相信很多人對中德住房儲蓄銀行還是比較陌生的。從字面上看，我們很容易看出它是壹家與住房相關的銀行。壹般我們都知道商品房貸款和公積金貸款，而中德住房儲蓄貸款主要是先存後貸的積極模式。
1.住房儲蓄貸款介紹及預期年化利率
所謂住房儲蓄貸款，簡單來說就是居民為了獲得銀行貸款，需要提前向銀行存款的壹種貸款。從中德住房儲蓄銀行在天津和重慶提供的業務來看，主要針對政府需要保障的人群、中低收入者和社會夾心層，重點滿足居民中長期住房金融需求。基於此，我國住房儲蓄貸款實行恒定的預期年化利率。相比之下，5年期以上的商品房貸款預期年化利率不僅如此，根據不同地區，貸款人還可以享受不同的政府激勵，比如天津的預期年化利率政府激勵，重慶的預期年化利率1%政府激勵。
此前，住房儲蓄銀行僅在天津和重慶試點。據悉，該行已被納入國家多層次住房政策體系，隨後被允許在全國範圍內開展業務。這意味著，壹旦銀行正式入駐，濟南人將可能享受到更低的預期年化房貸利率。
例如，周曉計劃在兩年內購買壹套房子，總房款約為654.38+0萬元。與銀行簽訂合同儲蓄計劃後，他可以壹次性或每月壹定金額存入50萬元。當他有了足夠的50萬，也就是合同金額的50%，並且符合相關評估條件，就可以向銀行申請50萬的房屋貸款，同時可以把已經存進去的50萬取出來自用。
2.這種貸款模式適合哪些人？
這種先存後貸的模式，對兩類購房者是有好處的:壹是申請的公積金貸款額度不足；第二，不能申請公積金貸款。幫助中低收入者節省綜合住房成本，也是住房儲蓄業務最明顯的特點。
3.住房儲蓄貸款的局限性。
但是，這種貸款方式也有其自身的局限性。例如，在期限方面，與其他兩種貸款的最長期限30年不同，住房儲蓄貸款的最短期限為2年，最長期限為16年。再比如，這種貸款方式是先存款後放款，申請貸款需要提前簽訂合同，先存款。業內人士建議，住房儲蓄作為商業房貸和公積金的補充，可以與商業房貸或公積金結合進行貸款，有助於規避預期年化利率風險。
什麽是住房儲備貸款？
目前購房者買房基本有三種付款方式:全款、住房公積金貸款、商品房貸款。據悉，2015住房儲蓄貸款在天津、重慶試點的基礎上，有望在全國推廣。
1.什麽是住房儲蓄貸款？
住房儲蓄貸款是銀行貸款的壹種，是購房者為了獲得銀行貸款，需要向銀行提前存款的壹種貸款模式。可以解決未參加公積金或公積金余額少，商業貸款額度不足，但也有少量結余資金的準購房者的購房問題。
目前，中國居民對住房儲蓄貸款還比較陌生，但在歐洲它已經成為普通人改善居住條件的重要手段。例如，在德國，每三個成年人中約有1人履行了住房儲蓄貸款合同；66%的奧地利人是住房儲蓄貸款的客戶；45%的捷克人有住房儲蓄合同。
第二，與其他貸款方式的區別
與其他兩種貸款方式相比，住房儲蓄貸款更具有公益性，具有合同儲蓄的性質，貸款額度更多地根據存款人的住房需求和儲蓄能力來確定。從定位上看，主要面向政府需要保障的人群、中低收入者和社會夾心層，重點滿足居民中長期住房金融需求。
這種貸款方式是先存後貸。需要提前簽合同，交定金。滿足壹定條件後，才能申請貸款。但住房儲蓄作為商業房貸和公積金的補充，可以與商業房貸或公積金結合進行貸款，有助於規避利率風險。
三、申請條件
這種貸款也有自己的特點。例如，在期限方面，與其他兩種貸款的最長期限30年不同，住房儲蓄貸款的最短期限為2年，最長期限為16年。再比如，這種貸款方式是先存款後放款，申請貸款需要提前簽訂合同，先存款。但住房儲蓄作為商業房貸和公積金的補充，可以與商業房貸或公積金結合進行貸款，有助於規避利率風險。
四、發展我國住房儲備貸款。
