其實美國的養老金很少，可以說完全靠它是不夠的。所以很多人都有自己的退休計劃，知道要早點為退休做準備，這樣才能過得舒服。但是大部分人退休前的準備並沒有想象中的那麽充分，所以大家都在爭養老金。
有多少人能真正享受到自己攢下的、規劃好的養老金？沒人知道。
前幾天看到壹個海外網友很想念她的壹個朋友。這個網友的朋友在美國幾十年了，早早買了房，有股票和養老計劃。前不久，這位網友在超市遇到了他，聊到了經濟條件。他說他現在隨時可以退休。但三周前，他查出肺癌晚期，不久就去世了。他只有60歲。
他的前妻和後來幾十年的兩個閨蜜在他重病期間每天都去醫院探望他，數百名朋友在他的告別會上前來送行。他壹無所有，沒有妻子，沒有孩子，只有很多錢。
這是個案情況。其實我們每個人都會有這樣的機會，就像我們每個人都會有機會不小心活到90歲甚至100歲壹樣。如何估計我們的生命是我們無法控制的。所以，雖然有很多人等著退休後享受生活，但真的不知道有多少人能真正享受到。
我該怎麽辦？過妳該過的生活。
在海外的網站上，經常看到有人計算我們退休需要多少錢。我看過的文章基本都是幾百萬或者幾千萬才能活下來。想著自己的那點小錢，經常感覺背後壹陣涼風嗖嗖地吹過。我總是在心裏安慰自己，事情最終會解決的。
其實人只要活著，總會有辦法的。現在活不下去的人不多，但人們就是不想過比現在更糟糕的生活。人總是過得很好，怎麽過得舒服，讓妳稍微節儉壹點，妳心裏就會發毛。這是人的通病，所以人們擔心自己的退休生活。
人，到了壹定的年紀，尤其是轉折的年紀，會發出壹些小小的信息，哪怕讓妳像年輕時壹樣熬不住，哪怕感冒了，沒有以前好得快。這是正常現象，會讓妳恐慌。不知道有多少人發現自己第壹根白發時的感受。有些人壹定還記得很清楚。但是當妳頭發花白，甚至是白發的時候，妳壹定沒有那個心情。
我遇到壹個美國人，她對我說:“妳看，我的頭發都白了，但這是我自己真正的頭發，它們還在。”她拽了拽自己的白發，意思是我不壞。這是普通人的普遍心態。
當我們經常有令人擔憂的問題時，我們很少會想到這個世界上還有人，有很多人和我們面臨著同樣的問題。很多問題是全人類的問題，很多問題是世界性的問題。我們之所以這麽擔心，是因為我們有時候太在乎自己，總是害怕自己的未來會很悲慘。總是擔心自己的未來，因為之前幾十年的奮鬥，沒有得到自己想要的那種生活。是這樣嗎？
所以活在當下，活好當下才是真理。我們不需要看我們的過去，也不需要太擔心我們的未來。我們能做的最好的事情就是活在當下，活好當下！
在海外，有壹些人比我們年長，但不多。有些人出國比較晚，工作也不多。許多人幾乎沒有養老金，壹些人更有能力。出國後，他們通過打工賺了更多的錢。和這些更年輕的人在壹起，好像不是兩代人，基本上是壹代人。這些人的生活和更早來到美國的人以及他們的後代並不完全壹樣。
只是這幾個人，年齡差不多的人，對比起來也不完全壹樣。這是資本主義社會的現象。人們的生活水平在很多層面，甚至在我們所說的普通人當中。因為美國中產階級的分界線是收入在幾萬到幾十萬之間。
如何面對自己未來的養老問題，如何面對和規劃自己的養老計劃？這是很多人都在關註和思考的問題。
今天看到壹位網友的文章，介紹了自己的經歷，感覺值得推薦。很多網友表示，這篇文章比那些數百萬甚至數千萬人退休的文章實用多了。我也有同感。每個人的經濟能力不同，生活水平不同，對生活的要求也不同。
