無獨有偶，在主管金融業務壹年多後，百度高級副總裁朱光首次直接面對媒體，出席的也與教育有關。2017年，百度財經宣布與國內最大的職業教育機構之壹新華教育集團達成戰略合作。
期間，朱光透露了兩個重要數據——兩個“1百萬”:百度教育信貸服務用戶突破1百萬(每天新增貸款學生超過3000人)；未來三年將為1萬人提供職業教育信貸服務。
兩個“1百萬”，壹個總結成績，壹個指向未來，可以說是朱光的第壹份有分量的答卷，只有對比才能看出其不同尋常的特點。
第壹，美國教育信貸最具代表性的金融科技公司SOFI，成立於2011，用了5年的時間達到17.5萬戶(根據維基百科)，直到2016 10，2015，推廣消費金融的品牌。
第二，我國中高職在校生約2500萬人，三年654.38+0萬人，即年均普及率超過654.38+0%。需要註意的是，教育學分不是必須的。這個目標可能還是保守的。以新華教育集團為例。其年招生約20萬人。在短短半年的合作中，助學貸款占比從零壹直增長到10%以上，部分校區滲透率達到30%。百度有近3000家這樣的教育合作機構。
(百度高級副總裁朱光(左)、新華教育集團總裁張明(右)出席戰略發布會)
教育具有經濟學意義上的“正外部性”，教育信貸最能說明普惠金融的本質，其社會意義不言而喻。隨著教育信貸的快速發展，在互金領域後來居上的百度金融的商業價值也很可觀，這至少可以從產品、生態、模式三個角度來分析。
首先，教育信貸領域是壹座金礦，有助於百度打造強大的產品品牌。在美國的網貸市場，學生貸款、消費信貸和小企業貸款是三大支柱。中國教育信貸市場潛力巨大。以職業教育為例。2020年總體規模預計達到1.24萬億元(其中職業教育2641億元，職業非學歷教育9800億元)。金融服務滲透率1%，也就是1億元的信貸規模。
據朱光披露，包括MBA教育、在職語言、IT技能培訓等。，百度金融已經完整建立了教育金融服務生態圈，單日貸款超過4500萬。以這樣的速度，“百度有錢花”的教育產品線可以在短時間內形成數百億的交易規模，而隨著旅遊、家裝、租房等垂直領域的滲透，百度有很大機會成為千億規模的壹線金融產品，就像JD.COM白條、螞蟻花唄花唄花唄花唄花唄壹樣，這對提升百度金融的整體認知價值具有重要價值。
其次，教育信貸可能成為百度打造全金融服務的巨大入口。中國年輕人的生活正在全面金融化。螞蟻金服公布的數據顯示，每4個90後中，就有1人。快速抓住年輕人，抓住他們的心智，積累用戶規模，拓展衍生金融服務，幾乎是大型互金平臺的標準策略。
教育信貸低頻，但單價高。比如百度合作的新東方烹飪學校單價達到65438+8000-20000，華爾街英語單價達到上萬。在教育領域的高市場占有率，意味著百度將是第壹個面向大量年輕人的大型金融服務商，這種品牌印記是深刻的；而且教育信用在人力資本增值中起到作用，在用戶心理賬戶中有更緊密的情感聯系，也有助於推送更多高價值的金融服務。
這個入口模型至少已經得到了SoFi的部分驗證。SoFi最初是為大學生提供助學貸款，以信貸、職業、校友網絡等資源的服務。後來業務逐步拓展到按揭貸款、個人貸款、資產管理、壽險等領域，並計劃在2017年全面推出銀行賬戶和發行信用卡。
百度金融行業建立了百信銀行、百安保險等整個金融生態的布局。以教育學分為基礎，服務好新生，完成體制內的轉化。百度整個金融生態都將受益於這壹群體財富增長和服務升級的紅利。
學歷和專業背景本身就是風險控制的壹個重要維度。從這個基礎領域出發，加上現有的數據資源和領先的人工智能技術，將強化百度金融的優勢。正如朱光所說，“只要任何人想通過學習提高自己，他都可以找百度。百度提供的金融服務越多，他就知道的越多，相應的，它能提供的服務也就越多。”
再次，教育信貸領域的實踐基本驗證了百度定位為“金融科技”、采用B2B2C模式的可操作性。
與傳統認知不同的是，朱光在采訪中表示，百度不直接獲取客戶，主要通過機構獲取終端客戶；教育信貸業務的關鍵不是個人風險，而是制度風險。最大的風險來源是機構跑路、倒閉或過度投入，導致學生找不到工作。只要機構優秀，學生學習好，違約風險很低。
通過流量、廣告、口碑等數據(部分教育機構，80%的招生流量來自百度搜索)，並利用人工智能進行數據分析，百度有能力識別教育機構的質量及其學生的就業狀況，將信息流與資金流相結合，為學生服務，為教育機構創造價值。
在教育信貸領域，百度新推出了品牌展示、智能獲客、信貸服務、企業金融四大合作機構定制服務。只要百度的流量入口優勢繼續存在，其“信息流+資金流”的綜合服務就壹直具有很高的競爭壁壘。理論上這也適用於旅遊、美容、裝修等垂直領域。百度金融完全有可能借力商戶的力量，最終打造壹個金融生態。
據朱光稱，百度利用了金融科技產生的資產。起初，金融機構持觀望態度。僅僅壹年之後，就有大量機構尋求合作，這暗示著它在快速擴張的同時，資產質量也做得不錯。在“資產恐慌”的背景下，壹旦建立了堅實的資金來源，百度金融的業務規模可能會迅速增加。教育信貸領域的“兩個654.38+0萬”只是壹個開始。