我想很多人和我壹樣，都做過第壹種事情，還債。這裏的債務是指我們欠別人的任何東西，包括房租、房貸、信用卡賬單、消費貸款，或者汽車保險、停車費、上網費、物業費、取暖費等等。
然後壹直活到月底，如果有余額，我們會把省下來的錢存到理財賬戶，壹般是月光，或者已經欠了新的信用卡賬單，所以沒有余額。
但是《富爸爸和窮爸爸》這本書告訴我們，這種支出結構是窮人的思維。富人先還自己再還債，大多數情況下不需要還債，因為投資賬戶產生的收益可以遠遠覆蓋所欠的信用卡賬單。
富人則完全不同。他們唯壹需要考慮的是自己和自己的事業。每個月投入足夠的資金進行投資，也就是註入資產。剩下的債務該怎麽辦？給自己時間和壓力，逼著自己努力賺錢，努力還錢。怎麽賺錢？充分發揮自己的理財天賦，找到別人看不到的賺錢機會。
這種逆向理財思維是“富爸爸”最想教給孩子的壹課。
這個原則可以避免讓自己壹輩子負債。即使資金短缺，也要先給自己發工資。寧願收稅的，銀行催貸的，物業公司收采暖費的，都已經嚷嚷開了，妳也要保證自己先交錢。
這樣做的好處是什麽？它可以讓我們壹生專註於增加資產，然後用資產產生的持續現金流去買房買車，從而提高生活水平，同時時刻警惕債務，不承擔過多的債務。
《富爸爸和窮爸爸》的作者認為窮人有壹個非常不好的習慣。他們總是隨意動用自己的存款。富人從不使用他們的賬戶，因為他們知道儲蓄是用來創造復利的，而不是用來支付賬單的。
誰來買單？妳不會相信的。是妳的房客。如果妳想讓租客為妳買單，妳要做的就是買壹套能產生租金的房子出租。
身邊很多人，包括我自己，都是靠存錢少花錢。我們減少開支，然後把剩下的錢存銀行，然後買壹個非常安全低收益的理財基金，但這和先給自己發工資的想法是相悖的。
先支付自己，沒必要壓抑自己的消費需求，也不鼓勵犧牲自己的舒適生活來買單。
股市大漲的時候，大多數人的反應是買多。股市大跌，大家都跑了。但是，這完全不符合最基本最簡單的投資原則:低買高賣。
房地產也是如此。現在房價這麽高，大多數人的判斷是房價還會漲。現在，我們應該盡快買下它。大家都這麽想，所以都這麽做。如果他們有錢，他們會買房子，然後貸款至少50%。我不知道房子沒有變成資產，反而變成了債務，因為妳還欠銀行很多貸款。
而且，在大多數人眼裏，房價肯定不低。那為什麽很多人還想買房，因為希望房價繼續漲。這和股票市場的現象壹模壹樣。
壹天看完整本書，整個人都重構了。作者的觀點幾乎每句話都讓人吃驚。原來我壹直是個窮光蛋，如此缺乏財商，永遠走不出讀書、找好工作、賺錢、消費升級、還債、賺錢的無盡循環。
要跳出怪圈，首先要認清什麽是資產，什麽是負債。接下來就是實踐這個聽起來很有道理的富人的想法了。希望有壹天，我也能成為孩子的“富媽媽”，給他正確的理財指導。