有錢人不管理自己的財產。所以，他們總是和頂尖的理財顧問合作。去找妳認識的有錢人，問問他們的理財顧問是誰。他們不需要成為妳的密友，可以是妳公司的老板，也可以是妳在當地報紙上認識的人。詢問他們是否對所接受的財務指導感到滿意，為什麽。詢問他們財務指導的費用，以及他們是否願意把妳介紹給他們的顧問。然後，打電話給財務顧問，詢問妳是否可以預約，討論聘請他幫助妳做出明智的財務決策的可能性。
規則2在第壹次會議前做好準備。
壹個真正的顧問會堅持讓妳在第壹次見面前做好準備。這意味著他會要求妳在見面時帶上妳的投資報告、投資凈值、當前支出明細以及所有最新所得稅申報表的復印件。如果顧問沒有要求妳提交這些信息，妳就不應該雇傭這個顧問。
如果妳不想花時間在見理財顧問之前準備好壹切，或者妳不想告訴顧問關於個人理財的事情，那麽妳可能還沒有準備好聘請理財顧問。
第三條在第壹次會議中，妳應該主要做陳述。
妳和理財顧問的第壹次會面就像壹張財務支票。目的是讓咨詢師了解妳的財務狀況，發現(或幫助妳發現)妳的理財目標和價值取向。壹個好的財務顧問會引導這個會議，這樣妳會在最後做陳述。如果顧問花了很多時間告訴妳他有多棒，他為客戶賺了多少錢，他的公司有多強大，禮貌地感謝他花時間見妳，然後繼續妳的尋找。他不是妳想要的那種財務顧問。
規則4壹個好的財務顧問應該能夠解釋他的投資哲學。
問投資顧問他的投資理念，他應該能快速簡單的解釋。壹個真正的咨詢師應該以科學的態度來對待這個過程，並且能夠以壹種容易接受的方式來解釋它。
妳不需要這個顧問跟妳說:“哦，妳喜歡股票，所以我專攻股票！哦，妳喜歡共同基金，而我是共同基金的專家！哦，妳喜歡黃金，我覺得黃金聽起來不錯！”這樣的理財顧問只是業務員，不是理財專家。壹個理財顧問要有壹個固定的想法，壹個長期的計劃或策略，這將決定他所有的投資行為。妳找的理財顧問要有壹個和妳很合拍的理念，而不是壹味迎合妳的要求。
規則5:了解財務顧問如何收費。
有些理財顧問收取傭金(他們為妳從每筆交易中抽取很小比例的傭金)，有些顧問為他們管理的財產收取固定的年費；有些顧問按小時收費；壹些顧問既收取傭金又收取固定費用。不要猶豫，去問妳想雇傭的財務顧問，讓他們解釋他們是如何收費的，費用是多少。請他們列出收取的所有相關費用並加以解釋，包括隱藏的費用。
規則6決定了妳將如何支付顧問。
金融服務業正在發生巨大的變化。幾十年來，金融顧問壹直在收取傭金，但這樣的日子即將結束。由於技術的進步和競爭的日益激烈，股票和債券交易的傭金越來越少，越來越多的顧問開始按照固定的費用收取。在這種支付方式下，妳通常會拿理財顧問管理的資金額的1%-2.5%作為支付給理財顧問的年費。也就是說，如果財務顧問管理的投資總額為654.38+萬美元，那麽財務顧問每年收取的固定費用在654.38+萬~ 2500美元之間。
在支付這筆年費後，妳應該會收到壹份全面的財務計劃，包括壹份投資策略報告(這是壹份書面的諒解協議，說明妳的資金將如何投資以及最重要的目標)。除此之外，妳還應該獲得專職的專業基金管理，有權與顧問交談並定期會面(每年至少兩次，必要時增加會面次數)，以及季度業績報告，報告會告訴妳基金運作的細節。最後，所有交易成本(即購買或出售的成本)也應包括在支付給財務顧問的年費中。
規則7核實妳想雇傭的顧問的背景。
