人的壹生，總有幾件重要的事情需要準備，比如結婚，買房，生孩子等等。對於來自山東濟南的陳夢來說，2015，這些人生大事都湊在了壹起。大年初二，25歲的陳夢和相戀三年的女友莉莉走進了婚姻的殿堂，而就在不久前，他剛剛按揭買了壹套兩居室的小婚房。明年下半年就是準備懷孕生孩子的大事了。但是，對於這樣壹個年輕的家庭，除了首付，陳夢的父母提供了65438+萬元的幫助，其他需要錢的地方都需要小兩口共同努力。所以，這對“90後”夫妻壹定要學會小心翼翼的生活。
陳夢買了壹套75平米的小兩居室，首付1.8萬，銀行貸款42萬，25年還清，每月房貸2680元。其中，首付654.38+05萬元是陳夢父母提供的，另外3萬元是陳夢去年攢下的積蓄。為了省錢，這對年輕夫婦和陳夢的父母住在壹起。除了每天的夥食費1000元，還有加衣服買鞋的費用。陳夢估計壹個季度大概要花1，000元。另外，逢年過節，還要兌現雙方老人的費用，預算每年5000元。
就收入而言，陳夢在壹家私企工作，月薪約5000元。妻子莉莉在事業單位工作，基本月薪3000元，“五險壹金”，產假半年，產假工資。
再過兩年就要交房了，小兩口需要存65438+萬元裝修。另外，打算下半年準備懷孕，懷孕生孩子也要攢點錢。
規劃要求:
65,438+0.還房貸的同時，兩年攢下654.38+萬元用於裝修；2.為寶寶的出生預存壹些資金；3.陳夢的保險配置。
對於小陳來來說，他已經從單身時期進入了家庭形成期。這個時期是家庭的主要消費時期，經濟收入增加，生活穩定，家庭已經有壹定的經濟來源和基本的生活用品。為了提高生活質量，我們需要在家庭建設上的大量支出。貸款買房，月供成了最大的經濟負擔，房屋裝修也成了近期最大的消費項。夫妻雙方都年輕，身體健康，有要孩子的打算，經濟壓力還是挺大的。
事實上，我們看到陳驍的計劃只有壹個中心，那就是住房。對於剛滿25歲的他來說，以他目前的財力，要實現目標並不容易。對於和陳驍情況類似的年輕人，我的建議是:
1，延期購買2年。
新婚夫婦的理財
原因是:a .經濟能力弱，買房後其他目標不會輕易實現；b .根據目前我國房地產市場大量庫存、供大於求的現狀，不必擔心房價的快速上漲，甚至不存在房價下跌的可能。
2.積極儲蓄和投資，完成資本積累。兩年內可增加存款654.38+0.2萬元，現有存款余額654.38+0.8萬元及新增存款可用於投資理財。投資安全的理財產品，如平安金鹿研究所，可以獲得6%~8%的年化收益。屆時資金余額近33萬元，前景豁然開朗。
3.同時做好意外和疾病保障計劃、壽險計劃、房屋裝修計劃、子女教育基金計劃。
基於陳驍的房子已經被購買的事實，我們再來評價壹下陳驍夫婦的規劃:
分析:1。完成目標所需的資金量超過了可能的存儲量。
2、無交友、應急費用等資金預算3、無生活風險防範計劃。
應付策略
1，增加收入。陳驍在壹家私營企業做生意，他的收入很靈活。他希望加倍努力，把收入提高到6000元/月。結余資金，參與投資理財，以獲取壹定的財產性收入。
2.按時還貸。
3.備孕計劃照常進行，寶寶預存資金10000元。
4.把裝修費用降到8萬，或者通過貸款的方式完成房子裝修。
5、留出7680元用於交際和應急資金。6、1萬元/年風險規劃資金。
風險規劃
優先需求分析:
1.意外風險保障:為自己和家人投保意外險，讓家人得到經濟保障。同時，為了保證住房供款的連續性，可以考慮購買壹些定期保險。