其實退休後什麽樣的生活才是真正舒服的，要到那時候才知道。不管妳想了多少，計劃了多少，都不如努力過好現在的每壹天。現在努力，未來就有希望！
加油，老了會更好！
早點制定妳的退休計劃
文/阿拉巴馬
我退休已經九年了。我建議在美國的華人早點做好退休計劃，不要像張愛玲晚年那樣束手無策！
在美國的華人大多勤勞勤奮，基本上夫妻雙方都有工作。雖然不是每個人工資都很高，但壹般來說維持生活綽綽有余。據我所知，有些人只是滿足於現在的生活狀態，而沒有考慮退休後幾十年的生活如何安排。
壹些中國人仍然有“養兒防老”的傳統觀念。他們總會想:“如果他們晚年真的走投無路，他們的孩子總會幫我的。”這種觀念在美國人中是不存在的。我勸妳放棄“養兒防老”的觀念，壹切靠自己。
如果妳的孩子很有能力，成為公司高管，壹般不會在妳身邊。他/她身居高位，每天忙於生意。他/她每年感恩節來看妳壹次，讓妳高興得合不攏嘴。沒有辦法養老！即使他/她給妳提供了壹些經濟支持，他/她也可能要看他/她媳婦的臉色。妳願意向妳的孩子伸出援手嗎？
如果妳的孩子資質壹般，或者因故失業，妳可能要壹直幫他/她。哈哈！
所以我建議妳做好晚年退休的準備，自立自強！做好不從孩子那裏得到幫助的準備。
退休準備有兩個方面，精神準備和經濟準備。
先說心理準備。
人的壹生，從童年到老年，從青年到中年，都有階段，都要努力；到了老年，想退休養老，壹切順其自然。人與人之間的性格強弱、健康狀況、經濟條件、學歷背景都不壹樣，不能壹概而論。有些人事業心很強，應該獻身於科學，自然，人類，直到鞠躬盡瘁，死而後已！以華為例，他倒在了講學的講臺上，根本沒有退休的打算。有的人，則不然，人到中年勤奮，建立了壹定的經濟基礎。到了晚年，他們希望能按時退休，輕松壹下，養活自己。有些人愛好廣泛。退休後，他們可以專註於自己的專長，享受人生的第二春。這些人都是為自己的歸宿做好準備的，按照自己的意願安排晚年就好。
有兩種人在臨近退休時感到不確定和難以下定決心。
第壹種人年輕的時候從來不打算如何度過晚年。美國人和中國人很多，我也見過幾個。不管每個月收入多少，都是把錢吃光玩光，基本沒什麽積蓄，月光族。他們有他們的想法，“享受年輕。”老年人不僅沒有精力爬山涉水，而且看得遠。老年人的味覺、聽覺、視覺都退化了。就算錢再多，他們又怎麽享受生活呢？壹般來說，這類人年輕時都有特別的愛好，比如旅遊、賭博、炒股等等。我有兩個朋友，壹個是玩股市的，壹個是賭博的，兩人目標壹致。房子賣了，老婆離婚了。最後為了避債，壹個打了個憑空消失；壹個人別無選擇，只能回到中國。幸運的是，他找到了壹個有錢的女兒，結了婚，重新振作起來。當這些人臨近退休時，他們沒有多少錢了。想想他們晚年的貧窮、貧困、淒涼、孤獨。雖然他們的身體狀況已經在下降，但他們不敢退役。壹旦他們咬緊牙關，還會再幹幾年。這些人，主要是年輕的時候，從來沒有關心過自己的晚年是怎麽度過的，很早就沒有心理準備。
第二種人總是擔心退休後無所事事，不知道如何安排和度過退休後的業余時間。感覺自己沒有工作，生活空虛無聊。這樣的人往往沒有什麽愛好，不知道如何安排自己豐富多彩的生活，如何享受豐富多彩的時光，只能靠打工消磨生命。他們不知道人活在這個世界上，工作並不是唯壹的生活寄托。
