1.建立家庭緊急預備資金。以家庭3到6個月的支出額度為限，該家庭每月固定消費支出為4000元,可以考慮準備活期儲蓄和現金***計12000元,同時可向銀行申請辦理信用卡以延遲當期消費支出，信用卡的消費在無特殊事件時每月以4000元左右為宜,但以家庭的月收入總額為最大上限,即不能超過9000元。
2.建立家庭保障保險。假設邱先生家庭今後無薪金形式的現金流入，只依靠理財收入來維持現有生活。在通貨膨脹率為9%、投資收益率為12%的前提下達成願望，同時積累60萬元作為退休養老金，則當前***需要的資金約為110萬元。建議購買意外傷害保險價值合計約90萬元，每月支出約500元。
3.準備子女的教育金。子女的教育開支主要集中在高中以後,高峰期在大學。邱先生離此最少也有15年的時間,因此該筆開支可以選用風險較高的投資產品,以時間來化解風險。建議邱先生將投資資金的60%購買指數型基金,40%投資債券型基金。
4.實施購房計劃。邱先生目前已具備購房能力,建議先購置壹套兩室壹廳住房,面積在90平方米左右。以每平方米4200元計算,***需約38萬元。可將存款中的14萬元用作首付，貸款金額24萬元,期限20年。公積金年利率5.22%,每月還款1613元。家庭每月仍節余2557元，以基金定投的方式配置資產，則該家庭在兒子11歲時可以提前結清貸款。