財務目標:在未來幾年內購買壹套改善型房子，並為孩子準備足夠的教育資金。
1.保險規劃:根據“雙十”原則，重疾險需要增加其主要勞動力50萬元（註意不要購買分紅型重疾險，但建議購買單獨的重疾險產品）。另外配置654.38+0萬意外險，654.38+00年繳費，每年支出約2萬元。
2.長期理財:基金定投，每月繼續定投。這項投資計劃專門用於未來的兒童教育。
3.股票投資:建議此時不要進行重復股票投資，因為基金定投中有股票型基金，拿出654.38+0.5萬做壹年期穩健型理財產品。
4.現金管理:78，000英鎊中的50，000英鎊將是壹年期穩健型理財產品，28，000英鎊將是成長型理財產品，以方便流動性管理。
5.平衡資金:王先生每月的收入用於家庭開支，甚至不夠。家庭可支配收入的來源為（分紅30萬+年底投資收益25萬）-（保險支出3萬+額外計算支出5萬）= 47萬減去增加的保險支出2萬= 45萬。
第壹年末的累計資金為:45萬+15萬+5萬= 65萬乘以1.05（理財收益）= 68.25萬。
第二年累計資金為:（45+68.25）萬* 1.05 = 1132500。
目前成都平均房價1.5萬/平米。預計學區和中心城區的住房約為2.2萬/平方米。對於壹個四口之家，建議購買約1.40平方米的房子，總價約為308萬。首付40% 1.232萬，加上含稅車位等。它需要支付1.4萬，每月抵押貸款約為1.1.032萬，每年為1.32萬。
首付款來源:1132500+保單貸款27萬，預計裝修款30萬。首付的來源是保單貸款30萬，保單貸款的利息支出是在日升理財準備的資金。
買房後每年的余額為:45萬-13.2萬= 318萬。
57萬元保單貸款還款來源:從第三年開始，每年余額為31.8萬元，保單貸款分兩年還清。
第五年，家庭可支配收入為365，438+0.8萬，資產開始重新積累。此時基金定投累計本金及收益約27萬，用於教育。
綜上所述:妳可以在積累理財2年後購買合適的房子。
以上是相關理財案例的分享，送給想理財的朋友們。希望對妳有幫助！