項目可以是流動資金需求、固定資產投資需求、特定支付需求、債務償還需求等。(這個世界上想借錢的人很多)。找到項目後，了解融資方的三個需求:需要的時間、期限、資金量。然後根據借款人所處的行業和目前的監管政策，大致確定幾種能夠滿足他需求的融資方式。
第二，判斷融資方的償債能力。
這個很復雜，需要長期的經驗和豐富的知識來判斷。我會盡我所能與妳分享我所知道的。我習慣把償債能力按照還款來源分為兩種，壹種是持續經營獲得的現金流，壹種是資產變現獲得的現金。前者的償債能力可以來自經營單壹資產，也可以來自借款人的綜合盈利能力，也可能是某種股權。後者往往來自抵押物或連帶責任保證人等第二還款來源。
第三，完成產品設計。
通過壹系列的技術分析、假設、評估和計算，對上述事項進行分析，選擇向融資方償還債務。
做出判斷的能力，需要確定以下事情:
1融資成本。
風險決定收益，這是肯定的。與客戶確定成本是壹個非常重要的討價還價過程。
2資金來源。根據融資成本、期限、風險考慮用什麽樣的資金投入。作為壹家銀行，這
有三種基金:
存款和自有資金。表外資金。這三種基金成本不同，可以投向不同的領域。
只能用存款發放貸款，自有資金需要受《商業銀行法》等法律約束，表外資金受行業投資、非標產品額度等因素限制。確定資金後，妳需要充分考慮自己的籌資能力，找到壹個平衡點(這個後面會講到)。
3交易結構。選好資金來源後，開始確定交易結構。第壹，打包準備足夠的現金流。
第二還款來源。然後找到合適的渠道發起募捐。確定各方費用非常重要。妳經手的代理機構越多，妳需要支付的費用就越多。交易結構選定後，產品基本設計完成，通過法律審核後，就可以開始募集資金，或者將已經募集的資金進行投資。現實中投資人會有各種需求，所以產品設計完成後，可能會做壹些修改。以上只是理想情況。
金融產品([1]金融產品)是指融資過程中的各種載體，包括貨幣、黃金、外匯、證券等。也就是說，這些金融產品就是金融市場上的買賣對象。供需雙方通過市場競爭的原理形成金融產品的價格，如利率或收益率，最終完成交易，達到融資的目的。如股票、期貨、期權和保險單都是金融資產，也稱為金融工具和證券。
金融至少看起來是無形的、多變的、復雜的、多彩的、雜亂的，所以金融產品的劃分也是多樣的:
首先，金融發展是循序漸進的，所以金融產品可以分為兩類:股票、債券等基礎證券和期貨、期權等衍生(高級)證券。其次，按照所有權屬性，金融產品可以分為兩類:股票、期權、權證等財產類產品，國債、銀行信貸類產品等債務類產品。前者是產權關系，後者是債權關系。再者，根據預期收益，理財產品可以分為股票、期權、基金等非固定收益產品。、以及各種債券、信用產品等固定(也稱結構化)產品。最後，根據時間長短、風險程度、交易場所，金融產品可分為短期產品、長期產品、低風險產品、高風險產品、貨幣(市場)產品、資金(市場)產品。