基金管理人壹方面可以通過組合投資降低系統危機，另壹方面可以通過各種危機管理措施對沖基金投資的系統危機，從而有效降低投資危機。但由於缺乏資金和專業知識，中小投資者很難進行組合投資。所以從這個角度來說，基金非常適合平時比較忙，不具備相關金融投資知識的中小投資者來實施家庭理財。
在設計投資組合時，基金經理壹般遵循以下原則:
確保在特定危機條件下投資組合收益的最大化；
在壹定的收益條件下，確保投資組合危機最小化。
具體來說，需要考慮以下幾個方面:
壹、證券品種的選擇，即實施微觀預測，即實施證券投資分析，關鍵是預測證券的價格走勢和波動。
二是選擇投資時機，即對各種不同類型證券的價格趨勢和波動進行宏觀預測、預測和比較。例如，預測普通股相對於公司債券等固定收益證券的價格波動。
第三，分散投資，即根據壹定的現實條件，形成危機最小的投資組合。