中德住房儲蓄貸款怎麽樣，跟商貸和公貸有何區別？
相信很多人對中德住房儲蓄銀行還很陌生，從字面意思上我們不難看出這是壹家與住房相關的銀行，壹般大家知道商業住房貸款和公積金貸款，而中德住房儲蓄貸款主要是先存款後貸款的壹種肯定模式。
1、住房儲蓄貸款及預期年化利率介紹
所謂住房儲蓄貸款，簡單地說，就是居民為獲得銀行貸款，需要以預先向銀行儲蓄為前提的壹種貸款品種。從中德住房儲蓄銀行在天津、重慶提供的該項業務看，其主要面向政府需要保障的人群、中低收入者和社會夾心層，重點滿足居民中遠期住房金融需求。基於此，我國住房儲蓄貸款實行的恒定預期年化利率。相比之下，5年期以上住房商貸預期年化利率為不僅如此，根據地區的不同，貸款人還可享受不同的政府獎勵，如在天津地區可獲得年預期年化利率的政府獎勵，在重慶地區可獲得1%的年預期年化利率政府獎勵。
住房儲蓄銀行此前只在天津、重慶試點。有消息稱，該行已被納入國家多層次住房政策體系，進而獲準在全國開展業務。這意味著該行壹旦正式落戶，濟南老百姓買房將可能享受更低的房貸預期年化利率。
舉個例子，小周打算在兩年後購房，總房款約100萬元。在與銀行簽訂合約性儲蓄計劃後，他可以壹次性存進50萬元，也可每月存入壹定數額，當存夠了50萬元，即合同額的50%，且滿足相關評價條件後，就可向銀行申請50萬元的購房貸款，同時，還可以把已經存進去的50萬元取出自用。
2、哪些人適合這種貸款模式？
這種先存款後貸款的模式對兩類購房人群是利好：壹是申請的公積金貸款額度不足；二是不能申請公積金貸款的。幫助中低收入老百姓節約綜合購房成本，這也是住房儲蓄這壹業務最明顯的特點。
3、住房儲蓄貸款的局限性
不過，這種貸款方式也有自己的局限性。比如，在期限上，不同於其他兩種貸款30年的最高年限，住房儲蓄貸款年限最短為2年，最長為16年。再如，這壹貸款方式是先存後貸，需要提前簽署合同，並進行存款，達到壹定條件後才可以申請貸款。業內建議，住房儲蓄作為商業按揭和公積金的補充，可以與商業按揭或公積金進行組合貸款，有助於規避預期年化利率風險。
什麽是住房儲備貸款？
目前購房者買房時的付款方式基本有三種情況：全款、住房公積金貸款、商業性住房貸款。據悉，住房儲蓄貸款2015年有望在天津、重慶試點基礎上向全國推廣。
壹、什麽是住房儲蓄貸款？
住房儲蓄貸款是銀行的壹個貸款品種，是購房者為獲得銀行貸款需預先向銀行進行儲蓄的貸款模式，它可以解決那些沒有參加公積金或公積金余額較少，且商業貸款額不足，但自己也有少量的剩余資金的準購房者的購房問題。
目前，我國居民對住房儲蓄貸款還比較陌生，但在歐洲已成為普通百姓改善居住條件的重要手段。比如，在德國，大約每3個成年人中就有1人已經履行了住房儲蓄貸款合同；66%的奧地利人是住房儲蓄貸款的客戶；45%的捷克人擁有住房儲蓄合同。
二、與其他貸款方式的區別
相比其他兩種貸款方式，住房儲蓄貸款公益性更強，同時具有合同儲蓄性質，更多依據儲戶的住房需求和儲蓄能力來確定貸款額度。從定位上來看，主要面向政府需要保障的人群、中低收入者和社會夾心層，重點滿足居民中遠期住房金融需求。
這壹貸款方式是先存後貸，需要提前簽署合同，並進行存款，達到壹定條件後才可以申請貸款。不過，住房儲蓄作為商業按揭和公積金的補充，可以與商業按揭或公積金進行組合貸款，有助於規避利率風險。
三、申請條件
這種貸款方式也有自己的特性。比如，在期限上，不同於其他兩種貸款30年的最高年限，住房儲蓄貸款年限最短為2年，最長為16年。再如，這壹貸款方式是先存後貸，需要提前簽署合同，並進行存款，達到壹定條件後才可以申請貸款。不過，住房儲蓄作為商業按揭和公積金的補充，可以與商業按揭或公積金進行組合貸款，有助於規避利率風險。
四、住房儲備貸款在我國的發展歷程
