20世紀六八十年代，隨著市場經濟的發展和人們對財富管理需求的增加，個人理財業務逐漸形成並迅速發展。在此期間，金融機構開始推出各種個人理財產品，如儲蓄證券、儲蓄保險、基金等。，滿足人們對理財的需求。這個時期也是個人理財業務創新的時期，貨幣基金、債券基金等壹些新型理財產品開始出現。