在定投之前，投資者壹定要有壹個預期目標，主要內容需要包括兩點：投資期限和預期收益。投資期限對於基金的選擇非常重要，而預期收益則影響到贖回時機。
2、根據投資期限選擇基金類型
投資者在進行定投之前，首先需要想好定投的時間，是長期、中期還是短期。如果是打算長期持有（3-5年），則可以考慮混合型基金，對風險承受能力較高的投資者來說，股票基金也是不錯的選擇。如果只是打算短期持有，則最好選擇債券型基金。如果對投資期限不確定，有隨時都需要用錢的可能，那麽還是購買貨幣基金比較好，畢竟基金定投的申購、贖回費用也不是個小數目。
3、達到目標及時贖回
基金定投雖被稱為“懶人理財”，但不需預測市場走勢並不代表對基金不管不問。相比於購買時機，基金定投的贖回時機更為重要，因為贖回的時間和收益有關。投資者要經常關註市場行情，在收益達到預期目標時要及時贖回，而且每年或者每半年最好對定投進行壹次調整，調整定投金額或者定投選擇。
4、基金定投並不能降低風險
很多投資者認為基金定投是分散投資，能有效降低投資風險。但其實，基金定投的最大優勢是在不斷地投資中均衡投資成本，減少因投資時機不同而造成的影響。
基金定投適合“懶人”投資，但並不是“懶人理財”。基金定投既不能頻繁贖回，也不能壹直放任不管，要根據市場行情的變化，合理選擇贖回時機。