新型貨基與傳統貨基在投資範圍及投資標的上差異並不大，最大的區別體現在估值方式上。傳統貨基采用的是攤余成本法，而新型貨基改為按照市價估值。
使用攤余成本法的傳統貨幣基金能夠保持面值穩定，而按照市價估值，浮動凈值型貨基凈值會隨著投資的資產價格變化出現波動，極端情況下，當日凈值會出現下跌可能。通俗點說，新型貨基每天的凈值是波動的，收益不穩定，理論上還可能處於虧損狀態。