FinTech概念在中國提出後，壹時間在網際網路金融與科技領域的影響力非常廣泛。傳統金融行業將受到巨大沖擊，FinTech將在信貸、資管、風控等領域實現翻天覆地的變化。對於正常使用者來說，將會享受到更好的金融服務；而對於騙貸者來說，要想再拿到錢將是件非常困難的事情，同時無論是貸前還是貸後的風險預警以及控制都能輕松做到。
未來網際網路金融發展的趨勢將繼續以FinTech為主導發展，以技術型為代表的企業將推動金融行業健康有利的發展。面對騙貸者，傳統金融企業將擁抱新技術、新模式，從技術變革去阻斷騙貸者的入局。而具有規模性的企業，以BATJ的為代表的巨頭將通過拆分業務、投資並購等方式發展金融科技領域。
未來的FinTech技術關註點更加深入，智慧風控、大資料征信、區塊鏈技術、機器學習、智慧投顧、影象識別等等領域將成為FinTech技術領域的競爭點，創新性技術將為行業的效率發展提供更大的幫助。
網際網路金融的創新主要表現在以下幾個方面：
1.支付方式創新。（以第三方支付為代表。）
2.渠道創新。（利用網際網路來銷售傳統金融產品。）
3.機構創新。（網際網路公司通過壹些方式探索新的金融機構的運營模式）
4.投融資方式創新。（去中介化、降低借貸雙方的資訊不對稱和交易成本）
綜上所述，網際網路金融的創新研究是從不同方面，考量多重因素而進行的。
網際網路金融與傳統金融相比：
（1）金融的核心功能不變。網際網路金融仍是在不確定環境中進行資源的時間和空間配置，以服務實體經濟。具體表現在：1)支付清算;2)資金融通和股權細化;3)為實現經濟資源的轉移提供渠道;4)風險管理;5)資訊提供;6)解決激勵問題。
（2）股權、債權、保險、信托等金融契約的內涵不變。金融契約的本質是約定在未來不確定情形下各方的權利義務，主要針對未來現金流。
（3）金融風險、外部性等概念的內涵也不變。在網際網路金融中，風險指的仍是未來遭受損失的可能性，市場風險、信用風險、流動性風險、操作風險、聲譽風險和法律合規風險等概念及其分析框架依然適用。同時，網際網路金融也存在誤導消費者、誇大宣傳、欺詐等問題。因此，網際網路金融監管的基礎理論不變，審慎監管、行為監管、金融消費者保護等主要監管方式也都適用，但具體監管措施與傳統金融有所不同。
網際網路金融的“變”主要體現在網際網路因素對金融的滲透。
首先是網際網路技術的影響，主要體現在移動支付和第三方支付、大資料、社交網路、搜尋引擎、雲端計算等方面。網際網路能顯著降低交易成本，緩解資訊不對稱問題，提高風險定價和風險管理效率（會遠遠超過人腦的判斷效率），拓展交易可能性邊界，使資金供需雙方可以直接交易，從而影響金融交易及其組織形式。這裏要特別強調三個技術趨勢：壹是資訊的數字化。二是計算能力的不斷提升。未來雲端計算、量子計算、生物計算等有助於突破IC效能的物理邊界。三是網路通訊的發展。這三個技術趨勢不僅會影響金融基礎設施，還會促成金融理論的突破。
其次是網際網路精神的影響。傳統金融有壹定的精英氣質，講究專業資質和準入門檻，不是任何人都能進入，也不是任何人都能享受金融服務的。網際網路精神的核心是開放、***享、去中心化、平等、自由選擇、普惠、民主。網際網路金融反映了人人組織和平臺模式在金融業的興起，金融分工和專業淡化，金融產品簡單化，金融脫媒、去中介化，金融民主化、普惠化。
因此，網際網路金融創新與傳統金融創新，其理論邏輯和創新路徑不同，隱含著監管上的差異。
