當我問起，每個月怎麽支配他的錢，有沒有理財計劃時。
他驚訝的看著我，“什麽是理財？”
我們 賺的每壹分錢，都是認知的變現
妳所賺的每壹分錢，都是妳對這個世界認知的變現，妳所虧的每壹分錢，都是因為對這個世界認知有缺陷。妳永遠賺不到超出妳認知範圍之外的錢，除非妳靠運氣，但是靠運氣賺到的錢，最後往往又會靠實力虧掉，這是壹種必然。
那投資理財到底有哪些工具可以選擇？各種理財工具到底哪個風險高，哪個風險低？
小點整理過後，投資工具總***分為四大類：
第壹類，無風險理財工具
國債，定期存款，國債逆回購，貨幣基金，銀行理財（保本型）
這五種理財工具沒有風險，能帶來持續的現金流，但是收益率比較低，普遍在2%-5%。
假如妳現在有1萬塊的閑錢，放在銀行的活期，每年利息只有35塊左右，如果放在余額寶，每年的利息在200左右，如果放在貨幣基金+國債逆回購，每年的利息就可以獲得500左右。如果妳的資金不止1萬，10萬，20萬？
國債逆回購，本質就是國債抵押借款。手裏有國債但是缺錢的人把國債抵押了借錢。A手裏有10萬，B手裏有11萬的國債。B把11萬國債抵押了，A把10萬塊借給了B，如果到期B還沒有還錢。那麽11萬國債會賣掉還給A。因此，國債是沒有風險。有時候市場缺錢，7天的國債逆回購年利率可能高達20%。2018年7月，國債逆回購的年利率高達10%，這都是無風險收益。
貨幣基金，也稱“火雞”，有壹個貨幣基金想必很多人都聽過甚至買過，就是余額寶。平時把錢買進貨幣基金，每年可以獲得4%左右的無風險收益，當國債逆回購收益高達10%時，賣掉基金買入國債逆回購，這樣操作可以獲得較高的收益。
第二類，低風險的理財工具
低風險，中等收益率 。分級基金A，可轉債，債券基金，股票指數基金。年化收益率6%-15%之間。
低風險，高收益率 。生錢資產型的股票，REITS，房地產。年化收益率15%以上。
過往人們對投資的認知，低風險低收益，高風險高收益。
小點想說，這是錯誤的認知。 低風險也可以存在高收益，高風險更可能高損。
A買了10萬生錢資產類型的股票，每年獲得分紅1.5萬。就算股票跌了50%，市值還有5萬。但是A依然每年還是有1.5萬分紅。生錢資產類型的股票，跌漲都有收益。 低風險也可以高收益。
B買了10萬的P2P，年化收益率20%，看著收益率很高，半年後p2p平臺垮掉，直接損失了10萬。 高風險不壹定高收益，更可能高損。
生錢資產類型的股票 ，持續分紅的股票，每年分紅收益率越高越優質。假設A股的股息率有9.29%，股息率是每年的現金分紅的收益率，加上價格上漲的收益，年化收益率超過15%是很正常的。
生錢資產類型的REITS，法律規定REITS每年至少要把90%以上的凈利潤分配的投資者。
REITS的本質就是投資房地產，低至幾百元就可以操作，REITS也即將引入中國。
分級基金A，是壹種把錢借給分級基金B收取利息的基金，分級基金B以自己的本金做擔保償還A的本金和利息。壹般分級基金A的年化收益率可以達到8%-15%
可轉債，可以轉換成股票的債券，是壹種收益下有保底，上不封頂的投資工具。壹般90元以下買進，年化收益率可以達到10%-20%。
第三類，中風險的理財工具
黃金，銀行理財（不保本型），其他資產類型的股票，生錢資產類型的企業
黃金，低買高賣，不帶來現金流，但是價格漲跌有很大的不確定性。
第四類，高風險的理財工具
P2P，私募基金，比特幣，收藏品，不能帶來現金流的房地產，期貨
P2P，不是在國家交易所交易的正規理財工具，風險大。
期貨，在期貨交易所交易的標準化合約，不產生現金流，只能靠未來的價差賺錢，高杠桿，風險大。
疫情過後，很多人都感受到了財務危機、中年危機、甚至破產的狀態，小點希望大家都能認識到非工資收入對自己的重要性，提前部署，防範於未來，掌握自己的生活。
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