銀行信貸實踐總結首先要調查借款人和擔保人的信用狀況。壹是內部調查，通過征信管理系統和個人征信系統調查借款人、擔保人、借款人親屬的信息、借款、擔保、還款記錄。通過公民身份證核驗系統調查借款人和擔保人的身份真實性。二是外部調查。根據借款人和擔保人的住址、從事的行業、個人透露的信息，看有沒有和他們熟悉的同事、村民(或者村委會成員)、原有客戶，通過他們對借款人和擔保人有更廣泛的了解。三是實地調查。壹定要去借款人家裏和實際經營地點看看借款人的房子，生產設備和實際經營情況。檢查借款人的生產經營證明。查看借款人的生產設備數量和賬本(資產負債表可能沒有，但日常流水賬記錄應該有，否則就有問題了)，了解生產購銷狀況，成本支出和利潤結構，生產的采購渠道和銷售渠道，最好了解借款人生產的上遊供應商和下遊銷售對象，打電話了解借款人與他們的關系和評價。查看借款人自有資金(可以要求看他的存款證明等。)和銀行信用合作社的存取記錄。了解借款人貸款用途的真實性。了解借款人家庭成員的情況，特別是健康狀況和收入情況，估算借款人的家庭總收入和總支出。
我曾經在這方面的風險(雖然追回來了，期間很緊張)是1。信貸管理系統沒開的時候，壹個借款人在其他鄉鎮有20多萬的不良貸款，向我借。因為有公務員擔保，在沒有咨詢相關鄉鎮信用社的情況下發放，最後不得不通過起訴追回。2.壹個借款人給我看了別人的生產經營設備，我沒有查營業執照。更糟糕的是，貸款的實際用途是還債(這是調查不徹底才知道的)。更糟糕的是，借款人在貸款到期後進了監獄。所以只好起訴擔保人收回。3.壹些同事介紹的貸款被忽略，手續簡化。過期很難退，後悔也來不及了。其實同事的素質是不壹樣的。有些人根本不懂信貸的風險，或者吃了幾頓飯喝了幾杯酒就介紹貸款。4.對於村委會成員或“能人”介紹的貸款，在調查中稍有不慎，就形成了很多讓他們緊張的風險因素。壹個客戶通過村委會成員向我借錢，因家庭矛盾自殺。當然，因為我借錢的時候態度很好，借款人自殺前居然提前還了錢。但是我不敢去想。5.對於領導介紹的貸款，由於面分布，調查不深入，期間存在很多潛在風險。
剛開始工作的時候，學習制度和大吃大喝是被嚴格禁止的。但是實際從事客戶經理的工作，我發現實際上和借款人壹起吃飯也有壹些好處:可以更多的了解借款人和擔保人。首先是酒後吐真言。喝多了，人性就容易表現出來。二是了解借款人的朋友圈。和妳壹起吃飯的借款人，壹般都會邀請好的親戚朋友壹起陪。俗話說，“物以類聚，人以群分。”通過在酒桌上結識借款人的密友，可以進壹步了解借款人的本性。第三，通過借款人的消費了解借款人。總的來說，我對太大方，花樣太多(吃飯洗腳，洗澡，洗澡唱歌，沒唱完)的借款人是有戒心的(我堅決拒絕離譜的邀請)。遇到這種人，我的態度是不管調查其他因素，絕不貸款。第二天，我會的。但我對那些在貸款利息上斤斤計較，吃飯時很有心計的人印象比較好。
吃的壞處比較多。權衡利弊，吃總比不吃好。與借款人壹起吃飯的缺點:
1，貸款利息加保險，貸款成本已經很高了，飯錢壹般都是客戶出，何必承擔？2.客戶請妳吃飯，壹般都抱著“請妳吃飯前我請妳做點事，吃完後妳給我做點事”的心理。如果拒絕貸款，他會覺得很吃虧，有的還會故意鬧事。3，吃嘴短的人，吃的是飯，考察時難免放寬條件。4.系統不允許。5、吃飯壹般要喝酒，喝酒壹般會惹事。我曾經設想過AA制或者自己付費，但實際上並不奏效。顧客通常比妳付款快。自己交，公司不收妳錢。所以權衡利弊，顧客請吃飯，堅決不去。至於貸前調查中接受客戶的饋贈和招待，為了幾百塊錢的物品或消費，堅決拒絕，冒幾萬甚至幾十萬的風險，是傻子。很重要的壹點:在辦理貸款手續時，借款人和擔保人必須簽署《貸後清單》、《貸款及到期通知書》、《貸款逾期催收通知書》、《擔保人責任通知書》。填寫貸後檢查表壹式五份，並簽字蓋章。主要是為了應付檢查，防止被罰款。填完貸後檢查表不代表不查，只是手續要提前完備，以防萬壹。貸款到期通知。目的壹是為了應付檢查，二是涉及訴訟時效，可能成為法律要求。填寫貸款逾期提醒通知書8份，期限後兩年內(訴訟時效前)每季度1份。