在參與調查的86位家長中，18沒有為孩子辦理商業保險，占總人數的20.9%。少兒保險主要分為三類:少兒醫療保險、少兒意外傷害保險、少兒教育儲備保險。在投保的68位家長中，只有兩位選擇了純醫療保險，六位選擇了純意外險，60位家長選擇了復合保險，占比88.2%。
復合醫療險有很多種，有的可以長達20年，有的3年就可以返現...即使給孩子投保了，很多家長還是不知道每種險種的優缺點，也不知道是否真的適合孩子。高利民就是其中之壹:“我得到的保險知識主要來自保險業務員。雖然也查閱了壹些資料，但還是很迷茫。我想我差點就投了。”
越早投保儲蓄保險越好。
壹些保險公司宣傳說，零歲是投保最多的單壹年齡組。所以要趁早投保。魏在孩子壹出生就投保了壹份教育金保險，每年交保費5150元，直到兒子18歲。投保後，兒子65，438+08歲可獲得成功險3萬元，22歲可獲得事業險3萬元，25歲可獲得家險4萬元。如果兒子在25歲或之前不幸身故，家庭可以獲得壹定的身故保險金。
魏認為，保費每年都在上漲，早點給孩子投保可以少交保費。不過，某保險公司資深專家王平表示，乍壹看，如果每晚投保壹歲，費率會上浮幾百元甚至上千元。但因為繳費年限縮短，如果壹年或兩年後投保，總保費只會略高。
換個角度說，精算師在設計兒童教育儲蓄型保險產品時，每個年齡需要多少保費，已經綜合考慮了死亡率、性別、返還教育金的時間、金額等多種因素，不太可能出現“哪個年齡特別劃算”這種情況。之所以每個年齡段的保險價格不同，反映的只是不同年齡段的保險系數不同，而不是收益率的不同。
儲蓄保險的期限不宜過長。
有很多父母愛孩子，想為孩子將來準備保險，其實是不正確的。
喬娜給兒子買了壹份成長保險，年保費3000元左右，7歲時年保費15 ~ 1500元，18 ~ 20歲時6000元，25歲時15000元，60歲時65438。
王平說，不要給孩子買太久的保險。最好買保險到孩子大學畢業，之後的保險要孩子自己承擔。“由於通貨膨脹的存在，如今65438+萬元以下的保險產品，給孩子投保五六十年後，就會返還。幾十年後，這筆錢的購買力很可能只是人們生活中的滄海壹粟。”王平說，還有的家長給孩子選擇高額保險。“其實少兒險的保額不壹定要高。重要的是孩子在每個成長階段都有保障。”
購買保險費，免除附加險
保險合同生效後，因各種意外而喪失繳費能力，如子女教育金保險，父母發生意外，子女未來的保費該如何處理？保險合同中有“保費豁免”條款，就是針對這種情況的。
父母為孩子投保，父母是投保人，孩子是被保險人。如果選擇附加保費豁免條款，當父母身故或發生全殘事故時，剩余保費可以豁免，但子女可以繼續享受相應的保險責任。因此，免責保險體現了保險的人性化，體現了人身保險的意義和作用。
孩子最需要醫療和傷害保險。
以上觀點主要針對教育儲蓄保險。其實很多家長花很多錢給孩子買教育儲蓄保險，卻不註重買意外險和醫療險。兒童因意外傷害或疾病住院的概率遠高於成人。
理賠數據顯示，在0~18歲兒童的理賠案例中，意外醫療費用和疾病醫療費用的賠償占比超過70%。0-6歲兒童因疾病理賠比例最高，占比超過80%，近壹半的理賠是因為支氣管炎和肺炎，平均每次理賠金額在900元左右。
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