美國移民的養老金制度之401K
目前是美國養老金的主要形式也是主流趨勢，據美國養老基金協會數據統計，美國75%接近退休年齡的家庭擁有401k退休計劃，那麽為什麽401K計劃在美國養老金占有如此重要的地位呢？
壹、什麽是401K計劃
美國的養老金大體分為兩部分，壹是社會保險金，相當於我國的養老保險，保證就業者退休之後的基本的養老生活。另壹部分是企業的養老金計劃，401K計劃僅是其中重要組成部分，相當於中國的企業年金計劃。美國的401K計劃和我國的養老金，有很大區別，至於優劣比較，則見仁見智。
根據該計劃，企業為員工設立專門的401K賬戶，和中國的養老保險制度壹樣，員工每月從其工資中拿出壹定比例的資金存入養老金賬戶，而企業壹般也按壹定的比例往這壹賬戶存入相應資金。雙方***同承擔，存入員工的個人賬戶，形成了雇主與雇員***同負擔退休福利的格局。
如果妳作為公司員工，妳在工作期間所投入到401K賬戶的資金和企業投入的資金就是妳的退休金，到59歲半就可以從退休賬戶領取這筆錢。美國在稅務上有嚴格的規定，領取退休金是要向政府交稅的，所以，退休員工壹般都是逐年領取退休金，為了避稅，不會壹次性提走所有的退休金。此外對於雇主和雇員來說，投入到401k退休賬戶所有錢都不需要報稅，只有雇員在規定年齡領取時才算收入需要申報個人所得稅。私企工作的員工退休後，企業也不需要再給他的員工繳納退休金，這樣可以降低了企業的支出成本。是否加入401K計劃，完全憑個人的意願，可以自由選擇。
二、401K的避稅方式
雇主和員工存到401k賬戶裏的錢都是稅前收入，不需要報稅。員工在規定年齡領取時才算收入，需要向國稅局申報個人所得稅。這就是美國的延遲付稅的政策，如果妳的收入較高，稅率也高，那麽這種方式還是能給妳帶來大實惠的。
對於財力比較富裕的家庭，想多投些錢到401k退休計劃裏，當然是更好的投資方式，但超過限額的投入是要繳稅的。每年的總投入也是有壹定的限額的。
三、401K計劃的個人及企業投入比例
401k退休計劃在每個月投入多少資金上，對於企業的員工而言具有彈性。雇員可依據自己的實際經濟情況，每月將收入可接受的比例放到賬戶中。月收入5000美元的人，如果在退休計劃中投入10%，就是500美元，壹年投入的資金可達6000美元。但個人每年雇員投入到401k退休計劃中的錢是有上限規定的，不是投入多少金額都可以的，2017年的上限是16500美元。如果妳的年齡達到50歲，401k退休計劃每年還可以再增加5500美元，這樣投入退休計劃中的資金每年可為22000美元。
企業投入到雇員401k退休計劃中的資金為員工年收入的3%。為了保證政府的稅收不至於流失太多，美國國家國稅局規定雇主在為企業員工投入401k退休計劃資金不能超過雇員年收入的6%。
所以，根據以上的規定，我們可以大概的計算壹下，如果妳的年薪10萬美元、年齡在50歲，妳可以投入16500美元。到了50歲，可以再加上5500美元，合計為22000美元。雇主按6%的比例可投入資金6000美元。壹年下來妳的401k退休計劃現金就有了28000美元。如果按照65歲退休，即使在50歲時按照此比例在401k退休計劃中投入資金，15年中投入的資金不算投資收益，本金合計為42萬美元。怎麽樣，42萬美元的退休金是不是很令人艷羨的壹塊大肥肉啊。
綜上所述，美國401K計劃的養老保制度，在美國已成為養老保險的主流，既可以為企業合理的進行避稅，也減少了個人的繳稅數額，利國利民，目前歐洲例如德國、法國、西班牙、匈牙利等國，也有相應的養老保險政策與其大致相同，競相效仿，該制度必將在不久的將來，深入亞洲的養老保險體系，真正做到老有所依，老有所養。
