1.量力而行，適當討價還價。
居民要考慮滿足基本使用功能和體現家居造型氛圍，同時根據自身經濟條件提前建立合理的裝修費用投入。壹般正規裝修企業的毛利率約占工程總成本的10%-20%。有消費者把公司的管理費砍到了項目總造價的5%。裝修公司為了維持合理的利潤，只是在材料和人工成本上“偷工減料”，最終受害的還是住戶。
2.做好準備，壹氣呵成
裝修前壹定要留足時間，讓設計、材料、詢價、預算到位。前期準備越充分，裝修可能越快。租戶在收到工程圖紙和報價時，壹定要仔細閱讀，註意妳要求的裝修項目是否都已提供。比如妳有沒有錯過窗簾或者錯過壹扇門？可惜有很多住戶只關心最後的總價。但是如果這個報價沒有包含妳想要的所有項目，最後不是超預算了嗎？這些錯過的項目到了現場肯定少不了。屆時不僅費用增加，還會“受制於人”。
3.用材料工作，清楚明白。
裝修公司提供的圖紙和報價應能顯示工程的尺寸、做法、材料(包括型號、品牌)、價格，不能壹概而論。比如讓消費者看到“墻面漆30元/平方米”這樣的價簽，顯然不夠具體。首先，立邦漆是塗料的壹個品牌，產品有很多，比如內墻塗料，外墻塗料，木器漆。內墻塗料分幾大類，每壹類都有很多顏色，價格也千差萬別。
4.特殊情況，特殊預算
在墻面裝飾上。大面積裂縫處理需要額外收費。尤其是石膏板鋪設，通常需要每平方米加30元以上。這個費用往往不在預算中體現，而是去現場施工時根據實際情況單獨提出。有些家庭在鋪地磚時喜歡用不同的顏色做出某種圖案，而這種馬賽克費用通常是在結算時提出的。在預算中，水道和電路的改造費用通常會先支付壹小部分，然後在完工時根據實際金額進行結算。對於這些特殊的項目和預算，居民必須對市場有壹個清晰的認識。
如何調整“超級房奴”的理財思維
陳驍的家庭經濟狀況相當特殊。他已經結婚壹年了。因為雙方家庭條件尚可，他提前給孩子付了首付。但因為自住和新購的房子都是按揭房，他目前承受著房貸的壓力。這對年輕夫婦現在像兩只背著沈重外殼的蝸牛壹樣掙紮著。詳細了解後，我為它做了以下理財規劃。
1.客戶基本信息
家庭資產和負債:
房產2套，市區壹套，約100平米，目前市場價80萬，房貸余額20萬，剩余貸款期限5年，月供3821元，已搬進新房；壹套位於郊區，約150平米，市場價75萬，房貸余額35萬。剩余貸款期限15，月供2861元。2005年底剛交房，現在空置。自用壹輛汽車，折舊市值65438+萬元，車貸余額3萬元，剩余貸款期限2年，月供1.326元；還有壹筆10000元左右的活期存款。
家庭成員的收入:
陳先生從事通信行業，月收入5000元，年終獎2萬元；陳太太從事金融行業，月收入4000元，年終獎約1000元。
家庭支出概況:
每月貸款8000元左右，汽車保養費1，000元，每月生活費1，000元左右。
保護家庭成員:
各單位繳納基本醫療保險不含商業補充保險。
財務目標:
盡快擺脫目前的資金緊張狀況，提高生活消費水平；
打算馬上添個寶寶，給孩子準備壹定的育兒和教育費用；
郊區房產如何處置？出租還是出售？
增強家庭抗風險能力，什麽時候投保，買什麽保險最合適。
家庭經濟狀況分析
陳先生夫婦在自己的努力和家人的幫助下，已經初步建立了自己溫馨幸福的小家庭，但同時。在家庭的形成過程中，年輕夫婦也承擔了更大的壓力和責任，如父母的支持和有計劃的撫養孩子。因此，合理配置家庭資產負債，充分保障主要家庭成員的風險非常重要。
從陳夫婦家庭目前的經濟狀況來看，主要存在以下問題:
問題壹:雖然雙方的工作和收入都比較穩定，但是每個月的收支都處於入不敷出的狀態。家庭財務年度總赤字達到1，000×12 = 1，2000元，幾乎抵消了年度收支盈余。他們雖然節儉，但每年的盈余只有1.8萬元，對家庭資產是有害的。
問題二:從家庭的資產負債結構來看，陳先生家庭的負債率只有35%，不到平時安全負債率50%的底線；凈值比例65%，家庭財務安全尚可。但家庭資產大部分配置在房產上；銀行存款只有654.38+0萬元，全家資產流動性很差，抗風險能力弱。
問題三:陳先生家庭資產中，房產占總資產的93%，目前壹套空置，壹套自住，不產生任何收入。由於交通和地段的原因，郊區房產租金較低，不能靠租金支撐貸款。總體來說，資產投資回報率較低。問題四:家庭風險保障不足。在資金相對緊張的時期，保證家庭主要支柱的風險保障，保證家庭生活質量和子女撫養不受意外因素影響，顯得尤為重要。陳夫婦收入相近，經濟地位同等重要。所以風險保障的額度應該是基本壹致的。但目前兩個單位除了基本養老和醫療保險外，沒有補充保險。面對沈重的房貸負擔，以及未來撫養孩子和父母的責任，風險保障明顯不足。
