全球有影響力的信用評級機構標準普爾（Standard & Poors），曾調研全球十萬個資產穩健增長家庭，得出的結論是，最合理穩健的家庭資產分配方式是把家庭資產分成四個“賬戶”，作用各不相同，資金投資渠道也不同。只有擁有這四個賬戶並按照合理的比例進行分配，才能保證家庭資產長期、持續、穩健的增長。
第壹個賬戶是日常開銷賬戶 ，也就是要花的錢，壹般占家庭資產的10%,為家庭3-6個月的生活費。
這個賬戶保障家庭的短期開銷，如日常生活，買衣服、美容、旅遊等，壹般放在活期儲蓄的 銀行卡 中。這個賬戶最容易出現的問題是占比過高，很多時候也正是因為這個賬戶花銷過多，而沒有錢準備其他賬戶。
要點：短期消費，3—6個月的生活費。壹般放在銀行活期存款，貨幣基金中。
第二個賬戶是杠桿賬戶 ，也就是保命的錢，壹般占家庭資產20%，為的是以小博大。專門解決突發的大額開支。
這個賬戶保障突發的大額開銷，壹定要專款專用，保障在家庭成員出現意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。這個賬戶主要是意外傷害和重疾保險，因為只有保險才能以小搏大，200元換10萬，平時不占用太多錢，用時又有大筆的錢。
這個賬戶平時看不到什麼作用，但是到了關鍵的時刻，只有它才能保障妳不會為了急用錢賣車賣房，股票低價套現，到處 借錢 。如果沒有這個賬戶，妳的家庭資產就隨時面臨風險，所以叫保命的錢。妳有這個賬戶嗎？
要點：意外，重疾保障。專款專用，解決家庭突發的大開支。
第三個賬戶是投資 收益 賬戶 ，也就是生錢的錢。壹般占家庭資產的30%，為家庭創造收益。用有風險的投資創造高回報。
這個賬戶為家庭創造高收益，往往是通過妳最擅長的投資方式為家庭賺錢，包括股票、基金、房產、企業等。這個賬戶的關鍵在於合理的占比，也就是要賺得起也要虧得起，即使虧損也不會對家庭造成致命的打擊，這樣妳才能從容的抉擇。
要點：重在收益
這個賬戶最大的問題是偏向性，很多家庭第壹年用30%的錢投資股票、基金、房產等，大賺壹把，第二年就用90%的錢去投資了。投資≠ 理財 ，看到高收益就容易忽視高風險。
第四個賬戶是長期收益賬戶 ，也就是保本升值的錢。壹般占家庭資產的40%，為保障家庭成員的養老金、子女教育金、留給子女的錢等。壹定會用到，並需要提前準備的錢。
這個賬戶為保本升值的錢，壹定要保證本金不能有任何損失，並要抵禦通貨膨脹的侵蝕，所以收益不壹定高，但卻是長期穩定的。這個賬戶最重要的是：
1）不能隨意取出使用。養老金說是要存，但是經常被 買車 或者裝修用掉了。
2）每年或每月有固定的錢進入這個賬戶，才能積少成多，不然就隨手花掉了。
3）要受法律保護，要和企業資產相隔離，不用於抵債。我們常聽到很多人年輕時如何如何風光，老了卻身無分文窮困潦倒，就是因為沒有這個賬戶。
要點：保本升值，本金安全、收益穩定、持續成長。以債券、信托、分紅養老金、子女教育金等為主。
這四個賬戶就像桌子的四條腿，少了任何壹個就有隨時倒下的危險，所以壹定要及時準備，看現在還缺少哪個賬戶，應該趕快準備哪個賬戶？這個家庭資產象限圖的關鍵點是平衡，當發現我們沒有準備保命的錢或者養老的錢，就說明我們的家庭資產配置不平衡，不科學。這個時候就要好好想壹想：是不是自己花錢太多了，消耗錢的速度大於賺錢的速度？或是妳將資產過多地投入了股市，房產中呢?
註：標準普爾（standard & Poor’s）為全球最具影響力的信用評級機構，專門提供有關信用評級、風險評估管理、指數編制、投資分析研究、資料處理和價值評估等重要資訊。標準普爾曾調研全球十萬個資產穩健增長的家庭，分析總結出他們的家庭理財方式，從而得到標準普爾家庭資產象限圖。