擴展閱讀：美國移民的種類
第壹類：親屬移民類移民美國的條件和途徑
美國親屬移民類占了所有移民類別中絕大多數的比例。很多人在美國有符合條件的親屬是公民或者綠卡持有人，那麽他們就能夠向美國移民局提交移民申請，並且憑此獲得美國移民綠卡。按照申請人的身份和親屬關系的遠近，親屬移民可以分為五類（至親：FB1，FB2A/B，F3，F4）。可以申請綠卡的親屬關系包括美國公民的配偶、父母、子女、兄弟姐妹，綠卡持有人的配偶和未婚子女。
美國政府給美國公民的至親（配偶，父母，及21歲以下的未婚小孩）以優待，每年沒有配額限制。整個申請過程中只有政府必要的處理時間，而沒有白白排期等候的時間。
第二類：職業雇傭移民類移民美國的條件和途徑
職業雇傭移民類移民美國的條件和途徑是以雇傭為基準的職業移民，這種移民有五個優先類別：（EB-1，EB-2，EB-3，EB-4，EB-5）。
EB-1第壹優先包括三小類：EB-1A特殊人才，EB-1B傑出教授或研究人員，EB-1C跨國公司高管。第壹優先的特點是不需要證明勞工短缺，移民配額充裕。
EB-2第二優先包括兩小類：非常規的國家利益豁免（NIW）和常規的EB2勞工證PERM。NIW不需要工作，不需要證明勞工短缺，不需要雇主支持。常規的EB2，雇主要證明勞工短缺。雇主所的工作應該至少要求碩士以上學歷，或者本科加上五年的工作經歷。
EB-3第三優先包括兩小類：申請綠卡的工作崗位要求本科或至少兩年的技能經驗的歸為壹小類。不要求學歷技能的，歸為另外壹小類。EB-3的雇主也要證明勞工短缺。
EB-4第四優先：宗教人士簽證。這要求有教會組織出面。受益人應該服務於教會的事工。
EB-5第五優先：EB-5投資移民。滿足三個條件：投資100萬美元或50萬美元到美國壹個商業實體；創造或增加10個全職的就業機會給美國工人。投資的資金要證明合法來源。
雇傭為基準的移民種類都有固定的配額。供不應求的時候就會出現排期。EB-1，EB-4全球範圍內沒有排期。EB-2對中國和印度出生的人有嚴重的排期，但對其它國家出生的人來說沒有排期。EB-3以前排期很嚴重，但最近往前移動得很快。目前EB-5投資移民的排期有愈演愈烈之勢，越晚申請排期越長。
第三類：人道主義移民類移民美國的條件和途徑
人道主義移民類移民美國方式是除了職業和親屬以外的壹種另類移民美國方式。這種方式主要是申請人通過其他人道主義的途徑申請移民美國，包括尋求庇護。凡是因為特定理由在母國受到迫害並且有真實的恐懼的人，美國都會為之提供避風港。人道主義移民類在美國移民法框架下可接受的理由有五大類：基於種族的迫害、基於宗教的迫害、基於國籍的迫害、基於政見的迫害、以及基於從屬於特定社會團體的迫害。人道主義移民類中庇護申請要基於迫害，而不是壹般程度的不愉悅，並且迫害要基於上述五大理由而不是任意的打擊報復，並且申請人要有真實的恐懼。
第四類：抽獎移民類移民美國的條件和途徑
抽獎移民類移民美國的條件和途徑是最輕松的移民美國的方式了。抽獎移民的正式名稱是多樣性簽證，其設置目的是為了增加美國國內人口的多樣性。對於那些過去5年移民到美國不足5萬人的國家和地區，每年保留有5萬個名額隨機抽取。鑒於中國大陸向美國移民的人數之多，中國大陸出生的同胞們，就顯然沒有這個機會了。不過，在大陸以外出生的人，包括在香港、澳門和臺灣出生的人，都還是可以登記參與抽獎移民的。如果您的配偶符合條件，也可以參與抽獎。雖說是多樣性簽證，但是對於抽獎人也有資歷要求，但和上述職業移民的要求相比，那就簡單許多。抽獎人需要有高中學歷或者兩年以上的技術工作經驗。
