畢業前只需煩惱買什麽衣服，畢業後就要煩惱「衣食住行」這四座大山，於是剛畢業就變成了月光族。如果早日發現還好，但多數人始終沒有養成良好的理財習慣，就不知不覺地當了幾年的月光族。
2020 年疫情之下，有的人依舊活得滋潤，有的人卻苦惱不已，這讓大家深刻地認識到理財的重要性和必要性。別以為理財這件事，只有等年紀大了，或者有錢了才需要學習，其實即便剛畢業，年輕人也都應培養理財觀念。
壹開始培養良好的理財習慣，日後能避免很多的消費陷阱。此外，無論起薪高低，不主動理財，第壹年基本上很難存下來錢，總會有借口亂花錢，所以不如從這篇文章起開始理財吧。
帶著下面幾個問題往下看，A 君將盡量用淺顯的表達幫妳理解：
哪裏網購最便宜？
要花錢的地方太多，該怎麽分配？
第壹次投資是壹次性投入好，還是有別的方式呢？
我應該投資哪類基金？
首先，妳得知道幾個基礎理財常識1. 妳的錢其實在偷偷縮水上過經濟學課程或金融課程的人，第壹個概念學的應該就是貨幣的時間價值吧。
通俗來講就是，錢是會越來越不值錢的，原因是通貨膨脹，即今天花 30 塊買喜茶，明年的今天可能就要花 31 塊了，甚至更多。看起來很少？但妳擴大到全部消費呢？而且如果妳漲薪速度跟不上通貨膨脹的速度呢？尤其在今年不少公司大規模裁員、減薪的情況下。
當然，也不要覺得某壹天通貨緊縮，妳能夠獲得更高的購買力。事實上，壹個良好的經濟體是會主動維持 1% ～ 3% 的通貨膨脹。我們的國家仍處於高速發展中，通貨膨脹是必然的。
2. 復利思維：「世界第八大奇跡」投資裏，利息有兩種計算方式，壹種是單利，壹種是復利。通俗來說，二者的區別在於，每期投資中，單利就是利息不生利息，復利就是利息生利息。
舉個例子，以長期投資計算，假設妳堅持投資 10 年，每年投資 12000 塊，年化利率是 7%，每年計息壹次，那在到期投資後，妳壹***能獲得的利息分別是：
單利：{[12000 * (1 + 7%)] - 12000} 10 = 8400
復利：[12000 * (1 + 7%) ^ 10] - 12000 ≈ 11606
看到沒，復利的計算方式接近翻倍，整整差了 3206 塊，壹部免費的 iPhone SE 2 就到手了啊。這還只是只投入壹次的情況，如果每年都投入呢？如果妳的年化利率能再高點呢？如果妳的計息期數再多壹點呢？如果妳的投資期限再長壹點呢？
因此找到壹個不錯的金融產品，堅定地投資下去，時間的魔力會讓妳看到「世界第八大奇跡」。
3. 理財有風險，投資需謹慎正如標題，充分理解波動性和做好預期管理尤為重要。
什麽是波動性？假如妳投資了股票基金，妳可能會看到今天盈利了，明天虧損了，後天又盈利了，妳的盈利會不斷地上下波動。
壹定要理解這是正常的，不可能每天都讓妳賺錢。因為在妳贖回投資之前，市場上總會有好消息和壞消息讓妳的基金不斷地上漲或下跌，這就是造成妳盈利波動的原因。所以，作為壹個長期投資者，妳不需要每天都去關註，也不需要為此而苦惱。如果投資某個金融產品，會讓妳每天不能安穩睡覺，建議不投資這類產品。
什麽是預期管理？說白了，就是妳要想清楚這只基金在多長時間內賺到多少，就贖回自己的投資。不要把目標設得偏離實際情況太遠，否則很可能會造成虧損。比如，我會設個目標是 1 年內該基金盈利 15%，最大虧損不超過 10%。那麽，無論是以下哪種情況，我都會立刻贖回投資：
時間到了盈利到了
時間沒到盈利到了
時間到了虧損到了
時間到了盈利沒到
時間到了虧損沒到
時間沒到虧損到了
前兩種情況自然是最好的，後面四種是為了提高資金的利用效率。
