第壹，成本要低。
我們有壹個誤區，就是保險退保就是要扣錢。
其實恰恰相反，退保是壹分錢不扣的，而保險是要扣的。
對於保險營銷員銷售的保險產品，20年首付扣除80%。作為保險業務員的提成和保險公司的運營成本，只有20%的錢會打入妳的保險公司賬戶。無論未來分紅還是退保，都是基於此，和妳交的保費無關。
這壹點可以從保險合同中看出。雖然晦澀難懂，但客戶承擔的成本可以通過支付的保費減去現金價值得到。
二是考慮流動性。
很多分紅險，看起來很熱鬧，兩年甚至壹年還多少錢。
妳要知道，退回來的錢不是妳的資本收益，而是妳的資本本身。每退壹次，妳在保險公司賬戶裏的錢就會相應減少。
第三是收入。
分紅險的收益很低。有個朋友給孩子買了個平安新生和世紀天使，壹年交6000多。今年分紅不到59元。
因為他交的大部分保險費都是作為費用扣除的，剩下的分紅基數已經很少了，但收益只有2.5%左右。分紅基數低，很多年都難以收回本金，更不用說額外的收益了。
這樣壹來，業務員所描述的未來有多少收入幾乎無法實現。
所以這幾類保險都不適合孩子。
現在保險公司銷售的分紅險基本屬於以上幾類。
真正適合孩子的保險，壹定是成本低、收益高、支取靈活的。
當然，保險公司也有這種保險，但只有理性務實的客戶才會發現並購買這種保險。
保險業務員不提這種保險。如果他們賣這種保險，業務員就沒法活了。
兒童理財最適合的準備就是萬能險。成本低，收益明確，每天的利息和每月的復利都可以隨時支取，是分紅險無法比擬的。
但是，萬能險的成本和不同銷售渠道的產品成本差別很大。成本高占保費的50%，比如平安智慧星。
不過也有只收2%的萬能險。關鍵是客戶要學會自己選擇。
/mavin/view/關榮軍
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