去年至今，不同形式參觀學習了國內六七個保險產業園。有國家級的，也有省市級的。
發現國際上甚少有叫保險產業園的。國內其他金融行業類別也沒有產業園概念壹說。例如沒有叫“銀行產業園”、“信托產業園”、“證券產業園”，頂多有叫“基金小鎮”的。可是投資和資產管理與地域並沒有必然的聯系。
無“風”不起浪。
國內保險產業園之所以近年來漸起潮湧，與2014年8月《國務院關於加快發展現代保險服務業的若幹意見》的“保險國十條”有密切關系。該文件標誌著保險業迎來全面升級發展的新時期。
正如中國相互保險與互助保障發展論壇的發起方之壹，中國社科院保險與經濟發展研究中心的名稱壹樣，概因為保險與實體經濟有著更為緊密的聯動發展關系和紐帶。
“保險國十條”明確提出的發展定位要求。概括說，壹是保險業服務國家治理及治理能力現代化；二是保險業成為完善金融體系的支柱力量；三是民生普惠保障的有利支撐；四是創新社會管理的有效機制；五是促進經濟提質增效升級的高效引擎和轉變政府職能的重要抓手；六是傳統保險的經濟補償、風險管理、資源配置等基本社會功能。
用十九大報告所言，就是“將現代金融歸入產業體系組成部分。”就保險業而言，產業集聚效應及與實體經濟聯動發展的巨大空間，使得在核心經濟區成立保險產業園有了客觀條件和發展基礎。
這壹結論從保險業與銀行業對比而得出。
中國銀行保險監管委員會官網統計數據顯示，我國銀行業2018年總資產規模在261萬億左右；而保險業總資產規模在18萬億左右。機構方面，銀保監會最新數據顯示，2018年底，中國銀行業金融機構有4588家，包括開發性、政策性、國有大行、股份行、金融資產管理公司、城商行、民營銀行、農商行、農信社、村鎮銀行、外資法人銀行、信托、金融租賃、財務公司、汽車金融、消費金融和其他金融機構等17類。
2018年底，保險業人身險公司91家、財產險公司88家、養老金公司10家。法人主體不到200家。其他為數千家保險經紀代理等中介機構等。
邏輯上，既然保險業是金融體系的支柱力量，那麽無論法人數量還是資產規模，至少應該占壹半份額或者相對數均衡比例才對。但比較“壹支柱”獨大的銀行業，保險業還遠談不上金融體系支柱。隨著直接融資的資本市場成熟、金融脫媒和金融深化趨勢發展，這恰是保險產業園發展空間所在。
首先，是銀行脫媒。股債資本市場發展，資金供給繞開商業銀行體系，直接輸送給需求方和 融資者 ，商業銀行主要 金融中介 的重要地位在相對降低，儲蓄養老向延稅型的投資養老轉變，直接融資與間接融資並行發展。
其次，是保險脫媒。
即投保人繞開“保險代理人”，保單持有人會員互助***濟，成為與保險人利益壹致化的相互保險組織壹員，風險保障只是基本功能，更主要的是《健康中國2030規劃綱要》的預防、健康和服務經濟發展。“不為病而病”和“不為保險而保險”，保險本源之上，相互保險更有利於發展與實體經濟密切相關的長期利益險種。但是國內目前相互保險業在保險行業中總份額僅占0.3%，小荷才露尖尖角。
因此，保險業作為金融體系支柱，有兩個尖銳的發展矛盾，壹個是保險業與銀行業的巨大差距；壹個是保險行業本身，股份制商業保險與相互制保險存在著巨大差距。
差距就是產業空間。解決主要矛盾就是保險產業園的發展模式、內涵、特色所在。
有了上述判斷，對國內保險產業園的發展路線，就會有清晰認知。
產業園泛指由政府或企業為實現 產業發展 目標而創立的特殊區位環境。它的類型十分豐富，包括高新技術開發區、經濟技術開發區、科技園、工業區、金融後臺、文化創意產業園區、物流產業園區等以及近來各地陸續提出的產業新城、科技新城等。
保險產業園設計構成，關鍵在於要素市場的完善。要素市場有 金融市場 （資金、資本市場）、勞動力市場、 房地產市場 、 技術市場 、信息市場、 產權市場 等。 要素 市場的培育和發展，是發揮市場在資源配置中的決定性作用的必要條件，是發展產業經濟的必然要求。
具體而言，產業園“硬件”，有園區建築辦公、會議中心、生活服務設施等物理環境，這是各類產業園的標配。關鍵競爭優勢在於產業園的“軟件”構成，主要包括園區公***性具有產業凝聚和輻射力的研究智庫及科技創新平臺、產業專業能力支撐平臺、信息發布及產權交易平臺、資本及創投孵化平臺，以及開戶、支付、結算、托管基本金融服務平臺等。
