理財分為企業理財、機構理財、個人理財和家庭理財。人類的生存、生活等活動都離不開物質基礎，與財務管理密切相關。
壹、理財方式
能夠為客戶提供金融服務的境內機構主要有銀行、證券公司和投資公司。
1.銀行投資
我國商業銀行提供的理財產品壹般是大額存單、資產管理產品等。券商或基金公司代銷的基金不屬於理財。
2.證券公司財務管理
證券融資壹般包括證券收益憑證、資產管理產品等。
3.保險融資
保險理財傾向於長期，重點解決時間長了以後的教育規劃和養老規劃，解決意外、醫療等保障問題。
4.投資公司融資
投資公司理財壹般包括信托基金、黃金投資、玉石、珠寶、鉆石、第三方理財等。，對初始資本要求較高，適合高端理財經理。
5.電子商務財務管理
21世紀，除了網上銀行，互聯網上的金融搜索引擎也可以用來搜索金融產品，比較風險和收益，然後再進行投資。
範圍
二。賺錢-收入
1.終身收入包括利用個人資源產生的工作收入和利用貨幣資源產生的財務收入；工作收入是靠人賺錢，理財收入是賺錢。
2.財務收入:包括利息收入、租金收入、股息、資本利得等。
三。貨幣支出
終身費用包括個人和家庭從出生到死亡的生活費用，以及投資和申請信貸產生的財務費用。有的人有開銷，家庭有負擔。賺錢的主要目的是滿足個人和家庭的開銷。包括:生活費:包括衣食住行娛樂醫療等家庭支出。財務支出:包括貸款利息支出、保證保險費支出、投資手續支出等。
四。省錢-資產
當當期收入超過支出時，就會有儲蓄，每期積累的儲蓄就是資產，也就是能幫妳滾錢產生投資收益的本金。到了老年，當人的資源無法繼續工作產生收入時，就必須依靠貨幣資源產生理財收入或變現資產來滿足老年需求。包括:
1.應急儲備:保持壹筆現金，以備失業或緊急情況。
2.投資:可用於產生財富管理收入的投資工具組合。
3.購置房產:購置自用房屋、自用汽車等提供使用價值的資產。