其實第二種人不用擔心，任何愛好都是可以培養的。信仰宗教的人退休後可以去教堂，和成員討論教義，為信仰貢獻自己的力量；不信教的可以種花種草，拍照畫畫，跳舞健身，讀書看報，網上下棋，微信聊天，做飯吃喝玩樂，吟詩作賦。。。。。。啊！啊！這壹天，神仙們向往！怎麽會無聊呢？我自己試過。我以前喜歡攝影。後來老婆生病了，我忍痛賣掉了所有的攝影器材，不再拍照了。我轉而畫畫，只用了2-3周。我畫的人物有鼻子有眼睛(貼在博客裏，供參考)。網友都說我有繪畫基礎，其實現在才知道。當時就想到了學寫詩，學填詞。當然難度更大，也不是不能學(博客上也有貼詩供參考)。最近，我在跟兒子學象棋。我意識到，只要願意學習，每個人都可以學習，只是學習的速度不同，興趣是可以培養的！
退休進入老年後，配偶或自己都有可能生病，要做好心理準備。50歲以後，老年病可能會壹步步向妳靠近。首先是焦慮和抑郁，不容易發現。如果慢慢對曾經感興趣的事情失去興趣，就要註意是否是抑郁癥的前兆，建議去看醫生。其次是心血管疾病、糖尿病、大腦退化、腫瘤、骨質疏松等等，等等。別怕，怕也沒用。壹旦發現問題，盡快就醫。有很多老年病醫生很無奈，只能在醫生的指導下修身養性。老年人要正視現實，做好心理準備。這是人生的最後壹站。每個人都會有這種經歷，只是有的人來得早，有的人來得晚。有些人走得快，有些人走得慢。這個階段最重要的是保持開朗的心情，開心的度過每壹天，從容的走完人生的路。
我對自己有壹個要求，問我有沒有做我想做的事情。妳試過嗎？如果妳做了，嘗試了所有妳想做的事情，不管是成功還是失敗，這壹生都是值得的。80歲見上帝和90歲見上帝有什麽區別？這是我人生最後壹站的心理準備。
第二是經濟準備。
說到退休後的經濟準備，網上已經有很多文章了，有人提出要有壹百萬，兩百萬，五百萬甚至壹千萬。我認為我們應該從實際出發。從中國移民過來的人大多屬於中產階級，從事科研、藝術、教學、經營餐館。。。。。當然也有國內的富豪移民，公司，企業，這樣的人畢竟是少數。
美國平均收入中位數在5萬左右，中國收入中位數可能略高。此外，中國大多數夫婦都有工作。如果壹個四口之家年收入10萬元以上，要把兩個大點的孩子帶大並不容易。中國家庭的孩子大多從小就有技能訓練，比如彈鋼琴、拉小提琴、擊劍、芭蕾，比我們小的時候要貴很多。加上上大學的費用，壹年五萬，還是比較差的大學。雖然可以申請貸款，但綠卡持有者不能申請；即使是美國公民，中國家庭也往往願意自己解決問題，不需要貸款(孩子可以拿壹些獎學金)。這樣的話，壹個家庭、夫妻很難想象自己晚年能積累壹百萬。
怎麽解決？
1.工作期間，除了加入社會保障計劃和醫療保險計劃外，還要盡可能購買足夠的退休福利，原則上還要開始工作。
2.退休福利包括401K、IRA(個人退休賬戶)、RothIRA和養老金。關於退休福利的細節，請參考我的博文《談美國老年退休福利》，這裏就不贅述了。
3.這些退休福利要根據自己的財力，越早越好，越多越好。但需要註意的是，這些福利只能為妳提供晚年的生活成本，包括適當的出行。但是，僅僅保證退休後的健康、保健和護理是不夠的，還需要建立另壹個賬戶。老年人很難不生病，如中風癱瘓、腦變性、腦梗塞、老年精神病、某些原因引起的癱瘓等。他們需要住在養老院或養老院，這需要很多錢。僅有退休金賬戶是不夠的。