相比於其他國家，我國住房儲蓄貸款起步較晚且經歷了較長的探索期。我國自上世紀80年代就開始對住房儲蓄制度進行探索實踐。1987年，在住房制度改革初期，中國人民銀行批準在山東煙臺、安徽蚌埠兩市試辦城市住房儲蓄銀行，專門辦理房改配套的住房基金籌集、住房信貸及結算等政策性業務。但由於住房儲蓄銀行是商業銀行還是政策性銀行，並沒有定位清楚，因而當住房公積金制度出現時，不成熟的住房儲蓄就被取代。這兩家銀行住房融資的基本職能交予當地住房公積金管理中心，2000年前後開始轉向商業銀行發展道路。直到2004年，中國建設銀行與德國施威比豪爾住房儲蓄銀行***同組建中德銀行，並在天津開啟試點，我國才出現真正意義上的住房儲蓄銀行。
據了解，目前，國內獨家試點運營住房儲蓄業務的中德住房儲蓄銀行，已被納入國家多層次住房政策體系，進而獲準在全國開展業務。
（以上回答發布於2015-09-28，當前相關購房政策請以實際為準）
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辦理了建行中德住房儲蓄銀行貸款還可不可以提前還款
可以提前還款，但是要支付違約金，具體細則如下：
1、房貸在三年以下的提前還款行為均要繳納違約金。
2、貸款不到1年的，房貸違約金是提前還款金額的3%；
3、1-2年的房貸違約金是提前還款額的2%；
4、按揭還款了2-3年的，要提前還款的話，就要繳納提前還款金額1%的違約金。
住房儲蓄貸款是指購房者為獲得銀行貸款預先向銀行儲蓄為前提的壹種貸款品種。它是銀行為了那些沒有參加公積金，或雖獲得公積金貸款但尚留有資金缺口的購房者解決資金困難問題而開辦的契約性住房儲蓄。
住房儲蓄貸款的特點是：
首先，住房儲蓄具有明確的目的性和相當的強制性。住房儲蓄的用途只能用於購房，不能作他用；儲蓄的數量和期限受到壹定的制約，不像壹般儲蓄那樣可以存款(數量)自由，取款自由；
其次，住房儲蓄時間較長，這是由住房長期投資的性質決定；
最後，住房儲蓄穩定性好，儲蓄利率壹經確定不再受利率波動和資金供求的影響。
與住宅抵押貸款相比較，住房儲蓄貸款的優點在於：
(1)利率很低。這可以有效地減輕購房者的經濟負擔，對於中低收入階層來說，是壹種十分經濟合算的選擇。
(2)利率固定。這對於借款人來說，可以有效地規避今後的利率風險，且有利於及早進行家庭消費的資金規劃。
(3)防範“炒房”投機。由於它實行先存後貸，在存款與貸款之間存在壹定的時間差，而且是壹種“自助”與“他助”相結合的模式(在這壹點上類似於公積金貸款)，因此能壹定程度地抑制非自用消費性的投資者購買，防範單純炒房牟利的投機行為。
無論是參加住房儲蓄整存整取，還是零存整取，存款達到1萬元，實際存期滿1年，或者存款達到2萬元，實際存期滿半年，就可獲得申請住房貸款的資格。
購房者的配偶或同壹戶口同住成員亦有住房儲蓄存款的，則可以合並在壹起加以計算，這樣獲得貸款時間將會縮短，貸款額度相應擴大。
儲蓄貸款是什麽意思
儲蓄是指每個人或家庭，把節約的錢存到銀行的經濟活動。城鄉居民將暫時不用或結余的貨幣收入存入銀行或其他金融機構的壹種存款活動。又稱儲蓄存款。儲蓄存款是信用機構的壹項重要資金來源。
儲蓄存款是信用機構的壹項重要資金來源。發展儲蓄業務，在壹定程度上可以促進國民經濟比例和結構的調整，可以聚集經濟建設資金，穩定市場物價，調節貨幣流通，引導消費，幫助群眾安排生活。
與中國不同，西方經濟學通行的儲蓄概念是，儲蓄是貨幣收入中沒有被用於消費的部分，以個人為考察單位的話，個人的實際儲蓄（實際是指名義量除以物價水平，下同）就由個人實際金融資產的增加以及實物資產的增加來表示。
擴展資料:
儲蓄的作用：
①作為壹項信貸資金來源。通過聚少成多、變消費為積累，用來增加生產建設資金；在壹定程度上可以促進國民經濟比例和結構的調整，使社會再生產過程加速和規模擴大。
②作為貨幣的信用回籠手段，可以推遲部分購買力的實現。有利於調節貨幣流通。
③能夠引導消費，有利於居民有計劃地安排生活。
關於儲蓄的作用，中國經濟理論界有這樣壹種看法，即認為儲蓄作為壹種存款，它的增加只不過是流通中貨幣的減少，沒有改變信貸資金來源，而貸款等於存款加流通中貨幣（發行貨幣），所以，儲蓄實質上沒有積聚建設資金的作用。