與其他國家相比，中國的住房儲蓄貸款起步較晚，經歷了漫長的探索期。自20世紀80年代以來，中國壹直在探索和實踐住房儲蓄制度。1987，住房制度改革之初，中國人民銀行批準在山東煙臺和安徽蚌埠試點經營城市住房儲蓄銀行，專門從事住房資金籌集、住房信貸和結算業務。但由於住房儲蓄銀行是商業銀行還是政策性銀行，沒有明確的定位，所以當住房公積金制度出現時，不成熟的住房儲蓄就會被替代。這兩家銀行的住房融資基本職能交給了地方住房公積金管理中心，2000年左右開始轉向商業銀行的發展道路。直到2004年中國建設銀行和施韋策-比哈爾住房儲蓄銀行成立中德銀行，並在天津開始試點，中國才出現了真正的住房儲蓄銀行。
據了解，目前，在中國獨家經營住房儲蓄業務的中德住房儲蓄銀行已被納入國家多層次住房政策體系，隨後被允許在全國範圍內開展業務。
(以上回答發布於2015-09-28。目前的購房政策請參考實際情況。)
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可以提前還建行和中德住房儲蓄銀行的貸款嗎？
可以提前還款，但是要支付違約金。具體細節如下:
1.提前三年以下還房貸的，要罰息。
2.貸款不足1年的，房貸違約金為提前還款金額的3%；
3.1-2年按揭還款違約金為提前還款金額的2%；
4.已還房貸2-3年的，提前還款的，按提前還款金額的1%支付違約金。
住房儲蓄貸款是指購房者為了獲得銀行貸款，向銀行預先存款為前提的壹種貸款。是為未參加公積金，或已獲得公積金貸款但仍有資金缺口的人，解決資金困難的壹種合同性住房儲蓄。
住房儲蓄貸款的特點是:
首先，住房儲蓄有明確的目的，而且相當具有強制性。住房儲蓄的用途只能用於購房，不得用於其他用途；儲蓄的數量和期限有壹定的限制，不像普通儲蓄可以自由存(量)款和取錢；
其次，住房儲蓄時間較長，這是由長期住房投資的性質決定的；
最後，住房儲蓄的穩定性好，儲蓄率壹旦確定，就不再受利率波動和資金供求的影響。
與住房抵押貸款相比，住房儲蓄貸款具有以下優勢:
(1)利率很低。這樣可以有效減輕購房者的經濟負擔，對於中低收入群體來說是非常經濟的選擇。
(2)利率是固定的。對於借款人來說，這可以有效規避未來的利率風險，有利於家庭消費資金的早期規劃。
(3)防止“炒房”。由於它實行先存後貸，存貸之間有壹定的時間差，是“自救”和“他救”的結合(這方面類似公積金貸款)，所以可以在壹定程度上抑制非自用的消費投資者購買，防止純炒房的投機行為。
無論是參加住房儲蓄整存整取還是整存整取，存款達到1，000元且實際存款到期1年，或者存款達到20000元且實際存款到期半年，均有資格申請住房貸款。
如果配偶或同壹家庭成員也有住房儲蓄存款，可以合並計算，這樣獲得貸款的時間會縮短，貸款額度也會相應擴大。
儲蓄貸款是什麽意思？
儲蓄是指每個人或家庭把存下來的錢存入銀行的經濟活動。城鄉居民將暫時不用或多余的貨幣收入存入銀行或其他金融機構的存款活動。也稱為儲蓄存款。儲蓄存款是信貸機構的重要資金來源。
儲蓄存款是信貸機構的重要資金來源。儲蓄業務的發展在壹定程度上可以促進國民經濟比重和結構的調整，為經濟建設聚集資金，穩定市場物價，調節貨幣流通，引導消費，幫助人們安排生活。
與中國不同，西方經濟學對儲蓄的普遍概念是，儲蓄是貨幣收入中未用於消費的部分。以個人為考察單位，個人實際儲蓄(實際指名義金額除以物價水平，下同)表現為個人實際金融資產的增加和實物資產的增加。
擴展數據:
儲蓄的作用:
①作為信貸資金的來源。通過少收，變消費為積累，用於增加生產建設資金；在壹定程度上，可以促進國民經濟比重和結構的調整，加快社會再生產的進程，擴大規模。
(2)作為回籠貨幣信用的手段，可以延緩壹部分購買力的實現。有利於調節貨幣流通。
(3)可以引導消費，幫助居民有計劃地安排生活。
關於儲蓄的作用，我國經濟理論界有壹種觀點認為，儲蓄作為存款的壹種，它的增加只是流通中貨幣的減少，不改變信貸資金的來源，而貸款等於存款加上流通中貨幣(發行貨幣)。所以儲蓄本質上沒有積累建設資金的作用。