1.不要輕信宣傳
銀行對於產品宣傳是非常嚴格的，對我們有相關產品的文章都要仔細審核。但是每個行業都有素質不同的從業人員，如果妳單獨跟某個工作人員接觸，保不齊他就會跟妳說壹些不靠譜的事，承諾壹些沒邊兒的條件。比如說最常見的就是說?我們這個產品可以保本保收益?。
但實際上，《資管新規》出臺後，銀行理財打破剛性兌付，保本理財徹底不存在，而且新規中規定理財子公司可以發行分級基金，可以直接投資股市，這些都帶來了更高的風險。謹慎起見，這些人的意見作為參考。
2.理財合同看什麽？
有朋友可能會說，理財合同那麽長，實在看不下去。這裏跟大家說幾個容易鬧誤會的點，大家可以特別關註壹下。
（1）看底層資產
理財產品經常會被包裝得眼花繚亂，名字千奇百怪都有：XX寶，XX贏，XX白金計劃，XX財富計劃?但是，我們必須扒開這些包裝後，去看最核心的那個底層資產，這才是妳真正買的東西。說白了，銀行收了妳的錢之後，是投到了什麽地方，才能幫妳賺到這些收益呢？
比如妳看到這個產品的錢，實際是去購買壹些金融資產，比如像債券，還是同行拆借，或者其他貨幣類產品，這些都是比較穩定的。但如果是借貸給某個快要倒閉的企業，或者投給加水就能跑的車，妳還會繼續買這個產品嗎？
底層資產，或者叫資金流向、投資標的、資產構成、資產結構等等，這個在壹份正規的合同裏壹定會寫清楚。如果在網上買的銀行理財，也壹定能在產品詳情、投資詳情之類的板塊中查到。如果查不到，最好三思。
（2）自發還是代銷產品
銀行理財產品，包括銀行自有理財產品和代銷產品。銀行自有理財產品，因為有銀行自身信用背書，安全性相對較高，當然主要看產品的安全性，如果產品本身是高風險的，那什麽機構發的就不重要了。代銷產品，是指商業銀行通過銀行營業網點或網上銀行等渠道，向客戶銷售其他合作機構的投資產品。對於代銷產品，銀行不負責管理，產品以發行機構自身的信用作保障。這就需要我們在購買理財產品之前，先辨別清楚產品是銀行自有還是代銷，如果是代銷產品，還要搞清楚具體的發行機構。
在這裏，我告訴大家壹個最簡單的方法，那就是登錄權威網站?中國理財網?查詢。銀行自有理財產品，會在產品說明書標註產品登記編碼。對於代銷產品，則需要我們到銀行系統和官網等官方正式渠道查詢相關信息。
（3）預期收益率不等於實際收益率
銀行在賣理財產品時，可能會標預期收益率，但預期收益率不等於實際收益率。銀行理財給出的預期收益率，都是年化收益率。因為，年化收益率壹般高於同期銀行存款利率，具有壹定的吸引力。
打個比方，我用20萬元買了某銀行的7天理財產品，預期收益率為 3.8% ，理財產品到期，該產品的結算收益僅為200000?3.8%?365?7=146元，並不是我預期的200000?3.8%=7600元。因為，7天的理財產品，收益金額是年化收益的7/365。
（4）募集期和清算期的界限
我們在購買理財產品的時候，往往關註收益與期限，而忽略了募集期和清算期。壹般理財產品在計息前都會有壹個募集期，短則7天，多則壹個月，這期間我們投資的資金沒有利息或者只有活期利息。如果募集期太長，投資收益就會縮水。而清算期就是理財產品到期後，投資者的本金和收益並不能當天到賬，而是進入產品清算期，清算期間銀行不計付利息。
比如，某銀行推出了壹款期限為34天的理財產品，預期收益率高達6.4%，產品的銷售日期為3月19日-3月25日，銀行最遲於到期日後2個工作日內（遇法定節假日順延）將兌付款項劃入投資人賬戶。該產品的到期日為4月29日，考慮到2天的清算期以及五壹法定節假日3天順延，銀行最晚有權於5月4日兌付理財資金本息。
假如我在3月19日買了這款產品，就意味著這款投資期限為34天的理財產品實際上占用理財資金的天數為46天，其中包括了僅享受活期利率的7天募集期和不享受任何利率的5天清算期。算下來，實際收益率僅為4.78%，遠低於預期收益率。因此，在購買時要註意計算這些日期。