各位公司領導，各位同事，大家好:
20xx年是不平凡的壹年，也是我們華夏匯通公司業務蓬勃拓展，更上壹層樓的壹年。公司在經歷了20xx年的打基礎、求發展階段後，在20xx年根據市場和政策及時調整方向，隨後迎來了企業的高速發展階段。
眾所周知，在20xx年，我們公司經歷了壹些變化，包括外部的市場環境和信貸行業的政策變化，以及內部的人員和管理的變化。變化既是危機，也是機遇。古人雲“打鐵還需自身硬”。在公司領導的支持和公司各部門同事的全力協助下，我們經受住了考驗，履行了公司賦予的職責，完成了20xx年的答卷。借此機會，對各位領導和同事在日常工作中對我風控工作的支持和幫助表示衷心的感謝。
20xx年，根據公司制定的經營理念和工作方針，結合我部實際情況，克服人員少、工作量大的實際問題，重組風控度，根據公司新時期業務需求，重新完善流程體系；重新規範了業務審批、崗位職責確立、貸前實地考察、組織評審會、資料文件審核、貸中監管、貸後檢查等工作。在各部門的通力合作和共同努力下，在政策和市場環境快速變化的情況下，我們克服了各種困難，圓滿完成了本部門今年的各項工作。過去壹年的主要工作總結如下:
第壹點是加強制度建設，重組流程體系。
20xx年下半年，我部對原業務及風控體系在實際操作過程中出現的問題進行了規範、整理和修訂，形成了更加符合業務需求和公司風控要求的新流程體系。新工藝系統設計的目標是:
1.依托公司提出的業務定位，重新定義和規範新政策、新市場環境下的業務操作流程；
2.促進公司業務的規範發展，在有效控制風險的前提下，提高業務部門和風險控制部門的運作能力和效率；
3.根據新業務規範的要求，對業務進行分級管理，建立管理責任制。
據此，為更好地實現上述目標，我部編制了《20xx信用風險指引及業務指導意見》。《指引》中首次確立了正常業務和非標業務的分類標準，明確了不同類型業務的管理責任劃分。同時，《指引》還對業務流程進行了重新規劃，對今後的業務也具有規範和指導意義。
第二點是其他風控相關事項的管理。
今年，除了日常的風險控制工作外，我部還完成了其他壹些與風險控制體系相關的管理工作，具體如下:
(壹)法律法規和業務規範
1.規範合同文本
針對之前檢查中出現的借款合同與法律文件不壹致的情況，風控部根據公司和法律法規的要求，配合法律部對合同文本進行了修改，並向業務部門提供了統壹規範的合同文本。
2.規範過橋業務流程
20xx年，風控部門除了進壹步完善傳統抵押和信用貸款業務的風險管理，還從流程和操作上對現有過橋業務進行了梳理和規範。根據過橋業務各環節的風險點，制定壹系列業務規則和風險控制要求，建立壹套符合業務需求、符合公司風險控制要求的模型。
3.制定股權業務流程，完善流程。
由於公司業務發展的需要，我公司拓展了股權業務。通過對新業務的了解和研究，風控部配合業務部門制定了股權質押和股權轉讓業務的法律範本，擬定了新的業務辦理流程，完善了上市公司/非上市公司股權質押的業務辦理流程和相應的登記程序。
(2)日常業務培訓
除了專門的法律培訓，風控部還組織了多次培訓，解答了會議審批、股權登記等新的業務和操作流程規範。通過這些培訓答案，業務部門可以更好更快的了解和掌握相應的工作要點。
(3)問題業務的處置
今年，風控部門在做好法律管理的基礎上，處置了壹筆已進入訴訟階段的貸款。處置情況如下:
1.劉玲婷借款本金1.3萬元的處理結果。
借款人劉玲婷因經營業務於2065.438+05年4月向我公司申請租賃貸款654.38+0.8萬元，未償還貸款本金654.38+0.3萬元及逾期利息。借款人於2065438+2006年2月轉讓商鋪，我公司收回* * *轉讓租金及保證金共計￥ 124，其中220元用於沖抵其所欠本息，並繼續向借款人收回剩余貸款本金￥26528。由於2016年5月後無法聯系到借款人，在聯系未果的情況下，風控部於2016年9月向朝陽法院管轄的南磨房法院正式提起民事訴訟，並於20xx年2月3日開庭審理。20xx年3月20日，南磨房法院宣布判決，判劉玲婷、鄭春金於判決宣告後7日內向我公司返還借款￥ 25974.25438+0，以及據此計算的貸款利息及滯納金(利率為2%/月，自2016年8月起至實際支付日止)，並判其。
同時，我部對劉玲婷遺留在天涯女裝市場的貨物進行了處理，* * *得到處理款3480元整。到錢交到財務的時候，我們公司壹共收回了204354元。
第三大風險控制部門20xx年度計劃
綜上所述，我部在20xx年做了壹些工作，重新梳理了公司業務的整體流程和規範。同時，我們也發現了壹些有待改進的問題和不足。在未來的20xx年，我部將關註以下問題:
1.文字不規範。
修訂後，相關法律文件和內部文件得到了規範和統壹。但壹些具體條款、委托書、決議、補充協議等函電文件仍可能存在適用性問題。因為業務需要，此類函件往往需要根據業務進行修改，因此存在用詞、用句不規範，自主修改不報風控、法律審核等問題。所以這種信屬於貸款信息中比較重要的要素，所以這種不統壹不規範的情況帶來了壹定的操作和管理風險。後期，我部將根據各部門意見和客戶反饋，協調法務部對相關文件進行修改和優化，盡快制作出具有較強普適性的標準化樣本。
2.部門之間的溝通和協調有待加強。
貸前和貸中，各部門的溝通協調還存在壹些問題。下壹步應該做好業務部門、風控部門、各級領導之間的信息傳遞和協調，讓流程真正順暢起來。此外，我部重新編寫的指引也明確了業務分類標準和管理職責，各項業務分類和管理職責的適用性有待觀察。
摘要
以上是我們部門發現的，打算在？20xx年需要改進的關鍵問題。我部將聯合其他部門對上述問題進行研究和探討，爭取盡快拿出壹套適合業務實際操作的有效解決方案。