所以做好預期管理並嚴格執行特別重要。10 年前購買匯豐銀行的股票如果壹直拿到今年，股價相同，盈利為 0（此處不討論現金分紅，只是舉例）。這並不是說價值投資不好，而是更加說明了預期管理的重要性。
最後補充個概念——微笑曲線。
當第壹次投入時，可能會立即產生浮虧（沒贖回之前的虧損都是「假虧損」），因此定投就是小白的利器。定期投入定量的金額，能夠幫助妳在下跌行情中，慢慢降低成本，而且初期投入金額不高，就不會那麽恐慌，不至於錯誤地止損。隨後，出現上漲行情便會獲利（記得及時止盈）。
4. 剛畢業千萬別租大豪宅對於北漂、深漂壹族而言，找房是頭等大事。畢業生很容易錯估自己的真實消費情況，導致房租過高而影響自己的基本生活。房租占稅後收入的 30% 是壹個比較合理的情況。
從而，我們就引出了「資產配置」的概念。無論妳的可支配收入剩多少，都要有意識地分散自己的投資，避免所有雞蛋都放在壹個籃子裏。分配收入的順序應當是：先房租，再投資，最後才是消費，這樣變相控制妳的消費情況。
第壹個要說的就是保險。壹旦生大病，社保醫療險遠遠不足以支付全部金額。有些公司會額外購買商業保險進行補充，但妳也要有意識地補充其他險種。保險分為四大類，醫療險、意外險、壽險、重大疾病險。
壹定要補充的是意外險和重大疾病險，先為自己補充，再為家人補充，因為妳將是家庭新的頂梁柱。
壽險越早買，成本越低。但註意，整體投入不要超過每年可支配收入的 15%，否則可能會對妳的生活造成影響。
第二個是投資。投資金額多少自己決定，不過度影響生活即可。
這是壹件長期的事，但投資也要優先保證自己在無收入的情況下有 3 ～ 6 個月的資金後再開始。最簡單的投資方式是「傻瓜式投資」，就是將自己的錢分成 2 份，各 50%，壹份留作現金（或放入余額寶等貨幣基金），另外壹份再用於投資高風險產品（比如股票基金）。每年年底，算下兩邊的錢各占多少，把兩邊的錢平衡成 50%，這樣能保證妳無論在什麽行情下，投資不會產生恐慌，也不會虧損過多。
最後則是日常消費。只有壹個原則，別輕易借錢，別亂花錢。嘗試延遲消費，看到喜歡的東西，冷靜 3 天再決定買不買，或者去各種租賃小程序、App 搜搜看能不能租用。
「賺錢」小技巧接下來給大家講壹些日常可用的理財小技巧。
1. 試試用《阿裏巴巴》App
《淘寶》《京東》等相當於零售商的話，《阿裏巴巴》則是批發商。而批發，往往意味著價低、量多。
當然，《阿裏巴巴》App 上也能找到支持購買 1 件或少量的商家。如果妳有日用品購買需求等，不妨先到《阿裏巴巴》搜索試試，長期積累妳將省下不少錢。
▲同款牙膏價格對比. 從左到右依次為阿裏巴巴、淘寶、京東，需要註意阿裏巴巴不同店鋪會對購買量設定下限
2. 用信用卡理財，每月多賺壹頓飯錢
這部分內容僅限於自制力強的人，如果妳控制不住自己花錢的話，請千萬別辦信用卡。
那麽，信用卡理財是怎麽回事呢？信用卡總***有 2 個重要日子，賬單日和最後還款日，在賬單日之後的消費計入下壹期還款。因此，如果我們花錢都用信用卡的話，工資就可以拿去投資了。由於每個月都必須要還款，所以千萬不要投資於可能出現虧損的產品。
舉例來說，我的賬單日是在每個月 10 號，最後還款日是在每個月 28 日。換言之，我在 10 號之後的消費，要到下個月 28 號，那這就有 49 天的投資期限。簡單以年化 3.8% 計算，每壹萬塊能賺 51 塊。
3. 《京東金融》App 還有隨存隨取的較高收益類貨基產品
今年的余額寶已經掉到 1.5% 的七日年化了，遠遠不及通脹。但如果拿著現金，只會更虧。
