1.如果沒有報警，也沒有提前向保險公司報案，事故發生後直接理賠，保險公司因為無法證明是否存在交通事故而拒絕賠償。2.如果事故直到報警才理賠，或者事故是保險公司確認的，可以在取得交警部門出具的事故責任認定書後，向保險公司索賠。但賠償金額不能以雙方協商的金額來確定，要由保險公司根據具體證據來確定。
法律客觀性:
第二十九條保險公司應當自收到投保人提供的證明和資料之日起5日內，核實是否屬於保險責任，並將結果通知投保人；不屬於保險責任的，應當書面說明理由；對於被保險人，在與被保險人達成協議後10天內賠償保險金。第三十壹條保險公司可以直接賠償被保險人或者受害人。但是，保險公司因搶救受傷人員需要支付或者墊付搶救費用的，保險公司應當在接到公安機關交通管理部門的通知後，及時向醫療機構支付或者墊付搶救費用。