4.在我們地區(阿拉巴馬州)，養老院每月費用約為6000美元，但在其他地區則更貴。我在網上查了壹下，大約50%住在養老院的美國人可以申請醫療補助，這是壹種由政府補貼的低收入家庭醫療保險。這種生活補貼可以幫助住在養老院的病人支付部分費用。中國大部分家庭略高於中等收入水平，不能申請醫療補助。當然，並不是每個家庭都有人住在養老院，但是壹旦有人不得不住在裏面，妳必須為這筆錢做好準備。
5.有人說可以用長期醫療保險。是的，如果妳想用保險公司，第壹，投保越早，月費越低，但是時間越長。快退休了才想到LongTermCareInsurance，而且每月費用太高(往往1000多元/人/月)，不劃算。其次，不是每個人都住在養老院。如果兩個健康的老人活到90歲，每個月交的年金就全毀了，被保險公司賺走了！
所以我建議，除了退休福利，我應該自己設立壹個賬戶，為養老院的開支做準備。如果真的有人住在NursingHome，妳有準備，不用擔心費用；如果沒人生病，錢還是妳的，不存在浪費。
7.那麽這個賬戶要花多少錢呢？大約50萬美元就夠了。這個數字不是我自己的想象，是有根據的。我有壹個朋友，比爾，是StateFarmInsuranceCompany的經理。我和他不是很親近，但是我們很親近。我們都喜歡攝影。我曾經在壹次聊天中問及長期醫療保險，因為我家的那位現在過著輔助生活。他對我說:“保險公司有統計。最多夫妻壹方住養老院，兩人都住養老院的幾率太低。壹旦妳住進養老院，妳的壽命大約是3年。目前美國NursingHome平均費用約為8-65，438+萬/年。如果妳有30萬的余額，我勸妳不要買長期醫療保險。”30萬意味著目前的情況，加上未來的通貨膨脹，50萬足夠了。請註意:這是指除了退休福利之外的額外存款。
8.如何設立壹個50萬的賬戶？對於壹個中產階級來說，應該是可以的。問題是盡快考慮投資。
中國人喜歡買房子。當然，買房是很好的投資。從長遠來看，房地產總會增值。我算過，我們這壹帶近20年的房產年均增長率是3.5%，加上每年都可以出租，也有壹筆可觀的收入。如果除了自己的房子，再買2-3套，基本上晚年就不用愁了。即使有人住在養老院，費用也可以通過出售房產來支付。買房有壹個很麻煩的問題，就是必須自己打理，找租客，調查租客的信用，裝修房子。。。。。。等等，妳得花妳的勞動。70歲以後還要打理這些房產，即使身體很好，總覺得有點累贅。
更簡單的方法是投資股市。美國股市年均增長率約為8%。請註意:我不是建議妳買股票！！！投資股票風險太大，除非妳有獨到的眼光。正如巴菲特建議的，只要妳選擇S & ampP500指數基金，有錢就投，20年後有效。
我基本上是按照巴菲特的建議做的。1986來美國，1991買房。之後，我開始建立我的個人投資賬戶。起初，我投資股票。幾次失敗後，我金盆洗手，改做基金投資。20多年來壹直如此。不管股市動蕩，只要有閑錢，我都會投進去，不管是300塊還是500塊。91年，我記得S &；P指數在400點左右，現在2100點。雖然我沒有多少閑錢可以投資，但是回報還是很可觀的。
9.以上是我退休後的經歷。我，壹個平民，無官無祖。我這裏說的是在壹般生活條件下，如何做好退休的經濟準備。如果需要高級奢華的生活方式，1萬-10萬可能不夠！那屬於另壹類，所以在這裏是不可能的。