如我之前所說，這個國家有超過50萬人自稱為財務顧問。全國證券交易商協會(NASD)為每個有執照的金融專業人士保留了壹份所謂的U4檔案，大多數聲譽良好的公司不會雇用U4檔案中有任何汙點的金融顧問。因此，在妳聘請理財顧問之前，妳需要做的就是查看他的U4檔案。要做到這壹點，打電話給全國證券交易商協會或訪問他們的網站，www.nasd.com，以查明該顧問是無辜的。也可以了解壹下咨詢師工作的公司。
規則8永遠不要雇傭吹噓自己業績的投資顧問。
近年來，隨著股市的意外上漲，許多投資組合和共同基金毫無困難地產生了兩位數的回報。所以現在很容易有理財顧問或者基金公司給妳推薦壹個投資組合，讓這個投資組合在最近五年每年產生20%以上的收益。
回顧過去的五年，妳不可能大踏步前進。我稱之為“後視鏡”投資法，不利於形成可靠的投資預測。好的理財顧問不會告訴妳過去5年的歷史回報記錄，至少會告訴妳過去20 ~ 30年的回報記錄。這壹點很重要，因為回顧上世紀六七十年代以來，不同投資、不同資產類別產生的不同回報，妳就會明白，在很長壹段時間內，投資股市產生的年回報應該在11%左右，而不是20%。
建立明智的理財計劃的關鍵是做出現實的預測——也就是說，這些預測不能僅僅基於過去5-10年的情況。我們使用的歷史記錄越多，回顧得越遠，我們的預測就越安全可靠。
壹個好的財務顧問會解釋投資中的風險。
當股市按照近年來的高勢頭發展時，人們很容易忘記風險，但這並不
這意味著妳也可以忘記風險。壹個好的顧問會花時間解釋並教妳投資的風險。在巴赫集團，我們在實施壹個投資計劃之前，會根據過去45年的歷史記錄，準確地告訴客戶過去股市下跌的次數，下跌的時長，以及我們認為投資計劃中有哪些風險。
這絕對是非常重要的，因為很多人並沒有完全明白任何股市投資都是有風險的，他們並沒有為此做好準備。如果妳遇到的顧問沒有和妳討論風險的概念，沒有讓妳回答壹些具體的問題來了解最適合妳的風險水平，那就感謝他遇到妳，然後繼續尋找妳的理財顧問。
跟隨妳的感覺
遇到理財顧問，問問自己對這個人的感覺好不好。這是妳未來幾年願意坦誠相待，壹起做事的人嗎？妳心裏覺得這個人值得信任嗎？答案應該是“發自內心”的肯定。如果沒有，繼續尋找新的顧問。妳還是沒有找到妳信任的人。
規則11通過說“謝謝”讓自己成為重要客戶。
僅僅雇傭壹個好的財務顧問並不代表壹切。妳也希望妳雇傭的人重視妳，最好把妳當成他最重要的客戶之壹。大多數人認為，要想受到理財顧問的重視，妳必須富有。這其實是最可笑的。
事實上，並不是資產決定了妳的理財顧問對妳的重視程度。重要的是妳如何對待妳的財務顧問。當妳的理財顧問為妳賺錢時，花點時間說聲“謝謝”。當然，他的工作是為妳賺錢。但是沒有理由不表達妳的感激之情。無論妳的總投資有多小，壹個小小的舉動，比如壹封簡短的感謝信或者壹瓶酒，都可以把妳變成壹個重要的A級客戶。
向妳的顧問表達“感謝”的另壹個好方法是向妳的顧問介紹壹項新業務(即建議朋友聘請妳的顧問)，妳也可以成為A級客戶。這不僅能向妳的顧問表明妳感謝他為妳所做的壹切，還能表明妳的朋友也想改善自己的經濟狀況。
定期聯系妳的理財顧問。
如果妳在過去的壹年裏沒有接到理財顧問的電話或信件(不包括報告)，那麽妳可能已經陷入了我們所說的“客戶深淵”。盡快抽身，或者立即行動，重新熟悉自己的理財顧問，或者開始尋找新的理財顧問。壹般來說，妳的顧問每年至少要聯系妳兩次，妳們每年至少要坐在壹起評估壹次自己的財務狀況。