周五招行公布了2020年年報。
3月19日，招商銀行發布2020年度報告。報告顯示，2020年，招行營業收入2904.82億元，同比增長7.70%，歸屬於股東凈利潤973.42億元，同比增長4.82% ；不良貸款率1.07%，連續四年持續下降。
業績符合預期，依然是銀行股中最值得投資的標的。
如果說螞蟻金服的支付寶是普惠金融的代表，那招商銀行的APP就是富人的支付寶 。
招行的私人銀行（為金融資產超1000以上的客戶服務）在富人圈中有口皆碑，只有妳變成了金融資產超千萬的富人才能體會到。
除了業績，招行年報中最值得看的是零售（面向個人服務）業務數據，管中窺豹，透過中國最大零售銀行年報，可以發現中國人的財富分布。
2020年，招行零售客戶總數是 1.58億戶 ，其中金葵花及以上客戶（金融資產50萬以上）為 310.18戶 ，占客戶總數的 1.96% 。零售客戶總資產是 89417.57億元 ，金葵花及以上客戶總資產是 73455.87億元 ，占零售客戶總資產 82.15% 。
占比僅 1.96% 的金葵花及以上客戶卻掌握了 82.15% 的財富，我們常說二八分化， 妳以為是20%的人掌握了80%的財富，實際上是，2%的人掌握了80%的財富。
對比2019年，占比1.84%的金葵花及以上客戶掌握了81.2%的財富。2020年比例均有所提升， 表明中國的中產階級確實在增加，同時中產階級掌握的資源也在快速增加。
進壹步拆解， 圈主把私人銀行客戶作為中國最富有的人，簡稱“富人”；把金葵花客戶作為中國的中產階級，把金葵花以下的客戶作為普通人 ，我們可以發現：
富人占比 0.06% ，掌握了 31.03% 的財富，戶均資產 2775.27萬元 ；
中產階級占比 1.9% ，掌握了 51.12% 的財富，戶均資產 152.27萬元 ；
普通人占比 98.04% ，掌握了 17.85% 的財富，戶均資產僅 1.03萬元 。
這就是中國真實的財富分布，不得不說貧富差距確實問題很大，要做大中產階級任重道遠。
從增長率來看：
2020年，招行普通客戶（不含金葵花及以上）數量增長 9.58% ，金葵花客戶（不含私人銀行）數量增長 16.98% ，私人銀行客戶數量增長 22.41%。 富人客戶增速快於中產階級，表明 社會 資源進壹步向極少數人集中。
2020年，招行普通客戶（不含金葵花及以上）戶均資產增長 3.41% ，金葵花客戶（不含私人銀行）戶均資產增長 1.38% ，私人銀行戶均資產增長 1.59%。 富人戶均資產增速快於中產階級，富人更富是確實存在的。
好消息是普通人的戶均資產增速最快，但我們不要忘了基數效應，普通客戶的增長快主要原因是 基數過低 。
從絕對值來看，招行普通客戶（不含金葵花及以上）戶均資產增長 300元 ，金葵花客戶（不含私人銀行）戶均資產增長 2.07萬元 ，私人銀行戶均資產增長 43.61萬元， 增長差距仍然驚人。
綜合來看，中國 0.06%的富人掌握了31.03%的財富，1.9%的中產階級掌握了51.12%的財富，占人數最多98.04%的普通人僅掌握了17.85%的財富。
富人的數量和人均資產增速都快於中產階級， 這表明貧富差距擴大不僅是富人和窮人，富人甚至進壹步搶奪了中產階級的 社會 資源。
以上分析基於招行數據，招行作為中國最佳的零售銀行， 數據有壹定代表性，因此結論是有很強參考意義的。
目前招行僅分布壹二線城市，因此若考慮壹二線和三四線城市的差距， 國內實際的貧富差距可能更大。
比如在中國網民的收入分布中，僅30%的人月收入在5000元以上，而阿裏、騰訊、中金公司等大公司的員工年均收入均超60萬。
面對殘酷的貧富差距，普通人需要做些什麽來拯救自己的階級？
圈主希望給大家壹些大方向：
第壹，做好家庭資產配置。 基於自己的了解，進行資產配置。過去中國居民的資產過於集中於房地產，未來需要進壹步提升權益類資產如股票、基金的占比。2019年，權益類資產在中國居民財富中占僅3%，而美國是30%，日本是15%，這壹塊是很大的提升空間的，也是未來的趨勢。
第二，投資妳自己。 要不斷學習，為什麽我前文說“基於自己的了解”？如果妳什麽都不懂，以為妳去投資了股票、基金就可以戰勝貧富差距，那和“不勞而獲”有什麽區別？妳自己必須加強投資、理財的學習，多閱讀，在自己所處的行業和其他領域都要多學習。
第三，投資妳的子女。 不要局限於應試教育，更不是逼著孩子上各種培訓班。壹次有意義的出國旅行，壹部精彩的電影，壹場發人深省的演講，更有利於小朋友的成長。
戰勝貧富差距，戰勝通脹不是口號，而是要大家親自去做，好好設定目標，可以下周開始。