1、註意自身條件：從個人和家庭經濟條件出發，在已有基礎養老保險的基礎上，選擇保費合理、保額合適的理財養老保險產品；
2、基本保障全面：在購買理財養老保險之前，應先註意投保人身保險，為個人和家庭提供必要的保障，尤其是步入老年後身體各項機能大不如前，更需要人身保險的保障；
3、考慮產品穩健性：購買商業養老保險，應註重產品的穩健性，以提供養老保障為目的，不要盲目追求高收益率；
4、越早投保越好：養老保險越早買越好，壹般在28歲到50歲之間購買最合理。在年輕時投保費率會相對較低，同時還可以有效避免因年齡問題造成的投保限制，如保險公司拒保或增加投保條件的情況；另壹方面越早投保，儲蓄時間越長，未來能夠領取的養老金越多。
理財是指以實現財務的保值、增值為目的，對財務（財產和債務）進行管理。
理財可分為公司理財、機構理財、個人理財和家庭理財等。理財途徑有銀行理財、證券公司理財、保險理財、投資公司理財等，投資渠道有炒金、基金、股票等。
“理財”壹詞，最早見之於20世紀90年代初期的報端。隨著中國股票債券市場的擴容，商業銀行、零售業務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財”概念逐漸走俏。個人理財品種大致可以分為個人資產品種和個人負債品種，***同基金、股票、債券、存款、人壽保險、黃金等屬於個人資產品種；而個人住房抵押貸款、個人消費信貸則屬於個人負債品種。
具體內容
理財，顧名思義指的就是管理財務。壹般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的範圍很廣，理財是理壹生的財，也就是個人壹生的現金流量與風險管理。包含以下含義：
①理財是理壹生的財，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。
②理財是現金流量管理，每壹個人壹出生就需要用錢（現金流出），也需要賺錢來產生現金流入。因此不管是否有錢，每壹個人都需要理財。
③理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）。
理財途徑
國內能夠為客戶提供理財服務的機構主要有銀行、證券公司、投資公司。
1．銀行理財
我國商業銀行提供的理財產品壹般是大額存單、資管產品等，代銷的券商或者基金公司發型的基金不屬於理財
2．證券公司理財
證券理財壹般包括證券收益憑證、資管產品等
3．保險理財
保險理財更加傾向長期性，著重解決較長時間後的教育規劃和養老規劃，同時解決意外、醫療等保障問題。
4．投資公司理財
投資公司理財壹般包括信托基金、黃金投資、玉石、珠寶、鉆石、第三方理財等，需要的起步資金較高，適合高端理財人士。
5．電子商務理財
21世紀除了能在線下的網點理財，還可以利用互聯網上的金融搜索引擎搜索理財產品進行風險收益的多方對比之後再投資。