1.網路金融觀念的創新。營銷理念創新，理財觀念和信用觀念創新，服務理念創新，人才觀念創新，2.網路金融技術創新。努力建立銀行資料倉庫，建設網上銀行系統促進電子商務發展。加強金融資料通訊網建設，完善支付系統建設，管理資訊系統和辦公自動化。計算機系統安全。3，網路金融產品創新，加強對金融衍生產品的研究和基礎產品創新，繼續推動既有產品發展擴大市場規模。4.網路金融工具創新。金融數學和金融工程為網路金融提供強有力的工具和手段。5.網路金融制度創新。行業制度創新。國際合作制度。我國的網路金融制度創新，6、網路金融組織創新。傳統的金融服務領域出現大規模的並購浪潮，非金融企業借助網路技術利用成本優勢向金融服務領域滲透，7.網路金融監管創新。及時的調整和轉變傳統的監管思想和監管理念。加快監管法律規章制度的建設。嚴格網路銀行的市場準入。
我國近年來網際網路金融的創新體現在哪幾個方面主要體現在以下7個方面：
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1.網路金融觀念的創新。營銷理念創新， 理財觀念和信用觀念創新，服務理念創新 ，人才觀念創新，2.網路金融技術創新。 努力建立銀行資料倉庫，建設網上銀行系 統促進電子商務發展。加強金融資料通訊 網建設，完善支付系統建設，管理資訊系 統和辦公自動化。計算機系統安全。3， 網路金融產品創新，加強對金融衍生產品 的研究和基礎產品創新，繼續推動既有產 品發展擴大市場規模。4.網路金融工具創 新。金融數學和金融工程為網路金融提供 強有力的工具和手段。5.網路金融制度創 新。行業制度創新。國際合作制度。我國 的網路金融制度創新，6、網路金融組織 創新。傳統的金融服務領域出現大規模的 並購浪潮，非金融企業借助網路技術利用 成本優勢向金融服務領域滲透，7.網路金 融監管創新。及時的調整和轉變傳統的監 管思想和監管理念。加快監管法律規章制 度的建設。嚴格網路銀行的市場準入。
網際網路金融中 網際網路體現在哪些層次首先需要討論金融的本質是什麽，然後討論網際網路在網際網路金融中的重要作用及層次。
金融的功能廣為人知。支付是最古老、也是最基本的金融功能。通過匹配投融資，金融機構幫助資金完成穿越時間和空間的傳導，其間可能還需要克服金額、期限、風險、流動性等方面的錯配。保險則是為了抵禦災難。
支援這些金融功能的底層要素是渠道、資料和技術。
首先，讓我們先來看渠道的要素。金融發展史中壹個最重要的特征，是金融由商業驅動，又為商業服務。16世紀後半期，荷蘭是全球航海技術最發達的國家，全球壹半的航海帆船都通過阿姆斯特丹港進入歐洲，阿姆斯特丹是當時全球當之無愧的世界貿易中心。貿易必然帶來結算需求，更進壹步帶來了融資、貸款需求，因此第壹家現代銀行誕生在了阿姆斯特丹港口附近，這對貿易買主和賣主結算提供了方便。
另壹方面，由於全球貿易匯聚，阿姆斯特丹非常繁華，人們集聚在咖啡館裏交換資訊，財富的故事 *** 更多貿易公司的成立，懷揣著財富夢想的人聚集在咖啡館裏，購買新貿易公司的股份，打探各種資訊，交易這些貿易公司的股份和債券，產生了第壹家證券交易所。荷蘭成為17世紀國際貿易和金融的中心。
實際上，沒有壹個金融中心或機構的興起不是和商業的繁榮緊密相連。正是因為工業革命帶動國際貿易，英國才在18世紀取代荷蘭成為世界金融中心；正是因為由販鹽發端的貨通天下，才使得山西票號匯通天下，成為中國從19世紀到20世紀初的金融之王；正是因為電商的興起，才使得支付寶[微博]從交易筆數衡量成為全球最大的移動支付工具。歷史和現實告訴我們，金融機構的發展前景和渠道的觸達能力息息相關，即金融對商業場景的觸達能力，對商業和消費引發的金融需求和供給的觸達能力。