壹個是應付檢查；二是減輕責任，三是作為法律要求。我自己的壹個教訓就是借款人和擔保人在借款到期後拒絕在催收通知書和履行通知書上簽字蓋章，從而看著官司打不起來，又無能為力。不要害怕麻煩。妳申請貸款時必須具備所有這些材料。如果貸款逾期想補，會很難。借款合同和擔保合同除會計核算外，必須自行保管。陸*之前跟我說過，我也沒當回事。現在看到它是非常重要的。因為* *信用社居然丟了合同，沒有合同，怎麽起訴？員工介紹外人貸款，除非找到兩個以上無貸款無擔保的正式公務員，否則必須由介紹人擔保。如果介紹人不能擔保，無論是誰介紹，貸款都是不可能的。任何通過恐嚇申請貸款的人都是不可能的。原因很簡單，他不會用卑鄙的手段來獲得貸款。但如果妳給他貸款，到期不能收回訴訟，他可能會在壓力下絕望。現在拒絕申請貸款的風險遠小於以後。
借款人申請貸款時，應先提供借款人和擔保人的地址和電話，再進行電話溝通和實地調查，以防詐騙。包括借款人對自己撒謊，也包括借款人對擔保人撒謊。如果借款人申請貸款，但他的妻子和其他親屬不同意，貸款將不予批準。原因很簡單。最了解借款人的是他的親戚。如果他的親戚不支持他，妳能指望他的家人和他壹起努力嗎？那些沒有家庭支持的人壹般事業都不好。每個客戶經理都會有自己的借款人圈子，這個圈子應該由講誠信、重家庭、品行端正、事業有成的人組成。妳的借款人圈子會影響妳自己的行為和生活，壹定要重視。不可否認，在我擔任客戶經理期間。關系密切且頻繁的借款人圈子，素質低，行為差，職業差。如果我再做壹次客戶經理，我壹定要端正自己的行為，建立正確的圈子，遠離小人。貸款管理應采用五級分類法。但針對五級分類的現狀，我們可以在賬面上取壹套五級臺賬，私下建立五級臺賬，實現動態及時管理。
銀行信貸實踐總結上半年，在行領導和信貸部門的統壹安排下，xx分行信貸工作由全行和齊新統籌，以加快發展為主題，以擴大存貸款規模和提高資產質量為重點，以強化信貸管理為重點，以落實各項信貸制度為基礎，通過第壹季度“非凡奉獻6+1”、第二季度“星光大道”等競賽活動，支行經營業績穩步增長。6月末，該支行存款余額21307萬元，較年初增加2145萬元。各項貸款余額654.38+065.438+0344萬元，較年初增加2527萬元，存貸比占比53%；不良貸款余額654.38+0.6萬元，較年初下降0.9萬元；銀行承兌匯票金額8849萬元；貼現金額5507萬元；利息收入584萬元，半年盈利377萬元。上級下達的目標任務全面完成，信貸管理逐步走向規範化、制度化。
壹是認真執行政策，嚴格按照規範管理的要求，切實加強信貸基礎工作，確保各項指標順利完成。半年來，該行認真學習、深刻領會總行會議和文件精神，及時分析形勢，認真落實政策，嚴格監管企業，規範內部管理，有效防範風險，不僅提升了信貸管理水平，也為確保全年各項經營責任考核指標順利完成奠定了堅實基礎。在貸款投放方面，該支行高度重視貸款投放的風險管理，具體采取了以下措施:
(1)嚴格執行總行下發的信貸風險控制指導意見，進壹步控制信貸風險，規範授信行為。收緊了貸前調查、審批程序，明確了貸前調查對信貸人員的範圍和要求，確保信貸調查材料真實有效。
(2)嚴控信貸風險，嚴格執行信貸風險防控管理制度，全面實行審貸分離，規範審貸會議，落實審貸例會制度，嚴格按照審貸會議程序召開會議，明確各環節主要負責人職責。紮紮實實、壹絲不茍地開展貸後檢查工作，定期和不定期檢查分析企業經營狀況和抵質押情況，認真填寫貸後管理表格。切實做好貸款五級分類工作，制定具體的五級分類操作實施細則，統壹客戶分類，提高信貸管理質量。
(5)對於流動資金貸款、貼現貸款和承兌匯票，在報批過程中應嚴格執行總行統壹的調查、審批格式，從源頭上有效控制信用風險。
(6)積極配合總行信貸部做好信貸檢查工作。檢查中未發現違規情況，信貸工作得到肯定和表揚。
第二，通過信用杠桿，搶占市場份額，壯大資金實力，提升發展潛力。上半年，我行繼續在發展信貸業務、開展信貸營銷、積極組織存款等方面做文章。，認真做好大戶回訪工作，密切關註和掌握貸款單位的資金運作和經營情況；大力組織存款，積極發展業務，挖掘客戶。
