所謂的智能投顧平臺，是指其借助於計算機模型和技術，為經過調查問卷評估的客戶提供量身定制的資產投資組合建議，包括股票配置、股票期權操作、債權配置、房地產資產配置等。?
Wealthfront前身是壹家投資咨詢顧問公司。2011年12月，這家公司更名為Wealthfront，轉型為壹家專業的在線財富管理公司，成為最典型的智能投顧平臺。
與大部分的智能投顧平臺壹樣，Wealthfront的特點是成本低，其盈利來源是向客戶收取管理費。根據花旗銀行報告的數據，美國市場這些平臺的管理費通常是每年0.25%～0.5%。
其背後的智能投資邏輯，大致為以下過程：
首先投資者需首先填寫壹份調查問卷，內容涵蓋年齡、家庭收入、投資目的、虧損接受程度等7個簡單的問題。
根據投資者對這幾個問題，對客戶的風險偏好做壹個自動評分 （0.5分-10分，0.5分間隔）
根據此評分，給出相應資產配置建議，（例如下面是對風險偏好為8分的人配置建議)
(資料來自於博道投資官微）
智能理財的優勢
博道投資認為智能投顧除了費用低廉，至少還有以下三個好處：
1.分散，幫助理財用戶將資產分散到不同籃子裏，追求風險和收益的匹配；
2.個性化，根據理財用戶的個人情況，為每位用戶提供個性化投資建議，滿足不同需求；
3.長期投資，追求長期穩健的回報，而不是擇時擇股的回報。?
(資料來自於博道投資官微）
智能投顧服務現狀
根據小博粗略了解，目前推出智能投顧服務的平臺不下20家，尤其整頓後的互聯網金融，紛紛將此作為轉型方向，幾無例外的推出“阿爾法狗”概念，強調“技術型”出身，在資產配置領域刮起了高科技風潮。
就產品來說，大致包括獨立建議型（僅做公募基金推薦）、混合推薦型（除了公募基金，還包括p2p等理財產品）和壹鍵理財型（平臺設置好組合比例，壹鍵下單）三種。
(資料來自於博道投資官微）
中國智能投顧的風險
其壹是牌照。僅銷售金融產品這項，就需要相應的金融產品銷售牌照，否則“單說不練”，只提供建議卻無法在該平臺直接購買基金、債券等，則影響用戶體驗。但對於壹些業務情況、股東實力都不符合門檻要求的機構來說，要拿到這張牌照則比較困難。
其二是監管。在我國，金融行業是高度管制的 ，並且分業管制，銀行理財，股票，信托，公募，私募，每種產品都有自己的牌照，能同時擁有這麽多牌照的公司少之又少，如果因為牌照和資質缺乏或者只能提供壹兩類資產，最後又淪落成了賣自己的產品，與整體配置的理念背道而行。
其三是法律制度。在我國，投資顧問與資產管理兩塊業務是分開管理的，適用於不同的法律法規。現階段，尚無專門的法律條款對智能投顧業務進行規範。
其四，智能足夠智能了，個性足夠個性嗎？幾個問題顯然無法了解壹個人投資“適當性”的全部，而且妳的風險承受能力在不同階段、不同狀況下都可能存在差異，“阿爾法狗”自然無法跟蹤這麽緊密。
(資料來自於博道投資官微）