關於養老保險每月領多少錢來說，虧本買賣很多人沒有想到，即使養老保險制度不崩盤，從投資的角度來說，參加養老保險也是壹個虧本買賣。退休後參保人員領取的養老金包括兩個部分：基礎養老金和個人賬戶余額。基礎養老金月標準為：以辦理申領基本養老金手續時的上年度全市職工月平均工資為基數，繳費年限每滿1年增加1%，個人賬戶的余額發放男女不同，女性55歲退休計發170個月，男性60歲退休計發139個月。2011年4月，針對壹篇題為《養老保險不劃算》的網帖，深圳社保局新聞發言人專門出面回應，稱其說法不專業也不負責任，並舉例說明：假設壹普通員工按最低月薪1320元壹年繳交3324元，30年只繳納了 9.9萬元；而30年後，每年拿回 1.2萬元，10年***拿回12萬元。但問題是，如果這名員工每年將3324元存入銀行，連續存入30年，即使按照最低的壹年期活期存款利率 3.5%計算，30年後獲得的收入可達1 7.1萬元，在現有養老保險計發體系下，參保者收入越高越吃虧。如果計繳工資為5000元，在深圳年繳納養老金12600元，30年***計繳納3 7.8萬元。其中個人賬戶為1 4.4萬元，公***賬戶上的資金為2 3.4萬元。60歲退休時，參保者每月可以從個人賬戶上支取1035（1 4.4萬/139個月）元，從公***賬戶上支取800元，總計1836元。全年拿回 2.203萬元，10年總***拿回2 2.03萬元。即使活到80歲，他獲得的養老金不到44萬元。但是他所繳納的養老金本金加利息到60歲就可達66萬元。如果按平均壽命74歲計算，他拿回的養老金才30.9萬元。之所以會出現這種情況，是由於養老基金的計發方式沒有考慮到貨幣的時間價值。同時，中國養老保險基金由於只能投資於國債和銀行存款等固定收益產品，收益率極低，長期收益率停留在2%左右，遠遠低於CPI的膨脹水平。此外，由於個人賬戶空賬運轉，社保制度不得不給其最低的利息率（按銀行壹年期利息計息），因為計息越高，制度的負債就越大。對於個人來說，個人繳費高達工資的8%，這樣壹筆長達40-60年的長期資金，制度卻給個人短期利息，極大地損害了個人利益。上述情況還完全沒有考慮到工資增長的情況，如果考慮到參保者工資增長的因素，那麽養老保險中獲得的收益和自行儲蓄收益之間的差距會更大。有專家計算，在當前制度下，如果壹個人繳費30年，假定其工資增長為8%，按照全額工資繳費，那麽30年後，他能夠領取的養老金只有社會平均工資的3 5.4%。這麽低的替代率怎麽能保障退休後的基本生活？人的消費習慣與生活方式，壹旦養成往往具有剛性。