1.上半年，全行信貸資金主要投向優質企業和大中型項目，繼續支持中聯聚龍水泥有限公司、億城建設有限公司、立馬置業有限公司等信用好、經營好、效益好的優質企業，並將這部分貸款投向作為全行調整信貸結構、分散信貸風險、搶占市場份額、保持可持續發展的重要戰略舉措，信貸結構進壹步優化。而且通過優化信貸結構，正確投放信貸資金，銀行的優質客戶在不斷增加。既降低了經營風險，又取得了良好的社會效益。
2.上半年，該行堅持業務發展多元化，加快發展票據貼現業務，重點增加對優質客戶的授信額度，不僅降低了貸款的整體風險，也帶來了豐厚的利息收入。隨著相對獨立核算的實施，經濟效益顯著提高。今年1-6月，利息收入584萬元，超過去年全年收入水平，實現利潤377萬元，有效壯大了資金實力，增強了發展後勁。
三是加大信貸營銷力度，不斷拓展業務空間，加快業務發展步伐。
1.上半年，我行信貸業務發展取得了壹些突破，尤其是汽車消費貸款。我行還特別註重加強銀企合作，協調銀企關系。根據形式發展和實際工作需要，積極開展調查研究，與企業交流信息，加強了解與合作，協商解決問題的辦法，加大對企業的支持力度，構建新型銀企關系。3月，我行與市汽車銷售有限公司開展了聯誼活動，加強了銀企之間的溝通與了解，建立了深厚的銀企合作關系。
2.上半年，本行進壹步提高對信貸營銷的認識，持續推進文明信貸工程建設，最大限度搶占市場份額，建立穩定的客戶基礎，加大對民營經濟和居民個人的營銷力度，選擇信用良好、還款能力強的個體企業和城鎮居民作為信貸營銷對象，將信貸營銷與綠色文明信貸生態工程相結合，通過壹系列社會文明信用創建活動，打造了本行獨特的信貸營銷品牌。三、建立健全內部管理機制，業務運作有序，提高工作效率，促進業務發展。我行在不斷加強和改進日常信貸工作的同時，也註重加強信貸人員的業務學習，做到業務操作得心應手，提高工作質量和效率。做好信用數據的歸檔和結轉工作，實行壹戶壹檔，建立完整的客戶信息檔案體系，以便及時查閱和調用。對於信貸臺賬和報表，能夠完整準確地反映數據，及時上報報表，做好信貸登記，及時提供信息。該行在做好管理工作的同時，不斷強化服務意識，改進服務手段，積極開展優質文明服務，樹立“窗口”形象，用服務留住儲戶，用熱情吸引存款，始終以客戶是上帝的精神更好地服務客戶，改善對外形象，以優質服務促進業務發展。四、下半年工作思路1，立足當前，做好各階段工作，在上半年基礎上下半年起步。下半年要安排落實好各類信貸業務。對於上半年已經有意向的項目，下半年要努力做好。如做好新港國際、華銀地產商品房按揭工作，做好大戶回訪工作，加強貸款企業資金回籠統計，鞏固老客戶，開發新客戶，全面開展信貸營銷，努力完成信貸業務各項指標和任務。2、做好企業信用評級，為信貸決策提供科學依據。認真調查核實企業情況，開展企業信用評級工作，認真學習、深刻理解有關文件和總行信用評級管理辦法，嚴格按照總行規定的統壹標準和計算方法，確保客觀、公正、準確地評價企業信用等級，真實反映企業的經營管理、財務狀況和信譽，為銀行衡量開戶企業的風險承受能力和實施信貸準入機制奠定基礎。
3、總結經驗，加強管理。進壹步加強信貸基礎管理，按照總行信貸部檢查要求，加強信貸檔案的完整性、準確性、合規性和保密性管理，建立健全信貸業務臺賬、授信臺賬、抵質押臺賬和不良貸款監管臺賬。建立支行經營管理目標的最佳組合，確保支行資產質量始終保持穩定。雖然上半年工作取得了壹定成績，但離行領導的要求還有壹定距離。我們冷靜分析了存在的不足。壹是業務規範化管理有待進壹步加強，制度規定要全面落實到業務工作的各個崗位和環節；二是業務發展範圍需要不斷拓展，涉及的領域要更廣更深，促進業務快速可持續發展。上述問題將是該行今後工作的重點。今後，我們將嚴格加強管理，不斷開拓新的業務領域，高標準、嚴要求，在行領導和信貸部的正確指導下，不斷改進完善，努力做好下半年的各項工作。
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