不改的問題，我也壹直在關註各路大仙的評論，我個人覺得剩余期限在十年之內的，原利率可以改Lpr，十年以上的就選固定的。我的理解是目前Lpr是下降的，五年後若是回升也只是慢慢調整的，再用五年最多回到妳原來合同的利率，這樣變化不是很大，也沒壓力。
而十年以上的，如果選固定，心裏有數，每月還多少錢明明白白，壹目了然，不用擔心利率增加而不可控。我的是30年，利率5.14%，我選了固定，我是財經小白，只是覺得選固定我知道我每月所需的資金是多少，心裏踏實，至於降息了，多還的也不會很多，即便是降的太多，那就努力壹下，壹把還清就省心了！
以前的房貸利率改不改成LPR模式，現在是眾說紛壇，各種說法不壹而足，其實沒那麽神秘。
壹，以後買房貸款利率都會采用LPR模式了。就是以五年期的貸款利率為基礎，然後再加點和減點。由於五年期的貸款利率不是固定的，它會根據各方面因素浮動，所以每期房貸款額也會隨著它的變化而變化，比如近期是4.8%，如果下期浮動為4.7%了，當然這壹期的房貸就少了零點壹個百分點，反之上升也壹樣。
二，以前的房貸利率都是用的央行基準利率加點或打折，但以前的房貸利率改成LPR模式之後數值不會改變，只是方式不同了，比如以前的房貸利率是4.9%，改成LPR模式後則為4.8%加十個基點，便為4.9%，壹樣的，但改後會根據五年期的貸款利率的浮動而變化。
三，為什麽要改，只有央行高層人士知道，估計是要把房貸利率從貸款利率中分出來單獨設項，便於央行降準降息經濟等等。
對央行這個規定我有很大疑問：
以上浮10%的貸款為例，轉換前的利率是5.39=4.9（110%），轉換後的利率5.39=4.80.59。也就是以後加點要加0.59。
這裏的基準點是4.8這是央行2019年12月的5年期基準利率，但是我們當初簽合同是簽的5年以上貸款，適應的基準利率是4.9，但在計算加點的時候卻給我們按照4.8計算，更蹊蹺的是，我有壹筆2019年的貸款，當時是打7折的，我在要轉浮動加點計算的時候，基準利率有直接使用的4.9打折計算的，這樣雙標為那般啊，央行以改革之名，還要剮我等小民壹點肉嗎？[捂臉]我壹氣之下全部選擇固定，至少我知道我未來該還多少，而現在這個利率也是也是歷史以來偏低的水準，是我可以接受的[呲牙]，不知有多少人跟我有同感。
看妳之前貸款的利率高低，如果太高，建議妳改市場利率，如果比較低，建議不改，如果妳五年內有還完的計劃，那就改市場利率
中學哲學就說了，要“透過現象看本質”。不要糾結於什麽經濟形勢、國家政策之類表象，我給妳分析壹下本質。
銀行的主業是什麽？攬存款、放貸款、吃利息差。
目前，銀行的活期攬存利率1.5%，五年期以上定存利率約為3.5%，再加上銀行的運營成本和利潤，妳的房貸也就是五年期貸款LPR為4.8%。
現在假設LPR持續走低，降到4%以下，那麽按照目前的算法，活期攬存利率接近於0，甚至會降到0以下，如果這種情況發生，銀行怎麽攬存？沒有存款誰給它們錢放貸款？
未來金融行業的多元化發展、競爭加大，勢必不斷拉升銀行的攬存利率，也就意味著銀行的成本會加大，那麽為了保證利潤空間，拉升LPR就顯得非常有必要。這裏面還不包含M2的年平均增速，在貨幣不斷超發的大環境下，妳覺得利率會不會降？
那麽妳說，LPR升的可能性大？還是降的可能性大？
lpr修改的時間越來越近了，到底應不應該修改lpr，我個人觀點：貸款利率5%以上的應該改為lpr，5%以下的改不改差別不大。