第五類：參軍移民類移民美國的條件和途徑
軍人是國防的基礎，參軍移民類移民美國的條件和途徑也是美國的壹個特色，美國對軍人極其尊敬和處處優待的國家，允許申請人參軍並申請美國綠卡。參軍移民類移民美國不但能快速拿到綠卡並且可以直接快速入籍，並且沒有居住時間限制。
第六類：特別法案類移民美國的條件和途徑
特別法案類移民美國的條件和途徑是指美國國會立法來給予美國移民身份或利益。法案有時會適用於特定的壹群人（例如某年某月之前到了美國的人），也可以適用於特定的某個人。美國每隔壹些年頭都會通過大赦來緩解非法移民的問題。美國總統或兩黨國會也要通過大赦壹體來爭取民意支持。
第七類：出生類移民美國的條件和途徑
出生類移民美國的條件和途徑是指其他國家孕婦在美國出生的新生兒，自動獲得美國公民身份。年滿21歲之後，就可以申請親屬移民，為全家辦理移民美國的手續。
擴展閱讀：移民美國該怎樣加入戶籍
壹、必須在取得永久居留權後，連續在美國居住五年
這是取得入籍的最低居住年限。在五年之中，不能連續超過半年的時間離開美國，如果超過半年以上，必須提供無意放棄美國住所的證明。
因此，也要相應地延長申請入籍的時間，而重新計算在美國的居留時間。在美國實際居留的時間至少三年，起碼要達到法定期限的壹半，才能向美國移民局提出入籍的申請。
二、與美國公民結婚的外籍公民必須在保持兩年的婚姻生活之後，才能夫妻雙方壹同向移民局提出入籍的申請
新移民法規定，與美國公民或美國永久居民結婚的外國公民，因結婚而獲得美國永久居民證後，應在符合申請美國公民條件時，盡快申請入籍，以便早日成為美國公民，享有完全的美國公民的權利。但前提條件必須是有持續兩年以上的婚姻關系。
三、在提出入籍申請時
必須是在美國已連續居住五年的最後半年裏，並且是已在當地的州或城市裏至少居留了六個月的時間。
四、入籍的申請者必須年滿18歲
在美國已具有永久居留資格的十六歲以下的外籍人士，其父母已取得美國公民權，這時，可隨同父母自動取得美國國籍。但16歲至18歲之間的子女，則必須獨立申請入籍。
如果未滿18歲的孩童，其父母當中有壹名是美國公民而壹名是外國人時，有美國公民身份的壹方可在其子女滿18歲之前代其申請入籍。
五、必須具備初步的英語讀、聽、說和寫的能力
入籍的申請人應對英語有壹定程度的了解，具有壹定的英語能力，審查入籍資格時移民局官員以口試方式，入籍申請者要用英語回答有關美國歷史和美國政府方面的知識。
以口試方式來考查入籍申請者英語的實際表達能力。此種試題由美國政府印刷並公開出售。如果申請人在第壹次口試時未能合格，允許申請者在壹年以內還有兩次補考機會。
如果申請人年齡超過50歲，並在美國居留時間達20年以上的，可以免試英語，可由本國語言代替。新移民法還對年齡已超過55歲，並已在美國取得永久居留權後又居留15年以上的申請人，也實行免考英語，並由本國語言代替。
六、必須在美國五年的居留時間裏表現良好
美國新移民法規定，與他人有通*行為、賣*行為或重婚行為，或不盡撫養義務，以及有酗酒、吸毒行為等，都屬於品行不良，不能入籍。
七、必須對美國歷史與憲法、移民法有壹定的了解
主要是對美國歷重要的事件、人物、政府組織機構與權利的了解，以及對美國憲法原則和重要修正案內容的了解。
八、申請公民身份者必須放棄原有的國籍
若仍想保有其原有國籍，則不得成為美國公民。