1，做好資金規劃
最好能整理好自己的資金總量和投資目標，在保證基本生活質量的前提下，將剩余資金用於理財。投資者的投資目標不同，其適合的理財產品也可能不同，也就是說，理財目標決定了理財產品的種類。
2.看產品的預期收益
壹般收益與風險成正比，預期收益越高，風險越高。當然，如果風險水平相同，還是建議選擇預期收益高的理財產品。但是不能只考慮產品收益，還要根據自己的實際情況進行選擇。
3.看產品靈活性
壹般來說，低彈性的理財產品的預期收益率要高於高彈性的理財產品。比如銀行定期存款和活期存款，對於資金長期閑置的投資者，可以選擇靈活性較差的理財產品，對於資金短期閑置的投資者，可以選擇靈活性較好的理財產品，以獲取較高收益。
4.分析自己的風險承受能力。
投資者可以根據自己對理財產品的風險承受能力來分析產品風險。
壹般分為三種:保守型:無法接受資金損失，對於這類人群，適合選擇那些保本保息的理財方式。比如銀行定期存款，但是收益和風險成正比，如果風險低，預期收益也不會太高。
穩健型:這類投資者可以接受低風險的理財產品，比如債券基金。
進取型:這類投資者可以承受更大的風險，投資方式也更加多樣化。比較適合風險和預期收益都比較高的產品，比如股票。
5.選擇壹個合適的投資期。
對流動性要求高的投資者可以選擇投資期限短的進行理財；對流動性要求較低的投資者可以選擇投資期限較長的產品。
6、了解產品特性
理財產品種類繁多，仔細研究產品的細節和特點很有幫助。比如了解產品的收益性、風險和相關費用，可以幫助投資者做出更好的選擇。