根據年初艾瑞咨詢和眾安保險聯合發布的《中國百萬醫療保險行業發展白皮書》，預測未來幾年百萬醫療保險市場將保持25%-40%的年增長率，到2025年市場總保費將達到20100億元。在經歷了爆發式增長後，百萬醫療險目前已經進入產品成熟期。2020年，該保險的用戶規模將超過9000萬，市場滲透率為7.4%。自新冠肺炎疫情爆發以來，隨著國民風險意識的不斷提高，健康保險的市場需求將大幅增加。
如果按照保障範圍、質量、保費來區分醫療保險，可以把醫療保險(重疾醫療)分為四檔:全民醫療、百萬醫療、中檔醫療(也叫二級高端醫療)、高端醫療。它們之間的關系大致如下:
看病貴、看病難是壹直困擾我們的問題，很多人會想到買壹份醫療保險來解決。解決大病治療費用最簡單最便宜的方法就是醫保。大多數人選擇百萬醫療保險。
得益於各大保險公司、各種渠道、各種大V的大力推廣和宣傳，百萬醫療險以低保費、高保障、全面保障的特點在短短幾年內迅速走紅。但與此同時，保險公司之間的競爭日益激烈和內卷化，產品同質化也非常嚴重。
百萬醫保，也就是普通醫保，基本等於住院保險，因為絕大多數百萬醫保只能賠償住院費用，不能賠償普通門診費用。幾百萬的醫療保險不覆蓋普通門診，連小痛小病都不覆蓋，這是為住院這麽大壹筆費用準備的。
基於成本和杠桿的考慮，百萬醫療險通常有1萬的免賠額，過濾掉很多理賠，減輕保險公司的賠付壓力。這樣會相對更穩定，降低短期停售的風險。但壹些常見的小手術或住院，如闌尾炎手術、腺樣體肥大手術、鼻中隔偏曲手術、急性衣原體肺炎住院、急性腸胃炎住院等。，這種住院花了幾千元，幾百萬的醫保基本不用。
近年來，百萬醫療保險發展迅速，並已嚴重涉及。幾乎所有的百萬醫療保險都有醫療綠色鏈接的增值服務。現在，就連普惠醫療也有了綠色通行證。但是醫療資源那麽多，發展速度遠遠趕不上醫保的發展。
路童可以幫忙聯系醫院，但醫院肯定會退而求其次，問哪家有床就塞哪家。至於這家醫院是不是最權威的，不敢保證。越好的醫院，床位越緊張，需要排隊做手術，3-6個月也很常見。患了大病，沒幾個人等得起，趕緊入院就好。
權威專家也是如此，都是通過綠通入院的患者，專家不夠用。
普通科壹般是3-6人，每個病人有壹到兩個家屬陪護。如果隨行家屬沒有床，只能自己搭行軍床，睡在床邊。難免人多，噪音大，全科的醫療資源並不充裕。
如各種瓣膜、晶體、支架、假肢等。普惠醫療和百萬醫療幾乎都被排除在這些材料的成本之外。
質子重離子治療是目前國際公認的最先進、最理想的腫瘤放射治療技術，壹個療程約30萬。錢是問題，但更大的問題是能不能排隊。
百萬醫保要麽不包含質量責任，要麽不包含可選責任，只限於上海質量中心(或者數量有限的壹兩家醫院)，基本屬於不能排隊的情況。
百萬醫療采購藥品的責任，是我最重要的保障。能報銷所購藥品的百萬醫保，基本僅限於惡性腫瘤所購藥品。並且劑量壹般限制在30天。其實很多其他疾病也需要使用外購藥物，比如血小板計數下降。
比如病人的交通費(飛機、火車、公交車等。)+住宿費。
在醫療保險中，百萬醫療保險可以說是核保最嚴格的。例如:
乳腺增生，除全乳區責任外，以後乳腺癌不賠償。甲狀腺結節，除甲狀腺全責外，以後甲狀腺癌不賠。膽囊息肉、全膽囊疾病責任及其並發癥除外。
比如乳腺增生就很常見。在醫生和大多數人眼裏甚至不叫病，但幾乎所有的百萬醫保都覆蓋了整個乳腺區域。
百萬醫保其實只是解決了最基本的問題，就是看得起病，解決看病貴的問題。如果想解決看病難(包括掛號、醫院、專家、住院、床位、手術安排等。)，又想享受更好的醫療資源、醫療環境、更先進的治療手段，幾百萬的醫保都解決不了。
有人會說，百萬醫保看病有綠色服務，看病難(包括掛號、醫院、專家、住院、床位、手術安排等。).這些問題要好好解決！但是現在人們手頭上有1份和2份保險，幾乎所有的百萬醫療險、很多重疾險甚至壽險、理財險都有增值醫療服務。但是資源還是極度匱乏，還是要排隊，找黃牛還是找黃牛。質子重離子療法重要嗎？很重要的，上海質子重離子醫院的癌癥治愈率也很高，但是排隊等候至少半年才可能安排入院。有多少病人能等得起？
個人不太推薦百萬醫保。我壹般用小額醫療保險(學生用薛平保險)+普惠醫療保險代替，覆蓋面更廣，保費更便宜。如果真的需要百萬醫保，我的推薦庫中只有兩三款產品，涵蓋了院外特藥和費用墊付兩大增值服務/保障，性價比高。
首先我們明確壹點:百萬醫保的坑其實不在於產品，也不在於保障，更不在於它的增值服務，等等。
其實產品本身沒什麽問題。如果只買壹年期的產品，確實不錯。10000的免賠額不是坑，而是優勢，提高了理賠門檻，自然會降低保費門檻，提高杠桿率。買這種保險是小事，大事交給保險公司，保費便宜。