社會化大生產導致分工越來越細，當規模化、集約化效率大大優先於商業便利時，金融便開始逐漸部分脫離了商業場景，有些金融交易甚至完全與商業場景無關了。不過，仍然許多方面還保留原來的影子，比如金融中心壹般都在貿易中心，銀行壹般都在商業繁華的地段。
在傳統的金融體系下，商業銀行擁有支付、結算、轉賬、貸款、理財等，算是距離商業場景最近的機構，幾乎統治了中國的金融業。不過，銀行服務很多只能在銀行櫃臺和系統內完成，無法和商業場景無縫連線。
網際網路技術的出現，特別是移動互聯，讓金融與商業緊密結合在技術上再次成為可能，成本也能做到極低。使用者可以隨時隨地轉賬，完成支付，檢視股市行情，下單買賣證券，就像隨身攜帶著銀行和交易所壹樣。交易隨著場景無縫對接，不需要再分離就可以完成。
移動互聯技術模糊了金融與商業、消費、社交等場景的邊界。余額寶[微博]在短短的半年之間能夠發展成中國最大的基金，並非是對貨幣基金金融屬性的改變，而是得益於消費支付和利息收入的無縫對接。春節發紅包這樣看似和金融不沾邊的社交場景，也可以成為拓展支付工具的引爆點。這些變化都可能讓專註於金融功能的傳統金融機構吃驚。
有壹種說法認為，金融的邏輯和本質不改變，網際網路技術是中性的，也就不會深刻改變金融。這種說法看似合理，其實不然。可以拿戰爭打壹個比方。戰爭的邏輯自古不變，就是征服對手。但是當人類從冷兵器進入熱兵器的時代時，由於兵器的觸達技術改變了，怎麽打仗也就完全改變了。移動網際網路技術的普及，相當於戰爭對手隨時隨地都在對面。在這種時候空談邏輯和本質不變，實屬無益。
網際網路技術之所以能改變金融，第壹個原因是它可以改變金融的渠道能力。因為金融是為商業和消費服務的，當觸達這些場景的能力發生改變，實際上做金融的方式也改變了。相對應的壹個大趨勢，是金融的場景化。
其次，我們再來看金融的第二個本質要素：資料。除了渠道能力，金融機構的核心競爭力是風險甄別、定價和控制的能力。這種能力的基礎是資訊，或者說資料。我們可以用消費者信貸的發展史來理解資料對金融的重要性。人類在過去數百年中，最主要的信貸方式就是典當或擔保式信貸。投資者可以不了解借貸者，只要抵押或擔保的金額足夠，信貸就可以發生。直到今天，這還是銀行貸款的主要方式。而信用卡這樣的消費者信貸是無抵押、無擔保的小貸；人手壹張信用卡的景象在100年前是無法想象的，這實際上是對信貸模式的顛覆。
網際網路金融系統架構主要體現在哪些方面網際網路金融系統架構是平臺發展的關鍵所在，其架構主要體現在以下幾個方面：
壹、基礎設施安全性
安全是金融行業的命脈，防火墻、資料傳輸加密、分散式資料儲存備份、抵抗DDOS服務、解決bug漏洞問題等是安全的受邀因素。
二、程式碼安全性
技術需要對於程式碼進行時刻稽核測試，以免造成不必要的錯誤發生，例如單元測試、自動化測試等。
三、監控系統的部署
我們知道，任何壹套系統都有其弊端，在運營的過程中也會出現各種bug。除此之外，也需要進行叠代更新。所以，要建立壹套監控系統，對系統資料進行評估判定，發現異常及時進行阻斷和報警。
除此之外，技術相關部門需要對於網際網路金融系統架構持續的改善，面對市場的變化做出盡可能快的響應。同時建立更完整的公***平臺、基礎框架、基礎類庫、保證最高的開發效率和軟體產品的穩定性。
網際網路金融的好處具體表現在哪些方面壹是有助於發展普惠金融，彌補傳統金融服務的不足。
二是有利於發揮民間資本作用，引導民間金融走向規範化。
三是滿足電子商務需求，擴大社會消費。
四是有助於降低成本，提升資金配置效率和金融服務質量。
五是有助於促進金融產品創新，滿足客戶的多樣化需求。