2.健康風險保障:有了家庭責任，夫妻雙方都要多註意疾病的預防，可以考慮投保中短期健康險和疾病身故險。
3.完善以上保障後，可以給自己投保養老保險或儲蓄投資型保險。
陳夢的保險利益聲明:
1，確診30種重大疾病之壹或身故，給付20萬元或105%現金價值，終止終止。
2、意外傷殘(根據傷殘程度)或身故，賠付30萬(公共交通60萬)，65，438+000元以上醫療費用報銷65，438+000%(含門診)。
3、60歲領取養老金約700元/月，直至重疾或身故，終止。
莉莉的保險利益聲明:
1，確診30種重大疾病之壹或身故，給付20萬元或105%現金價值，終止終止。
2、意外傷殘(根據傷殘程度)或身故，賠付20萬元(公共交通40萬元)，100元以上花費的醫療費用報銷100%(公費範圍，含門診)。
4、60歲領取養老金約600元/月，直至重疾或身故，終止。
越來越多的“90後”組建了自己的小家庭，開始真正用稚嫩的肩膀撐起壹個家。面對高房價、高生活成本，“90後”夫婦收入並不寬裕，這讓他們大多囊中羞澀。作為二線城市的“90後”，陳夢和他的妻子此時正在享受“甜蜜的悲傷”。小兩口的未來，不“吃老本”，必然要精打細算。只有在理財規劃中有明確的目標和正確的理財觀念，並嚴格遵循理財規劃，才能體會到生活的快樂，收獲未來的理財成果。
理財是為實現人生目標服務的。人生的不同階段有不同的人生目標，理財是根據人生目標做出的財務安排，主要包括收入支出、風險保障等。陳夢的情況正處於家庭形成期，其特點是收入不足，家庭開支增加，風險增加。在財務安排上，要保證教育、醫療等家庭責任目標的實現，適當調整買房、買車、旅遊等欲望目標。
根據陳夢設定的目標和可能發生的實際費用，陳夢未來兩年的目標如下:
顯然，陳夢很難實現他的目標。他的家庭收入與未來兩年實現目標的差距如下:
42840*2-120000=-24320元。而這種差距不太可能通過提高理財的價值來彌補。
資源有限，欲望無窮怎麽辦？陳夢不得不面對現實，調整自己的理財目標。陳夢的妻子將在未來六個月內準備生孩子。在大部分生產醫療費用可以由社保報銷的情況下，留出1萬左右，基本可以支付營養費和檢查費。這個生育基金壹定要準備好。陳夢經常出差，有突發疾病等風險，還有房貸。家庭抗風險能力較弱，需要轉嫁風險，需要留出1萬元左右的風險保障金。裝修房子是壹個彈性目標，屬於欲望目標。應該在保證生育基金和風險保障基金的前提下進行調整。陳夢的房子裝修要“簡單”，滿足基本居住需求。調整後的財務目標如下:
要有正確的理財觀念，收入-儲蓄=支出。“90後”年輕夫婦要學會精打細算，強制儲蓄，量入為出。在收入不足的情況下，克制消費沖動，養成良好的儲蓄習慣非常重要，因為理財的來源是要有壹定的可支配資金，而儲蓄是這筆理財資金的主要來源。陳夢沒有“啃老”，而是依靠夫妻的力量經營壹個小家庭，值得肯定和贊賞。精打細算的生活可能會讓陳夢夫婦覺得生活拮據，在消費中失去了很多樂趣，但這是他們立足現實，未雨綢繆，精打細算，實現人生目標，創造未來幸福生活的必然選擇。平淡的日子裏，欣賞家庭生活的幸福是人生的本質，理財也是實現人生幸福的終極目標。
90後新婚夫婦要根據人生不同階段調整理財規劃。隨著時間的推移，陳夢家的經濟會越來越富裕，他們的生活會越來越好。有了壹定的資金積累，他們可以通過資產配置選擇不同的理財方式，實現財富增值和理財目標。