但產品投放市場後，保險公司、中介公司、代理人、經紀人、X寶、X信以及各種自媒體短視頻都不遺余力地宣傳推廣，形成了市場背後的巨大推手，背離了保險的本質。
那麽，百萬醫保的坑在哪裏？主要表現在三個方面:
從2016年XXe誕生到6年、20年保障續保產品的出現，從開始到現在，百萬醫療壹直在大力宣傳可以保障續保到100歲。即使被監管嚴格限制，但還是會在展示頁面最顯眼的地方標註“續延至100歲”。
很多銷售人員會盲目誇大宣傳百萬醫療的作用，甚至誤導消費者。重疾險不劃算，幾百萬的醫療可以解決任何問題。越來越多的消費者認為不需要購買終身重疾險。
這樣的結果就是很多人會認為好X險+香X險是最好最劃算的保險，而拒絕終身重疾險。
好X保和X保的粉絲們無法理解，保險行業最大的虛偽其實是X保。它讓十億流量池用戶認為所有最好最便宜的保險產品都可以在X PayPal上買到。
讓妳誤以為終身重疾險可以完美替代，讓妳錯過購買終身重疾險的最佳時機。這個“趨勢”就是百萬醫保最大的坑。
肯定:我不認為好的醫保是辣雞產品，我自己買的醫保也是好的醫保。
我們首先要明白購買保險的核心是什麽。醫療保險本身就是防範醫療費用負擔，防止因病致貧；而重疾是短期內(3~5年)沒有收入的生活質量的保證。兩者的功能完全不同。
這壹點我之前也講過。詳情請參考我之前的文章>；& gt& gt
少兒保險攻略:少兒保險買什麽好？如何購買？
百萬醫療是個好產品，但不壹定適合所有人。對於普通人來說，終身重疾險壹定是基礎，醫保只是輔助和補充。當然，真正的高端人士是不需要重疾險的。他們需要兩種:高端醫療和金融保險(遺產)。
那些暫時買不起重疾險，但會優先考慮百萬醫保的人。可以先選擇普惠醫療，等資金寬裕了再補終身重疾險。
幾百萬的醫保不是很便宜嗎？兩三百塊錢，可以有幾百萬的保障！其實這只是給妳看妳想看的。
我們來看看百萬醫保的真實費率是多少？我們以銷量最好的好X險為例。
假設續保到100歲，0歲女孩壹直買到100歲，我們可以算出總保費是296751元。
我們用重疾保險的復合X與x X相結合的費率來比較:
對於壹個0歲的女孩來說，1000元終身的保額是4.19元(去掉了30年繳費的規定)，10000元是41.9元，50萬元需要的總保費是2095元/年×20年= 465438+。所以總保費是296751元能買多少保險(假設不考慮通貨膨脹和好的醫療保險的保費上漲)？
329.7萬
那我們回頭看看。百萬醫保費率貴還是重疾險費率貴？
百萬醫保的高額費用是隱性的。妳看到的只是妳年輕時的比率。壹百兩百三百可以有幾百萬的保障，因為那是壹個人壹生中最堅強最健康的階段。當妳真正需要上百萬的醫療保險時，保費會讓妳懷疑自己的人生。關鍵是那時候如果妳的身體機能開始老化或者出現異常，能不能買還是個問題。
我覺得重疾保險貴，我買不起。我缺的不是錢，是理解。
首先，既往疾病並不等同於投保前所患的所有疾病。
既往疾病是真的疾病，對保險公司來說是“確定風險”，所以不賠。不是問題，也不是“坑”。
問題是大部分消費者不知道！
健康告知是保險公司了解被保險人健康狀況的主要途徑之壹，所以詢問既往病史和現病史是不可避免的。從這個角度來說，健康告知與既往疾病有關。但是健康告知只是保險的壹個門檻，不可能什麽都查詢到。而且有些產品對於消費者來說投保比較順利，健康告知的次數很少，對既往疾病的查詢也很模糊。
與重疾險不同的是，醫保的健康告知不被詢問並不代表壹定會得到賠償，因為它也有既往疾病的免責條款。
銷售人員很少向消費者提及既往疾病的免責條款，或者只是壹筆帶過。更多的是通過網絡平臺(尤其是X保)進行自我投保，投保時基本不詳細看過往疾病的免責條款，更不要說投保後了。這引起了很多索賠糾紛。
保險條款明確規定了既往病史。還是以好的X-insurance為例，“既往疾病”的定義是這樣的:
在投保重疾險、壽險、意外險時，我們都知道健康信息越少，產品會對消費者越友好，但在醫療保險中卻不壹定。買保險最大的風險是信息不對稱。健康信息問得越少，保險公司掌握的每個人的信息就越少。那麽，如果到了理賠階段，就會以“既往疾病”為由拒絕所有理賠，從而引發理賠糾紛。
消費者是無辜的，市場太誤導了。但消費者看了這篇文章，還是不願意深入思考背後的邏輯，看不懂其中的貓膩，只能自己承擔。
就我個人的觀點，不在優先推薦的範圍內。每個業務員，每個代理/經紀人都有自己的定位，歡迎討論，拒絕扯皮。
Ps:
買保險從來都不容易。不要輕易買保險，壹定要根據自己的身體狀況、經濟條件、生活習慣等等，通過對不同產品的橫向和縱向比較，選擇最適合自己的保險。如果妳不了解保險產品的規則、保障、服務、保費，不知道如何選擇，請記得咨詢身邊的保險專業人士。