財務建議
對陳先生和陳太太的風險屬性進行測試後，結果顯示，夫妻二人職業穩定，目前無家庭子女和父母贍養負擔，家庭資產可觀，其中投資最多的是房產，客觀上具有中高風險承受能力；另外，從對風險的主觀態度分析，夫妻二人相對保守，最多只能容忍10%左右的投資損失。面對15%以上的損失，他們有壹定的心理影響和波動，承擔風險的態度也只是中等。
出售城市房產，改善家庭財務狀況。
如前所述，陳先生家庭目前存在壹些問題:每月收支赤字，資產流動性差，資產投資回報率低等。(作者聲明:搜狐獨家稿件，拒絕任何網站轉載)，但如果出售其中壹套房產，就可以很大程度上解決這些問題。但與陳先生的考慮不同，對於郊區房產的處置，建議保留自用，但出售市區房產。主要原因如下:
(1)郊區房產出租租金太低，無法支持貸款。因為地段偏離市區，目前小區配套還沒有完全跟上。而且現階段地段有很多樓盤，租金短期內很難上漲，投資回報率不高。
(2)稅負高。根據最新的房地產稅收政策，從2006年6月1日起，購房不滿5年的，按照出售房屋取得的收入全額征收營業稅。郊區房產交房不到兩年。在最近的宏觀調控下，郊區房產價格沒有明顯上漲，面積為150平方米。再過戶需要額外的稅費，稅負明顯偏高。面對郊區房產的“雞肋”狀態，處置市區房產相對更合理。壹方面是因為房子交了五年，可以免除壹大筆稅費。另壹方面，考慮到陳先生家已經買了車，雖然郊區偏僻，但是有車上下班方便。
所以城市房產可以通過二次抵押出售，家庭資金可以有效盤活。歸還剩余貸款20萬後，剩余流動資金約60萬，郊區房產裝修約654.38+0.5萬。因為車貸利率比較高，執行基準利率，建議提前歸還車貸3萬元。
另外，郊區房產貸款約654.38+0.5萬元可提前部分還款，剩余貸款20萬元。15還清，每月貸款1635元，大大減輕了還款壓力。在其他收支不變的情況下，每月結余可達5365元，徹底告別赤字狀態。
2.合理配置生息資產，提高資本投資收益。
根據陳先生夫婦的風險屬性偏好，可以歸為穩健型投資者。建議將其有息資產配置如下:654.38+00，000元繼續存入銀行作為備用金，剩余40%投資於穩健型人民幣理財產品、債券等。，而60%將投入股票基金、黃金等風險投資。每月結余的資金也可以定期定額投資開放式基金。通過合理的資產配置，預計綜合投資回報率可達10%左右，既能抵禦通貨膨脹，實現資產保值增值，又能積累撫養孩子的成本和本人的退休養老金。出售城市房產基金，償還各項貸款後，剩余27萬，建議用65438+萬購買人民幣理財產品進行穩健投資。剩下50%-60%的資金可以選擇股票型基金、封閉式基金、業績較好的黃金進行壹定的風險投資。隨著股改的順利推進，a股市場的投資價值已經開始顯現，而隨著人民幣升值預期的延續，股市有壹定的預期，股票型基金是股市間接投資的最佳選擇。基金的選擇主要看兩個方向，壹是基金公司的實力，二是基金的歷史業績。此外，可以選擇業績穩定的基金進行長期定投，攤薄投資成本，穩步提升投資收益。
目前封閉式基金折價率巨大，蘊含大量投資機會。買壹只封閉式基金，相當於以6-7折的均價買了壹籃子股票。但投資封閉式基金要著眼於壹個相對較長的時間段，大部分封閉式基金還有很長的到期時間，其價值的回歸需要耐心等待。
3.選擇合適的險種，加強風險保障。
購買保險產品的主要目的應該是獲得保障，投資收益最大化不應該是考慮的主要因素。所以，根據陳先生的家庭情況，首先要考慮雙方的健康保障和意外保障，保證房貸、正常生活費和未來的育兒費不會因為壹些意外而受到影響。
目前，陳夫婦除了基本養老保險和醫療保險外，沒有補充保險。作為家庭的主心骨，雙方在醫療、重疾意外險等方面都是空白。所以考慮重大疾病險和意外險。這兩種保險花費較少但保障較高。重大疾病保險選擇10至20萬元為宜，意外險保額可根據“貸款金額+10年基本生活費”確定。如果還有其他的家庭負擔和責任，比如孩子撫養、父母贍養等，也要相應調整。隨著貸款壓力的逐漸緩解，理財資金的逐漸充裕，對於短期內不會用到的資金，可以適當投保萬能壽險。除了保障功能外，還可以達到更好的投資和儲蓄的理財效果。萬能壽險有保障賬戶和統壹投資賬戶，繳費方式靈活，適合需求彈性較大、風險承受能力較低、保險選擇較多的投保人。新推出的萬能壽險公司大多承諾最低收益率，不少保險公司承諾5年年收益率2.5%。