但是，作為壹個基層銀行的支行行長，我們要給廣大市民潑壹盆冷水:不要沖動！購買前壹定要慎重考慮。在我看來，個人養老金政策至少有三個不可忽視的缺點:
1的收益不確定。
個人養老金的繳納額度是靈活的，可以自己選擇。年度最高限額為12000元。對於我們普通人來說，這樣更好。如果繳費門檻定的太高，我們普通人是沒有這個經濟能力的。
但是，關於個人養老金的收入，並沒有明確的數據。只是意味著國家會把這筆錢投資到理財、基金等產品上。而且，國家會定期向社會公布投資渠道。有專家表示，按照社保基金的盈利能力，個人養老金的年盈利不會低於8%。我不知道這個“8%”是怎麽來的。我只能說專家真的敢說。在如今的經濟形勢下，能達到4%的投資渠道少之又少，更別說8%了。
這種“個人養老金”更像是把錢交給國家，然後他們幫妳投資。其實和理財的性質差不多。
幾年前，某股份制銀行發行過類似的“養老理財產品”。當時銀行答應的很好，說綜合收益不會低於5%。然而，結果呢？經過多次購買，幾年過去了，那筆養老理財的收益仍然處於虧損狀態。如果讓那些購買養老理財的人給他們壹個重新選擇的機會。我估計大多數人更喜歡存定期存款。
個人養老金由國家個人運營。雖然收入上不太可能有損失，但是很難高。收入不確定是個人養老的第壹個短板。
個人養老金買了太久什麽時候可以取錢？
第壹，退休了可以申請。
第二，移民可以拿到。
第三，人不在了，家屬可以領。也就是說，壹般情況下，我們購買個人養老金，需要先退休，才能拿到錢。
比如妳現在30歲，年薪12000元。60歲退休才能領到這筆錢。中間有30年，妳不能用這些錢。對有錢人來說無所謂。他有很多錢，即使遇到用錢的地方，也可以用其他地方的存款。但是，我們普通人不行。手裏的錢太少，可能是全家唯壹的錢了。如果有什麽意外情況，壹定要用。如果妳那時需要錢怎麽辦？比如存起來，孩子上大學，四年下來至少要花120萬。妳手裏沒有多余的錢，就要用。這時候妳該怎麽辦？
或者，妳的孩子要用這筆錢在城裏買房怎麽辦？或者，妳突然失業了，妳得用妳的積蓄補貼家用。如果家人突然生病住院，住院費妳必須出，錢妳也必須用。那時候壹方面需要錢，壹方面又拿不出來，肯定急死了。有錢人錢再多也沒關系。
但是，我們普通人很難守得住錢。人生任何大事都會花很多錢。所以對於普通大眾來說，個人養老時間太長，不夠靈活。取款時3%的扣稅，
3只適合高收入群體，不適合低收入群體。還有最後壹個缺點，就是取錢要扣3%的稅。這也有利於高收入群體，不利於低收入群體。即使是低收入群體，購買個人養老金也要多交3%的稅。