原因有以下幾點：
⒈lpr是貸款基礎利率，中短期下行的可能性很大，而且它的高低和通脹不是簡單的聯動關系
縱觀現在的發達國家，日本，歐洲和美國，lpr都非常低，相反，經濟不好的國家，lpr卻比較高。我國作為經濟快速發展的國家，lpr下行的概率非常高。目前發達國家的貸款利率：歐洲0-1%、美國1.5-2.5%、日本0.5%-1.5%，都比較低，有壹定借鑒意義。
所以，隨著經濟發展，資本流動增加，lpr中短期下行的概率是非常大的。
當然，很多人擔心通脹，通脹這些年也壹直存在，但是我們可以看到，lpr出臺後，壹年內沒有因為通脹上升，反倒降低了。過去幾十年，通脹壹直存在，貸款利率沒有上升，反倒下降了。所以lpr的漲跌應該不是簡單的由通脹來決定的。
⒉國內的大政策是"內循環"，消費，貸款利率跟隨政策下行，銀行更多貸款資助企業的概率也越來越大。
國家大的政策是內循環，需要消費，鼓勵生產，存款和貸款利率都下行，才能很多消費，才能有更多企業願意貸款。
貸款利率的大漲，是壹種極端情況，和國內的經濟政策發展是不相符的，同時妳的房子也不壹定住30年，況且本金越還越少，還有通貨膨脹因素在，即使某個時段有所上漲，並不能增加太大負擔。
⒊lpr越高，銀行賺的錢也有可能更少
網上很多人主張說由18家銀行制定的lpr值，他們為了多賺錢，會擡高lpr值，這個觀點是不正確的。
因為銀行賺的是利差，穩定的賺取利差就可以了，如果隨意提高lpr，lpr越高，貸款利率越高，導致房貸和企業貸款利率增加，則越來越少的人和企業向銀行貸款，銀行的收益反而有因此減少的風險。
所以，銀行不會隨意去提升lpr，壹定是由市場來制定。
綜上：
如果妳本身的利率很低，比如5%以下，我覺得選什麽都壹樣，差別不大，也可以選固定，鎖定低利率。
如果利率高於5%，無論是從國家未來經濟發展、參考發達國家利率發展趨勢、國內的政策傾向，選擇lpr都是較優秀的選擇。
今年美國印了這麽多錢，我們國家也不可避免的跟進了，所以未來通脹是主流，銀行為了規避風險，勢必會采取措施。現在還五千塊感覺有點多，十年二十年以後五千塊就不值五千塊了，可能十年以後五千塊就是壹頓飯錢，所以銀行也是這麽想的，憑什麽現在的五千要跟以後得五千壹樣，我手裏明明有修改利率的工具，我為什麽不用呢？現在月供五千，十年後還想按照五千還？想得美。。
銀行無利不起早，所以我選擇固定利率。
原房貸利率4.1%到6.3%之間的，都建議改壹下！
改成LPR利率後，主要還是看原貸款利率是否足夠優惠？轉換後可以繼續在優惠利率下每年有月供的小浮動。
目前相關的轉LPR利率問題中，好多購房者糾結2點：
原先的利率是4.9%基準利率8折和9折優惠利率，轉了之後怕變高？覺得有風險所以不轉？
其實不用擔心，如果原先利率是優惠利率，轉化成LPR利率後，優惠還會繼續保持，現在LPR基準在4.65%，假定原優惠利率在4.1%，轉化後就變成了lpr-55個基點，轉化後的首年利率和原利率壹樣，區別就是第二年後，如果LPR基準繼續下降，以後的每月月供能少幾十元月供支出。
如果原房貸利率在4.9%基準上上浮20%以上的這類購房者，基本都在5.8%以上，超過5.8%的房貸利率的，買房時房價也基本在高位，本身簽約時的利率也處於高位，即便轉了未來也需要看LPR值的波動，來決定每月是否會有少額的月供減少。
