往前追溯，在今年4月份的時候，京系房企鴻坤確實出現了30億元理財暴雷。當然除了鴻坤之外，實際上最近兩年時間，有很多房企都先後出現理財產品爆雷的情況，包括恒大、華夏幸福、奧園、陽光城、佳兆業、當代置業等等都曾出現過理財產品爆雷。而這些房企之所以紛紛爆雷，主要跟最近兩年時間我國樓市的融資環境變化有很大的關系，從2019年開始，我國的樓市融資明顯收緊，尤其是在三條紅線出來之後，很多房企都不符合融資的要求，結果導致到期的資金無法償付，引發了資金鏈斷裂。另外在融資環境發生變化的背景之下，整體樓市表現本身就不太理想，很多房企的房子都賣不出去，最大的現金流來源也出現問題，結果導致很多房子債務到期之後都沒法償還，很多理財產品也隨之爆雷。
而這些爆雷的理財產品其實都有壹個***同的現象，那就是收益率比較高。前兩年在融資難度越來越大的背景之下，很多企業都發行了各種理財產品，有的是通過信托的方式發行，有的是通過旗下控制的金融公司自己發行，但不論通過什麽方式發行，這些理財產品總體的收益率都比高，很多產品年化收益率都達到5%以上。比如在今年3月份，在鴻坤出現理財爆雷之前，他們還曾經發行過壹款短期融資產品，這款產品期限48天，預期年化收益率高達10%，能給出如此高的收益，其實並不是房企有錢，只能說明他們資金鏈已經達到了壹個很危險的地步，所以只能被迫高息融資。
對於如此高收益的理財產品，稍微有壹些理財常識的人都知道，這裏面潛在的風險是非常大的。大家壹定要記住壹個道理，任何時候高收益壹定伴隨著高風險，沒有人會無緣無故地給妳高收益，在高收益的背後肯定是因為風險比較大，沒有人願意給他們錢，所以他們只能不斷提高收益率來吸引投資人。所以想要避免踩到這些雷，最好的方式是控制自己，千萬不要去接觸那些高收益的理財產品。按照目前整個理財市場的實際情況來看，只有兩種產品是保本保息，那就是存款和國債。這兩類理財產品只要通過正規的渠道去購買，基本上不會有問題，到最後都能夠連本帶息拿回來。
但即便是存款，大家在購買的時候也壹定要小心，比如最近壹段時間，河南有幾家村鎮銀行就因為“系統升級”導致很多通過線上存款的用戶沒法提現，至今已經過去兩個多月時間，仍然沒法恢復提現功能。想要完全避免這種事情的發生，唯壹能做的就是老老實實把錢放在那些大銀行，比如國有六大行以及12家股份制銀行，還有壹些大的城市商業銀行。這些銀行本身的規模大，資本充足率比較高，而且管理相對比較規範，所以正常的存款基本上不會出現問題，不會出現銀行被個別股東間接或者直接持股並形成壹致行動人，從而實現控制銀行的目的。
只不過這些大銀行雖然存款非常安全，但是最大的壹個弊端就是收益率比較低，尤其是最近兩年時間在市場流動性放寬的背景之下，銀行的存款利率越來越低，目前國有6大行以及12家股份的銀行的存款利率基本上不會超過3.6%。如果大家想要獲得更高的收益，把錢放在這些大銀行裏面明顯不太合適。這時候如果大家既想要保障安全，又想獲得更高的收益，只有壹些小銀行能夠做到。雖然目前有個別小銀行出現壹些不愉快的事情，但從整體來說，我國的小銀行，比如農村信用社、村鎮銀行還是比較安全的，但在選擇這些小銀行的時候，我建議大家還是優先選擇那些大城市的小銀行，不要隨便選小地方的小銀行，越是大地方的銀行，他們的管理越規範，這樣風險就越小。
另外就算這些小銀行給的存款利率比較高，但目前整體都不會超過4%，最多不會超過4.5%。假如大家去銀行存款，銀行號稱存款利率可以達到4.5%以上甚至5%以上，大家就壹定要引起高度重視，這裏面很有可能不是存款，而是其他理財產品或者保險產品。如果是理財產品或者保險產品，那就不能保本保息，妳不能保證本金能夠100%拿回來，假如未來這些理財產品出現壹些特殊情況，隨時有可能出現本金的損失。總之，魚和熊掌不可兼得，在投資理財的過程當中，既想要保障本金安全，又想獲得高收益是不太現實的，這時候大家只能在收益和安全之間尋找壹個平衡點。