凈值是合同約定好的：同期定存+3.5%，所以凈值是線性增長的，不會到1元以下。就算母基金下的進取基金銀華鑫利大幅虧損（1元虧損到0.25），金利也有不定期折算的保護，不會受損，反而受益。
二級市場的價格是買賣雙方的交易決定的，有時溢價（少數情況），有時折價（大多數）。所以有跌到1元以下的歷史。