（1）在市場行情出現熊市的末端，大盤點位比較低時，這時投資者可以進行股票基金定投，其風險性相對較小，收益性較高。
（2）市場處於慢牛狀態時，投資者可以進行基金定投，但市場處於大牛時，投資者壹次性買入比定投買入的收益性要高。
（3）在基金個股估值較低時，投資者可以進行定投，而那些估值較高的基金則不適合定投。
（4）對於壹些具有較大潛力的基金，在跌幅較大的情況下，投資者可以進行基金定投。既能平攤成本，減少基金進壹步下跌帶來的損失，又能享受基金上漲帶來的收益。在基金走勢呈微笑曲線時，進行定投的比壹次性買入要好，在基金單邊上漲過程中，壹次性買入往往比基金定投的收益要高。
基金定投的特點：
（1）平均成本分散風險：普通投資者很難適時掌握正確的投資時點，常常可能是在市場高點買入，在市場低點賣出。而采用基金定期定額投資方式，不論市場行情如何波動，每個月固定壹天定額投資基金，由銀行自動扣款，自動依基金凈值計算可買到的基金份額數。這樣投資者購買基金的資金是按期投入的，投資的成本也比較平均。
（2）適合長期投資：由於定期定額是分批進場投資，當股市在盤整或是下跌的時候，由於定期定額是分批承接，因此反而可以越買越便宜，股市回升後的投資報酬率也勝過單筆投資。對於中國股市而言，長期看應是震蕩上升的趨勢，因此定期定額非常適合長期投資理財計劃。
（3）更適合投資新興市場和小型股票基金：中長期定期定額投資績效波動性較大的新興市場或者小型股票型海外基金。由於股市回調時間壹般較長而速度較慢，但上漲時間的股市上漲速度較快，投資者往往可以在股市下跌時累積較多的基金份額，因而能夠在股市回升時獲取較佳的投資報酬率。
（4）自動扣款，手續簡單：定期定額投資基金只需投資者去基金代銷機構辦理壹次性的手續，此後每期的扣款申購均自動進行，壹般以月為單位，但是也有以半月、季度等其它時間限期作為定期的單位的。相比而言，如果自己去購買基金，就需要投資者每次都親自到代銷機構辦理手續。因此定期定額投資基金也被稱為“懶人理財術”，充分體現了其便利的特點。
適合人群：
（1）適合領固定薪水的上班族。固定收入者在扣除日常開銷後，常有所剩余，此時小額的定期定額投資方式最適合。
（2）專註工作、無暇理財的繁忙人群。基金定投壹次約定，能長期自動投資。
（3）不喜歡承擔過大投資風險的穩健人群。基金定投能攤平成本，降低價格波動風險，提高獲利機會。