我們總喜歡到香港淘東西：
孩子的奶粉、新上市的電子設備、新潮的服裝、高檔的奢侈品以及保險。
原因也很多，價格便宜、質量更好、產品更潮，當然，最關鍵的還是“安全感”。
我們買東西很多的時候都是在買壹種安全感。
國內的奶粉不安全，所以我們選擇代購；三星的手機不安全，所以我們選擇其它；
買保險也是壹個道理，就像平安福產品溢價極高依然有人買壹樣，香港保險有香港這個東半球國際金融中心做背書也得到了壹大群人的青睞。
在過往的認知裏：
香港是東半球國際金融的中心、全球人均壽命最長的地方。是自由港、法律嚴格，安全指數高……
但現在呢，還要去香港買保險嗎？恐怕所有人心裏都會畫壹個問號。
來，我把利弊講給妳聽，妳自己做決定。
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香港重疾險的優點
香港是亞洲人均壽命最長的地方。
人均壽命長，死亡風險就小，保險做的就是風險的生意，風險越小，保險公司的成本也就越低，所以香港的產品定價有著天生的優勢，會相對便宜壹些。
相對便宜是第壹個優點，產品形態比較先進是第二個優點。
拿癌癥多次賠付來說，香港的癌癥兩次賠付的間隔壹般在3年間，個別激進的做到了1.5年，而內地的優秀產品癌癥的多次賠付間隔都在3年，還達不到1.5年這個地步。
第三個優點是港險的保單是有分紅的，這個分紅會分到保額上，保額會長大，變相的抵抗了通貨膨脹。
除此之外，香港配置的重疾險屬於美元保單，壹定程度上為我們配置了壹份外幣資產，當然這就屬於投資功能了，不重點說。
這四個優點屬於港險裏面相對有優勢的幾個點，至於所謂的什麽：
香港保險比大陸便宜30%；香港保險病種多，內地重疾險病種少，只有30-40種；香港法治社會，誠信原則，理賠更寬松；香港保險人性化，條款寬松，更容易理賠；
都可以理解為是在搞田忌賽馬，拿香港的優秀產品跟內地性價比最低、條款最嚴苛的產品比，屬於妥妥的銷售誤導。
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香港重疾險的缺點
有得必有失，去香港買重疾險有優點，自然也會有缺點。
①健康告知嚴格
買保險需要填寫壹個叫做健康告知的東西，符合要求的打?，不符合要求的打×，然後交給保險公司，保險公司根據拿到的東西進行判斷是否承保。
內地的重疾險，健康告知采用的是有限告知的原則，問到什麽答什麽，就比如我們前幾天見了壹個250斤的客戶（就是單純的胖，沒別的病……），硬是找了壹個健康告知不問到體重的產品承保了。
香港的重疾險則近似於“無限告知”，問的事無巨細，小到發燒住院感冒，以及個人身份信息等都可能影響到保險公司承保，都要誠實的進行告知，否則理賠的時候就很容易產生糾紛，這幾年產生的維權風波大部分都是因此引起的。
舉個例子，三年前發燒，醫生讓妳去做血常規，然後顯示了血小板降低，妳也沒在意，就這麽平平安安的過去了。
三年後買港險，沒記起來這次生病的情況，沒告知，結果後來發生了白血病。
不好意思，拒賠。
這算是香港保險的缺點之壹。
②資金入境受限
香港保單可以看作美元保單，涉及到外幣，就很容易被管制。
香港保險公司的理賠款壹般以支票形式支付。大部分的情況下都還是很安全的，但總有部分投保人的理賠款不能順利得到匯兌。
原因有很多，有的人說是因為沒有在香港開戶，有的人說是外管局的規定，都有壹定的道理，但也不能敲定到底是什麽。
簡單來說，理賠款的入境會受到多方面的限制，而且這個限制條件是壹直在變動的，所以理賠這塊或許是……看運氣？
缺點的話其實我們主要看這兩點也就夠了，其它的什麽：香港重疾定義沒有統壹規定，各家都不壹樣
香港部分甲狀腺癌屬於輕癥
香港輕癥理賠後，重疾保額會相應減少
香港長期保單允許漲價
都不用過多糾結，能不能買，能不能賠，理賠款能不能收到才是妳需要考慮的第壹因素，搞清楚這個之前沒必要關心那些無關緊要的細節。
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什麽樣的人適合買香港保險
看完優點和缺點我們來討論壹下什麽樣的人適合買香港保險。
首先，如果只是追求便宜的話，其實沒必要往香港跑。
壹是香港保險的便宜只是相對的，內地有大把的消費型產品，價格更便宜，理賠起來也更方便壹些。
二是去香港轉壹圈其實也是挺麻煩的，衣食住行、購物血拼，壹通下來，花的可能要比妳省下來的多……
其次，如果只是想配置個壹兩百萬的重疾也沒什麽必要去，原因其實跟上面差不多，買內地的更便宜也更方便，有妳去香港的功夫，都能找出來好幾款優秀的內地產品了。
所以相對來說，適合買香港保險的人最起碼要有以下幾個標簽：
①相對有錢
香港保險，適合少數中高收入人群/有境外資產配置需求人群，不適合普羅大眾，如果大老遠跑去買個10w美金保額重疾險，真心不推薦。如果現在還沒有境外賬戶的，基本不推薦。
②願意去了解香港保險
願意花時間做功課，了解香港法律和投保人義務，提前預想理賠時可能會出現的小概率情況，並且接受的人。
③身體健康的人
健康告知那裏我們說了，香港的健康告知還是相對嚴格的，就這方面來講身體健康的人買才比較優勢。
比如剛出生的寶寶，出生證明上壹切正常，那他在港險眼中就是壹個健康的個體，投保和理賠都會很舒服。
當然，如果妳過往的就醫記錄保存的很齊全，妳也可以投保港險，當然，最重要的是千萬不要遺漏信息，為自己的理賠留下隱患。
以上三種條件完全具備的情況下才可以考慮配置香港保險。
當然也只是考慮而已。
目前的香港，仍然有著動蕩，雖然從理論上來講很難對保險界產生什麽影響，但仍然給人心裏埋下了不安的種子，與其買完之後提心吊膽不如先在內地買了，等過幾年壹片天朗水清的時候再去購買。
真想去買，啥時候不能去買，別慌，先讓子彈飛壹會。
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壹點小建議
最後給壹個買香港保險正常該有的思路，供參考：
①我要不要買保險
②香港保險的優勢是什麽，對我有什麽用
③香港保險的缺點是什麽，對我有什麽影響④買了港險會怎樣，不買又會怎樣，衡量過後，根據自己的偏好做出選擇
保險是壹種轉移風險的工具，既不能用來炫耀，又不能用來享受。
對待工具，浮於表面的好與壞都是不用理會的，好用，對自己有用才是王道。
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