想要徹底擺脫月光族，首先要養成定期盤點自己的負債和資產的習慣。
掙錢是“流量”概念，即現金流，看似每月不低的工資定期進賬，掙的也不少，怎麽就活得如此窮？
其實，工資帶來的只是表面的現金流，它只是壹個“流量”，還不能算個人資產。
比如妳壹個月賺1萬，但第二個月又馬上花了1萬，錢就像流水淌過壹趟而已，什麽都沒留下。
或者是妳壹年賺了50萬，可第二年卻花了100萬，實際上妳反而成了“大負翁”。
資產可以分為現金及現金等價物、投資性資產、自用資產；負債也可以分成消費性負債、投資性負債和自用負債三種。
消費性負債，包括我們的信用卡賬單、 京東 白條借款、 借唄 花唄 欠款，以及找朋友同學借錢買東西的，即因個人消費而產生的各種負債。
壹筆筆算下來答案就清晰明了，原來每月的工資就是這樣壹點壹點變沒的。
投資性負債，投資性負債對應的是投資性資產，也就是因為投資而產生的負債。
比如，妳在深圳有了壹套自住房，又 貸款 200萬，在老家三線城市買了壹套價值250萬的投資房用於出租，這套投資房就是投資性資產，200萬的貸款就是投資性負債。
除了投資買房之外，還有借錢買股票買基金買銀行 理財 產品的，都可以視作投資性負債，壹筆筆列出來，最後算凈資產的時候都需要把它們減去。
自用負債，對應的也是自用資產，也就是買自用房、自用車所產生的債務。或者因為買房買車找親戚朋友借的錢。
資產總額減去負債總額，得到的凈資產才是真正屬於妳的財富！很多姑娘看著每月工資的流入覺得自己還是很有錢的，但是壹算凈資產之後，才發現原來這麽窮。
而這三大負債中，讓很多姑娘成為月光的罪魁禍首，就是消費性負債。
在今天這個物欲橫流的商品經濟高度發達的時代，滿眼望去都是各種刺激妳消費欲望的廣告。不知道從什麽時候開始，社會鼓吹壹種潮流風氣，會花錢的姑娘才更會賺錢，會花錢的姑娘才有人愛。
典型的消費主義特質，就是把消費與個人社會標簽捆綁在壹起，讓妳為個人標簽支付更多的金錢。
簡稱：妳買什麽，妳就是什麽；妳買什麽，就能擁有什麽。
比如這些直擊人靈魂的廣告文案：
20歲喜歡的裙子40歲再買已經沒有什麽意義了；
精致地豬豬女孩壹定要有屬於自己的名牌包包；
30歲的女人怎麽可能不用最好的眼霜；
穿上香奈兒的時候，靈魂都是有香氣的女子；
妳不肯花錢寵愛自己的樣子，真的很醜。
仿佛妳買了XXX就能收獲美好，買了XXX就是有個性，買了XXX就是精致，買了XXX就能生活壹片陽光。
反之，妳就不是壹個精致的女人，妳的生活都是枯燥無味的。
許多姑娘就在買買買的路上越走越遠，無法回頭。內心無比痛苦但又控制不了剁手的欲望。
當消費欲望和消費能力的鴻溝越來越大的時候，拆東墻補西墻就開始了，信用卡越辦越多，花唄借唄額度刷刷上漲，開始問同學、朋友東借西挪。
最可怕的是，很多姑娘因此而走上出賣尊嚴和肉體的道路。
比如鬧得沸沸揚揚的裸貸事件。為了幾千塊錢的貸款，她們不惜用裸照視頻作為抵押，她們不清楚的是 這些借款周息就高達30%， 如果借款2000元，每周就要付高達600元的利息，如果不能按時還款，還會利滾利，直到滾成壹個無法嘗還得起的天文數字，借款人的人生因此而毀滅、雕零。
月光不可怕，可怕的是發展到不加節制地消費，不懂得管理自己欲望，最終被消費主義的黑洞所吞噬。
會花錢才會賺錢，或者說要舍得會為自己花錢，道理都沒錯，區別在於如何花錢。
真正的會花錢，絕不僅僅是為自己買名牌包包，買大牌化妝品，買壹堆能讓自己光鮮亮麗的飾品這麽簡單，而是用錢投資自己的大腦、技能、資產等。
投資資產
《富爸爸窮爸爸》中提到過這樣的觀念：
富人和窮人的區別是什麽？富人買入資產，而窮人買入負債。資產能夠為我們帶來現金流入，而負債則讓我們的現金流出。
富人思維的人會優先把錢用來購買投資性的資產，用這些錢作為本金為自己賺更多的錢。
而窮人思維的人把手頭的錢通通用來購買負債，各種包包化妝品衣服電子產品。這些負債並不能為自己帶來任何現金流入，反而會讓人的消費欲望不斷膨脹，陷入壹個無法擺脫的惡性循環。
投資自己
花錢投資自己是最好的投資這句話完全沒錯，但是僅僅把這種投資理解為給自己買幾套大牌衣服，多幾個名牌包包，其實是很狹隘的，最好的投資是投資自己的大腦和技能。
面試官不會因為妳穿了壹款新潮的裙子就錄取妳，老板也不會因為妳用了大牌化妝品就給妳升職加薪。
花錢投資自己的專業技能才是硬道理。
辦公室裏從不缺為了展現精致生活而常年月光的女生。
但A，是我見過最特立獨行的壹位，月薪2萬+的她通常兩三套衣服換來換去穿，得體整潔，也不追新潮的衣服，不買大牌化妝品。
但是有壹次公司員工有自費自願到國外培訓的機會，費用3.2萬，很多人想去卻覺得太貴，或者拿不出閑錢來，最後女生中只有A毫不猶豫地報了名。後來她的工作能力得到了明顯地提升，很快被升職加薪。而且身在壹線城市奮鬥的她，還在老家投資了壹套小房子在出租。
會花錢的人都花了這兩樣錢。
花學習的錢，提高自己的專業技能或者綜合能力，讓自己更有競爭價值，從職場上換回更高收入的回報。
花投資的錢，適當、優質地購買投資性資產，讓這些資產源源不斷地帶來現金流，即錢生錢。比如，定期不斷地基金定投，讓自己的資產不斷增值，擁有屬於自己的小金庫。
當然，經濟學裏，從來不認為節儉是美德，如果人人都那麽節儉不肯消費，那經濟發展的步伐就會倒退，只有鼓勵刺激大家拼命消費，甚至是透支未來去消費，經濟才能蓬勃增長。
但是過度消費之後，沒人會管妳因為消費負債累累的焦慮不安，沒人會為妳年歲漸長卻壹無所有的未來負責，更不會有人替妳因為物質欲望而誤入歧途的人生買單。
真正的會花錢，既不是過渡節儉，也不會過渡消費，還能擁有自己的小金庫。
這個小金庫可以很有利地支撐妳人身獨立、精神獨立、人格獨立。
妳可以在職場中受到不公平壓迫時有底氣地甩手不幹，而不是因為錢做著自己不喜歡的事情。
妳可以在經濟蕭條被裁員後半年找不到工作時悠閑地給自己放假，而不是焦躁不安。
妳可以在男朋友那裏受氣後瀟灑地掉頭就走，而不是覺得離開了對方生活過不下去。
花錢，可能迫使妳更有動力去賺錢，但並不代表妳就能賺到更多的錢，而真正的會花錢是讓自己越來越有錢或者越來越值錢。