壹波未平，壹波又其，備受關註的鑫元基金半年期理財產品導致投資者虧損的風波為平，到期的鑫元基金壹年期理財產品鑫元壹年定期開放債A也將面臨虧損備受關註的“鑫元基金”半年期理財產品導致投資者虧損的風波還未平息，還有十余天到期的鑫元基金壹年期理財產品也將面臨虧損。
購買鑫元基金壹年期理財產品的不少投資者接到南京銀行的電話，被告知其購買的壹年期鑫元基金在4月下旬開放，但虧損近10%。有投資者反應，由於銷售期間，鑫元基金被南京銀行工作人員描述成“無風險的理財產品”進行銷售，對這樣壹款債券型基金並未提只言片語。面對最終可能面臨虧損的結果，投資者紛紛表示無法接受。
事實上，對於南京銀行涉嫌虛假宣傳等違規行為的鑒定，有了新的進展。3月21日，江蘇證監局公布了《關於對南京銀行采取責令改正措施的決定》（行政監管措施[2016]3號），認定南京銀行在基金銷售業務方面存在四大違規問題，責令南京銀行進行整改。
四大違規銷售行為
江蘇證監局於今年2月23日至3月4日對南京銀行基金銷售業務進行了現場檢查，發現南京銀行基金銷售業務存在四大問題。其中，備受投資者詬病的虛假宣傳也被監管部門壹並提出，南京銀行個別支行基金宣傳推介材料存在違規情形。
根據江蘇證監局公布的檢查結果顯示，南京銀行陽光廣場支行、江南大廈支行與大廠支行3家支行銷售人員在銷售鑫元半年定期開放債券型證券投資基金時，使用了未在監管部門備案且內容標註有“半年絕對回報13%”字樣的資料。
上述行為違反了《證券投資基金銷售管理辦法》第三十三條“其他基金銷售機構的基金宣傳推介材料，應當事先經基金銷售機構負責基金銷售業務和合規的高級管理人員檢查，出具合規意見書，並自向公眾分發或者發布之日起5個工作日內報工商註冊登記所在地中國證監會派出機構備案”，以及第三十五條“基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：（五）誇大或者片面宣傳基金，違規使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高預期年化預期收益、無風險等可能使投資人認為沒有風險的或者片面強調集中營銷時間限制的表述”的規定。
除宣傳資料外，經監管部門查實，南京銀行部分支行制作並向部分客戶發送了未在監管部門備案的鑫元半年定期開放債券型證券投資基金宣傳短信。包括此前宣傳時所用的“鑫元半年定開債券基金火熱來襲,2014年12月至2015年6月首期運作實現歷史預期年化預期收益9.0%,新壹輪延續穩健風格,力爭增厚預期年化預期收益,強勢來襲!僅限6月2日-10日可開放申購贖回。額度緊張需要預約。”等短信內容均涉嫌違規，同樣違反了《證券投資基金銷售管理辦法》第三十三條的規定。
與此同時，南京銀行基金銷售業務規範執行不到位的情況也被監管部門查出。經抽查，南京銀行個別支行存在“南京銀行基金代銷業務交易類申請表”上遺漏客戶簽字情形，銷售基金產品相關資料保存也不完整。值得註意的是，南京銀行個別銷售人員在尚未取得“證券市場基礎知識考試”成績合格證的情況下，無證上崗銷售基金產品。
此外，江蘇證監局表示，南京銀行未在2013、2014年度結束壹個季度內出具上年度基金銷售業務的監察稽核報告，且有2項關於基金銷售的管理制度未向監管部門報備。
對此，江蘇證監局決定對南京銀行采取出具責令改正的行政監管措施，責令其對上述違規行為進行改正。江蘇證監局還強調，南京銀行應進壹步增強合規意識，加強基金銷售業務合規管理，加強人員資質管理，加強內部稽核工作，杜絕再次發生違規行為。
投資者討要說法
對於江蘇證監局責令南京銀行改正壹事，並未得到南京銀行方面的回復。