其實《京東金融》裏還有 3.8% 年化的類似貨幣基金（但是是單利），打開 App，點擊財富 - 銀行精選 - 「單日」系列產品。當日計息，隨存隨取，50 萬以內 100% 賠付。對於畢業生而言，這是目前能找到的最劃算的保本投資了。
4. 「慧定投」幫妳擴大收益
小白投資股市的風險很高，投資基金的風險會相對較低。那麽什麽類型的基金適合投資呢？
基金可以分為被動型基金和主動型基金，被動型指的是跟蹤指數的基金，比如滬深 300 指數和中證 500 指數，主動型基金則是基金經理根據投資策略主動調整投資標的的基金。只要記住，主動型基金風險更高，收益和虧損也更高即可。
因此，建議優先嘗試投資大盤指數基金（比如滬深 300 和中證 500 的指數基金），只要相信祖國的經濟發展，我們總會迎來新壹輪牛市，那麽，這些指數基金就會帶妳起飛。
另外，支付寶除了降低交易費用以外，還為我們提供了「智能定投」功能，能夠幫助妳在下跌中多買點，上漲中少買甚至不買，有效地避免追漲殺跌。壹般建議采用滬深 300 + 180/250 日均線，這個方法適用於能夠靈活支配收入的人群。在定投時點擊「智能定投」，即可調整策略。
最後，定投的時間建議設置在發工資後的第二天，這樣就能避免妳亂花錢。
5. 打新可轉債，每個月多賺壹套衣服錢
可轉債是壹種可以轉換成股票的債券，可轉債的挑選原則主要是高評級、面值附近、低溢價、正股優質。在目前的情況下，所有的可轉債基本都能申購，很少會出現虧損，即便出現虧損也是幾十塊而已。盈利範圍在 50 ～ 300 之間，我最多的壹只上市當天賺了 280 多。
申購方式是，開通證券賬戶，頂格申購新債（10000 張），壹般最多中 10 張，每張 100 塊，壹般 20 天左右上市，上市當天賣出即可。總***壹千塊的成本，能博取最高 300 塊的收益。
但是，千萬別忘記，投資有風險！只是在當前情況下，很少會出現虧損的，並不是壹定不會虧損。
多看書，多學習跌市萬般皆下品，唯有讀書高。今年受到疫情影響，美股、原油都讓我們大開眼界，讓我們這些活了二十幾歲跟活了 89 歲的巴菲特見識差不了多少。會不會再來壹輪暴跌，誰也不知道，所以多讀書總是有用的，這樣妳才能更有信心地抓住入場機會。
對於剛畢業的理財新人來說，推薦以下兩本書。
《富爸爸窮爸爸》
盡管存在壹些爭議，但客觀來說這本書挺實用。裏面教授的許多理財原則值得壹讀，而且行文風格簡單易懂，也非常適合小白作為理財入門。
《傻瓜式投資》
這本書則是實打實地教會妳壹些簡單的投資策略，比如前面提到的 50:50 策略。認真讀壹讀，妳就會理解為什麽這個策略是有效的。
不要輕易地玩模擬投資妳得明白，首先，理財絕對不分錢多錢少，什麽時候都可以開始，財富是慢慢積累的。壹夜暴富，如果沒有良好的理財意識，也遲早會壹夜暴負。不妨看看多少 NBA 球星賺了上億，最後還是破產了。
其次，也不要玩模擬投資。投資出現虧損很多時候不是因為公司不好，或者妳眼光不好，而是劇烈波動導致心態失衡，從而殺跌。模擬投資的錢並不是妳真的錢，妳不會在意，所以不容易殺跌。而真實的投資則是妳真的錢，心態是不壹樣的，需要克服追漲殺跌的傾向，實打實地操練吧！投資壹定是反人性的。
最後，把這篇文章的知識點簡單總結下：買東西逛逛阿裏巴巴，投資找支付寶和京東金融，信用卡理財要謹慎，沒事壹定多看書，以及投資有風險！
每個人的投資期限、投資目的、心理承受能力都是不壹樣的，別人成功的投資策略可能在妳這就會出現虧損。因此，選擇合適自己的產品和策略，尤為重要。
以上是壹些理財基礎入門，理財是壹門大學問，多多學習。時刻保持良好的投資心態，慢慢地妳就會完成自己的資本原始積累。