還有好多人覺得銀行是不會主動讓利的？
那有沒有想過壹個問題，去年首套房簽約的利率5.6-5.8%之間的很多，最近首套房簽約利率5.1到5.3%的居多，同是貸款50萬，就差幾個月，房貸月供就不同，妳說購房者內心會起波動不？而目前國家啟動的內循環大招，通過間接減少房市環節的支出，即便每月減個幾十元，那也是小幅度給貸款購房者讓利。
綜上所述，能轉LPR利率就盡量轉，問題核心主要是看妳簽約的原房貸利率是否足夠低！原房貸利率低的情況下，盡可能早的把貸款還清，無債壹身輕，這才是重點。
2019年至今美聯儲加息了幾次
截至2019.08.15，2019年至今美聯儲加息了0次，降息了1次，有4次利率保持不變。數據可能會隨時間更新。
參考英為財情：美聯儲利率
美聯儲利率即美國聯邦基金利率(Federalfundsrate)，是指美國同業拆借市場的利率，其最主要的隔夜拆借利率。這種利率的變動能夠敏感地反映銀行之間資金的余缺，美聯儲瞄準並調節同業拆借利率就能直接影響商業銀行的資金成本，並且將同業拆借市場的資金余缺傳遞給工商企業，進而影響消費、投資和國民經濟。
2022房貸利率
中國內地的首套房貸利率高達5.46%，二套房的房貸利率甚至高達5.83%，位列全球主要經濟體的“第壹位”。美國目前的房貸利率僅有3.69%，而“歐元區”的英法德三國也僅有2%左右，東亞地區的日韓也在2%左右，中國香港和中國臺灣也是2%左右。
尤其是自進入2021年來，全國多個城市的房貸利率持續走高，最高房貸利率水平甚至上浮到了二套的7.5%。房貸利率上漲幾乎是全國城市輪流上漲壹遍，無壹幸免，購房者只能望“息”生嘆！
但是從未來長遠時間和階段來看，房貸降息在所難免。因為從未來的五年看，中國GDP增速很難維持在6%以上水平，而可能會降到4%-5%之間，高利率的經濟基礎不復存在了。因此未來五年，房貸利率也會從目前的5%-6%下降到4%-5%，經營貸利率甚至可能會長期維持在4%以下。
存款利率極有可能會在未來五年出現“下降”，經濟增速下來後，存款利率壹定會下降。因為整個社會的投資回報率已經“下降了”，大家都不願意投資做生意了，而是願意存錢規避風險，必然導致存款利率下降。
城市化進程放緩，住房需求會下降，購買力也會下降，房地產政策將從“高壓”轉向“維穩”，放松趨勢將會非常明顯。
在以上因素的演變下，中國還想長期維持“高房貸利率”是基本不可能的，“降息”是唯壹出路。
房貸利率，是指用房產在銀行辦理的貸款，該貸款要按照銀行規定的利率支付利息。中國房貸利率是由中國人民銀行統壹規定的，各個商業銀行執行的時候可以在壹定的區間內自行浮動。
中國的房貸利率不是壹直不變的，而是經常變動的，形式是利率壹直在上漲，所以經常會比較在增加利率之前和增加利率之後的情況。
2012年6月7日，央行向各商業銀行下發特急文件，要求商業銀行對個人住房貸款利率浮動區間的下限仍為基準利率的0.7倍。商業銀行將執行新利率：貸款期限在壹年以上的，貸款利率於每年1月1日調整壹次，在借款期限內，如未遇基準利率調整，則貸款利率不作調整。2017年3月，北京16銀行已取消首套房貸利率9折的優惠，首套房貸利率調至9.5折。
2019年8月，全國多城房貸利率上浮20%。
2021年5月20日下午，工、農、中、交四大行深圳分行向南都記者明確表態已經上調房貸利率。