需要多少存款才不焦慮，與每個人的條件有關。
首先是，妳的日常開銷有多少，消費需求有多少，還有妳的穩定保障有多少。計算之後，才知道資金缺口有多少。
其次是，貨幣貶值速度有多快，妳自己還需要活多久。
開銷費用各個城市的生活成本不同，各種階層的消費標準不同，還有年齡段的觀念差別等等，所以不會是統壹標準。
總體來說，50歲的家庭，應該是三口之家，但老人還在，孩子在高考或剛上大學。
普通家庭年消費額在11w~20w之間，取中間值15w計算。
因為問題問的是不焦慮，我認為人不焦慮時，可能不會那麽精打細算，所以計算時應該提高壹些，假設提高系數1.2，則15w*1.2=18w。
隨著時間推移，日常的年消費或有所下降，但是各種事件的費用、各種意外的費用會上升。到了70多歲後，醫療健康上的消費會上升。所以，總體上這個18w的粗算標準應該是夠用的，而且可以按每年-1.5%折減。
意外費用應該預估人生的壹些意外費用，有條件時就留足。比如，我們今天壽命延長，可能會遇到癌癥，因為今後體檢比過去好，壹般發現較早，所以都是可治的。但是費用還是不小，我們按照今天的費用估計，大概壹次大病約開銷20w計，2個人按40w計。
日後至少有壹次較大的事情發生，比如孩子買房需要首付，或者壹次官司需要請律師等等，依然用20w計算吧。
這樣總***需要60w的意外備用金。其實如果條件好，也就是可以不焦慮的標準，我認為應該至少考慮100w的意外備用金。
保障有哪些保障是越來越多的，但是總體上怎麽都是不夠用的。對於我們來說，最重要的保障是：
1，養老金。
多數50歲的人，將來領取的養老金是不太夠的，兩口子每年12w，相當於18w的2/3。
2，醫療保險。
多數50歲的人，將來醫保的保障也不太夠，目前約50%，將來可能會提高到60%~70%，不會再高了。我們還是按照2/3考慮
3，住房
住房，50歲了，多數家庭應該都夠用，甚至有人還有多套房，這上面的開銷，主要是房產稅，水電維修，家具更新，和重新裝修等等。假設子女成家後，住房就大了，可能也需要交房產稅。按兩口子每年需要在住房上消費1.5w。
看看，妳自己是否在這3方面沒有後顧之憂吧，如果有，可能在日常消費中還會增加開銷。
貨幣貶值和人的壽命貨幣貶值是全球通例，大概平穩的國家也有-2%左右，本人認為可以按-4%計算。我國貶值過去稍高些，今後會有所下降靠近世界平均水平，所以略微樂觀點，我想按照-5.5%計算應該合適。
今天的100w的購買力，到了10年後就需要100*105.5%^10=171w
人的壽命越來越長，中國人的預期壽命是多少呢？國家公布的是75歲，但這是上次人口普查結果，而且含了車禍死亡的人。所以，保險公司計算長期壽險的時候，壹般用85歲計算。但是我周邊的人中，比如我的小區裏，90歲的老人很多。我們自己理財規劃，我想，還是應該按90歲考慮吧？所以，對於50歲的人來說，還有40年的陽壽。
保值手段如果有100w現金，怎麽能存到90歲還不貶值？那就是年收益要超越5.5%的貶值速。度。過去買房子遠超貶值，但今後買房子不行了。目前看，股市是比較好的渠道，但是股市風險很大。股市長期看，指數ETF上漲有年化5%以上，適當跟隨牛熊做波段，可以達到20%，壹般可以按12%計算。
不具體討論了，我們假設找到了較低風險，且年化收益超越貨幣貶值速度的渠道，大概年化收益7%計算，相當於國債、銀行理財、300指數ETF、債券基金的壹個組合結果，風險不太大。
按這些參數計算後用excel計算後發現，如果退休前工資收入20w/年，退休後養老金12w/年，則現在有254w存款，加上意外準備金60w，總計需要314w。這個數額是，保證普通工薪族小康生活標準，退休後兩口子平靜走過後半生。
不過，以前筆者在問答中還計算過財務自由的要求，都需要1000w以上，實際上退休時需要2000w才能有財務自由的味道。