妳名下有幾套房，壹生平安？

在我們身邊，有很多90後甚至00後，年紀輕輕就擁有兩三套房。按照現在飛漲的房價，他們的身家已經超過千萬了。

相信在未來，這樣的人會越來越多。

擁有幾千萬甚至上億的財產就不用理財了嗎？多少套房能保證我們壹家終身無憂？

曾經服務過壹個身家過億的“房二代”。他有很多房子，但長期被財務焦慮和教育焦慮困擾。

焦慮的“第二代”

擔心房產貶值，財富縮水。

去年，我認識了壹個客戶，小劉(化名)，壹個典型的90後“二代”，家住深圳，兒子剛滿壹歲。

小劉的父母都是國內大型房地產企業的高管。因為工作的便利和投資習慣，他們壹有閑錢就投資買房。十幾年過去了，小劉家在全國各地都買了不少房產。

小劉是家裏的獨子。他年輕名下有5套房產，沒有房貸。5套房全部位於國內壹線熱點城市中心。這幾年國內房價飆升，已經翻了好幾倍。小劉名下的房產估價輕松加起來過億。

按照小劉父母的說法，兩老名下的所有房產，最終都將歸小劉夫妻和未來的孫輩所有。

從小過著優越的生活，衣食無憂。長大後，他不需要奮鬥就能輕松成為身家過億的“二代”。小劉壹帆風順的人生經歷，可以說是讓人羨慕。

剛認識小劉的時候，這位幸運的“房二代”給我的感覺並不是那麽幸福:臉上寫滿了焦慮，甚至有點不自信。

“雖然我有那麽多房間，但都是我爸媽買的。我在壹家房地產企業做策劃工作，老婆是全職太太。目前我的收入還不如每個月租房賺的錢。”說起家裏的經濟狀況，小劉不無自嘲。

小劉的煩惱是，雖然看起來很有錢，但資產基本都是固定房產，手頭沒有多少流動資金。他想賣掉或抵押壹套房，用於創業或投資，但心裏沒底，不自信。他總是擔心自己會失敗，失去父母留下的資產。

“我不能壹輩子靠這些房子生活。我想做點什麽...至少學學理財，管理好父母留下的資產。”

中國有句老話:富不過三代。小劉壹直覺得自己能力不足，賺錢能力不如父母，擔心自己不能保證家人和孩子以後壹直過上富裕的生活。

還有壹個問題:誰知道這些房產十年二十年後會不會貶值？

在中國，每個人都想削尖腦袋往樓市裏鉆，每個人都想買房。大量居民存款和投資熱錢全部流向樓市。樓市太熱了，異常的熱，房價在漲。市場越熱，小劉越擔心:

中國樓市太變態了！他害怕有壹天，自己手上的房產也會像比特幣壹樣，炒完之後壹落千丈。

小劉越來越焦慮:房產未來價值的不確定性太大了！他總是擔心房產貶值縮水，擔心自己以後的家庭生活和孩子的成長教育受到影響。

分“口袋”理財

套現低回報房地產以對抗通貨膨脹

我完全理解小劉的擔心。日本、香港和美國都經歷過房地產泡沫破裂的危機。

中國作為壹個政策導向型的經濟大國，可能會盡力延緩房地產泡沫的破滅，但是涉及到金融本身，房地產行業最怕的就是連續加息，資金鏈斷裂，相互影響。房地產泡沫會破滅嗎？什麽時候會爆？這個很難預測，但顯然目前的樓市是非理性的。

如果把所有資產都押在房子上，顯然風險太高。

回到家庭本身，我們有孩子要撫養教育，有老人的醫療，有自己未來的養老等費用，需要剝離壹部分流動性資金，進行相對穩定的抗通脹投資，保障家庭的目標需求，不受任何外界因素的影響。

在實施完善了小劉壹家三口的保障計劃後，我開始制定小劉的綜合理財規劃報告。

目前小劉每個月的工作收入和房租收入都比較穩定，加起來有8萬左右，銀行賬戶裏也有存款。結合家庭未來的收支情況，我幫小劉整理了家庭每年未來的現金流，建議小劉把現有的收入分成幾個“口袋”進行理財:

1.短期儲蓄:整理家庭日常開支，進行短期應急儲蓄。

2.中期儲蓄:梳理短中期目標預算，分散投資，控制風險。

3.長期儲蓄:梳理教育基金和未來養老目標，為未來生活做準備。

基於小劉名下所有房產均在壹線城市，且無房貸，房價增長和租金回報率較高，建議小劉作為房東繼續持有。

劉太太名下在國內三線城市有1套房產。房子未來增長不高，房子壹直閑置沒有任何收入。我建議劉太太賣掉房產，將資金分散到其他金融資產上，增加家庭的流動性儲蓄，提高家庭抗風險能力。

經過近三個月的理財規劃溝通，在壹步步實施理財規劃的過程中，小劉不僅學到了很多理財知識，也越來越清楚自己未來想要的是什麽。

“我現在放心多了，因為我很清楚自己每個月都在為未來做準備。就算以後房子貶值，我也不用擔心以後的生活和孩子的成長教育。”

第二代的方更是焦急。

那我們該怎麽辦？

在中國，其實有不少靠父母財富積累成長起來的“房二代”。現在獨生子女名下有壹兩套房很正常。

第二代如小劉，還在擔心房產貶值，對未來充滿焦慮。我們普通人努力擁有壹兩套房子，大部分還背負著沈重的房貸。生活能比“小劉”更安全嗎？有幾套房子可以解決孩子的教育問題和退休問題？

壹個人如果沒有正確的金錢理財觀，沒有人生規劃，不知道自己未來的人生目標是什麽，就很容易在不知不覺中陷入“今朝有酒今朝醉”的境地。

有的人手頭有點錢，有幾套房，會因為不懂理財，亂投資而失去財富。

我見過太多這樣“失敗”的案例。

如果妳手裏有壹些資產，但以妳現在的經驗和能力還不能像父母壹樣創業，請先像小劉壹樣通過理財規劃來管理資產，提前為家庭保障、養老生活、子女教育做好準備。