有了核心“硬件和軟件”，就有了“巢”，才會引“鳳”來棲。至於各地產業園的大同小異的入駐獎勵、人才引進激勵、戶口學校等，以及根據企業稅收貢獻再退稅補貼等，都是錦上添花。否則，容易被商業化“套利”，影響實質發展。表面繁榮。
保險產業園競爭力核心，在於“聯合艦隊”模式下的產業集群效應。壹個是凝聚，壹個是輻射。國內而言，類似於粵港澳大灣區、長三角、京津冀壹體化等。
聯合艦隊模式，有傳統商業保險；也有自保公司；更要有重點發展的相互保險組織。如上分析，發展的主要矛盾和特色，也就不言自明了。
保險產業園的價值所在，不是成熟之後靠優惠政策補貼引進，而是增量創新和模式創新，引領未來發展。存量無門檻，增量可長期。
相互保險對產業經濟的拉動和貢獻，在於服務國家治理和社會保障機制創新上，如“填空白、補短板”，可以彌補社保以賠償為建制原則而商業保險又沒有涉足的以預防為主的高風險職業病相互保險；如以保障為基本，以“健養、康養、醫養、療養、學養”的“五養”結合的健康及養老服務經濟。這是我國經濟結構轉型，老齡化社會高原期拉動消費的關鍵。
壹方面，相互保險龍頭企業可以依托保險產業園要素市場供給進行“補缺”的同時，可以吸納當地產業鏈實體經濟參與進來。優勢互補。當然也可以如壹些地方保險產業園對連帶進入園區的產業鏈相關企業獎勵政策。相比，前者，更能發揮產業園的吸引力和地方配套優勢。
另壹方面，相對後發的保險產業園可以借機“彎道超車”。
例如6大國有大型商業銀行分別入股了工銀安盛保險、建信人壽保險、農銀人壽保險、 交銀康聯 保險、中銀三星保險和中郵保險。12家全國性股份制商業銀行中，招商銀行、浦發銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發銀行、興業銀行、平安銀行、浙商銀行、恒豐銀行、渤海銀行等，也大部分以綜合金融集團或入股方式參與發起了保險公司。
值得註意的是，這些商業銀行都是股權方式參與發起商業保險。銀行仍然作為控股或相對控股方，以金融母體身份參與保險業。這與“保險國十條”對保險業作為金融支柱的發展定位和要求顯然存在差距。2019年中國銀保監會的監管工作會議提出，要“加快建立多層次、廣覆蓋、差異化金融體系，形成全方位、多層次、寬領域的高水平開放新格局。”的要求，也有差距。
就保險業而言，壹個是股份制商業保險與相互制保險不平衡，沒有差異化，形成互相制衡、***同發展格局；壹個是普惠型的具有增量創新和“填空白、補短板”的專業性保險、區域性保險公司發展緩慢，數量不足；三是銀行業參與保險業模式沒有突破，體現經營獨立性和強互補戰略合作的，以相互保險債權性質或保單持有人形式參與相互保險組織的創新模式，尚為零。
銀行業經營範圍與保險公司有著強互補性。銀行業具有吸收公眾存款；發放短期、中期、長期貸款；辦理國內外結算；辦理票據承兌與貼現；發行金融債券；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券金融債券；從事同業拆借；買賣、代理買賣外匯；從事銀行卡業務；提供信用證服務及擔保；代理收付款項及代理保險業務；提供保管箱服務；經營結匯、售匯等業務。
上述業務，對同為差異化金融機構的相互保險，是為保單持有人提供保險服務的基本金融服務工具。因而相互保險離不開銀行的戰略合作，就沒有或準備涉足保險業的僅剩不多的全國性股份制商業銀行而言，以債權方式低成本參與發起相互保險，是“彎道超車”的後發優勢所在。就供給側創新而言，產業協同能力最強。
因而，保險產業園引入當地全國性股份制商業銀行作為要素市場的戰略支撐，與資本孵化及引導基金壹樣，意義重大。
綜上所述，國內保險產業園發展既要有同質化的硬件空間和獎勵補貼，也要有關鍵的具有凝聚和輻射能力的要素市場，還要有相互保險等具有後發優勢的產業集群，和產業鏈上下遊實體經濟相配套的艦隊發展模式和機制保障。
這是保險產業園實現服務國家治理、民生普惠保障、發展經濟、創新社會機制，完善社會保障體系，體現競爭優勢，以及實現“國十條”保險業成為完善我國金融體系的支柱力量的根本所在。