1、保險的含義和功能
保險是幫助個人和機構承擔不可預測的巨大的經濟損失的壹種金融工具，它的主要功能表現在提供風險管理服務（規避風險）和彌補經濟損失這兩方面。提供風險管理服務的目的是幫助個人或機構防患於未然；彌補經濟損失的目的是幫助個人或機構減少經濟損失，渡過難關。
2、保險理財的含義
保險理財就是利用保險特有的功能，保障資產的安全和增值，延續個人的經濟生命，這就是保險理財最基本的含義以及其產生的最初目的。就對比而言，在理財方面，已有的壽險產品的理財功能比財險產品更加的有效，由於人壽保險的特殊性，在提供保障的同時也附加了更多的理財功能，所以現有的保險理財的產品以及產品組合，多是運用壽險產品來進行運用的。
3、保險理財的功能
保險理財最主要的功能就是籌措資金，保險法中明確規定了“現金價值不喪失條款”，即客戶雖然與保險公司簽訂了合同，但是客戶有權中止合同，並得到相應的退保金額。這裏的“現金價值”是指保單所有人終止合同並向保險公司退保時，保險公司保證給付的金額。所以，如果客戶在短期內急需資金，有壹時籌措不到資金時，便可以將保險單抵押在保險公司，從保險公司取得相應數額的貸款。同時，現在保險市場上的壹些新型人壽保險產品不僅具有保障功能，而且具有壹定的投資功能，所以，這種類型的保險產品在如今通脹預期高漲的資本市場上受到了更大的青睞。
（二）保險理財的優勢
保險理財相對於其他金融理財的產品來說，有以下三大優勢：
1、稅務優勢
我國從1999年11月1日開始征收利息稅，而客戶在購買保險，獲得保險金的時候是不用納稅的，在這個方面，顯然保險理財產品具有無可比擬的優勢。如今我國還沒有開始征收遺產稅，但這個只是壹個時間問題，遺產稅的征收是大勢所趨。在西方發達國家，許多人購買保險來節稅，因為它不僅可以提供保障，而且只要將遺產繼承人指定為保險受益人，就可以節省壹大筆稅務支出。我國的《中華人民***和國保險法》規定：指定受益人的保險金不作為被保險人的遺產；《民法通則》中規定：不作為遺產的財富不用交稅；我國的《遺產稅草案》也規定了：被繼承人投保人壽保險所取得的保險金不計入應征遺產稅款總額。可見，保險是壹個非常理想的節稅工具，受到了法律的保護。
2、債務優勢
我國的《繼承法》三十三條規定了：遺產繼承應當清償被繼承人依法應當繳納的稅款和債務。但同時保險法規定，指定受益人的保險金不作為被保險人的遺產。由此可以看出，保險具有銀行存款、股票基金債券等金融工具所不具備的免於債務追償的功能。
3、抵抗通貨膨脹優勢
現在大部分的保險產品都具有投資理財的功能，譬如說壹些投資連接險產品，它們在提供保障的同時還承諾壹個保底收益，類似於銀行的固定利息率，在此基礎上還會有壹個浮動的收益，這個收益是隨著經濟的變動而水漲船高的，因此可以很好的避免了通貨膨脹的風險。
（三）保險代理人需掌握的保險理財技能
1、學會分析資產情況
這裏所說的資產是指個人資產，它包括金融性資產和固定資產。金融性資產包括了銀行存款、各種債券、傳統保險、投資性保險、開放式基金、封閉式基金、股票等。固定資產包括房產、汽車等。我們說對個人資產的分析就是將自身的資產按有關的類別進行整體的，全面的盤點。
學會分析資產情況主要是先仔細計算個人凈資產，因為在進行保險理財之前，我們壹定要弄清楚有多少資產需要打理。
專業的保險理財代理人需要掌握正確的資產估算和精算的方法，只有這樣才能夠比較正確整理出客戶暴露在風險中的財產，制定出壹個比較準確的風險費率範圍。
2、將風險控制在家庭可承受的範圍之內
不同的風險承受能力造成不同的保險理財行為，有些比較保守，有些比較激進。評估風險承受能力是為了明細客戶的風險偏好，便於保險理財方面的代理人選擇適合的客戶的保險理財產品和保險理財組合方案。對於評估風險承受能力的評估主要依據的是主觀和客觀兩方面的因素，其中客觀因素包括：年齡段、收入情況、家庭情況、資產情況等。主觀因素包括：個人心理、投資偏好、性格特點等。保險理財方面的代理人可以通過壹些測試，來幫助評估客戶的風險承受能力，再根據客戶自己的風險承受能力制定保險理財方案。
3、掌握確定保險金額和年費支出的方法
掌握確定保險金額的方案和確定年保費支出的方法。不僅要確定家庭的總保費，還要掌握如何根據家庭人員的不同經濟收入狀況來確定個人的保額。而如果客戶的財務狀況好，短期內有大量資金，並且多選擇的保險繳費期比較短的產品組合，此時保費支出的額度可以高於由公式所計算出的額度。
4、理性分析客戶的需求心理
有的時候，保險公司想賣的，威逼使客戶想要的。優秀的保險代理人，特別是在理財方面的服務人員，銷售的不是產品二是服務。他必須站在客戶的角度來分析問題，滿足客戶的需求，而不是強制推銷。
5、掌握相關的法律知識
除了應該了解保險法以外，還應該了解壹些關於民法、刑法、婚姻法、繼承法、合同法、稅法、社會保障法、消費者權益保護法等壹些法律的常識。因為在替客戶進行理財的同時可能會面臨各種法律問題，及時地解決這些法律問題不僅可以提升保險人在客戶心中的地位，而且有可能獲得更多的保險契約。
6、註意商務禮儀
在平時的展業時，給客戶留下美好的第壹印象很重要，並且業務員的言談舉止可能會影響到將來契約的達成，所以壹定要重視商務禮儀。
7、是可洞察和分析市場
市場是瞬息萬變的，所以客戶市場的需求方向也會隨著發生變化。作為壹個專業人士，應該對時時刻刻變幻的市場有靈敏的反應，並能夠通過分析未來客戶市場的變化方向作出預測，走在客戶思想的前端。
最後，我想說明的是，在現金這個金融大浪潮中，需要運用保險來保障資金及個人安全的人越來越多，保險理財市場也將會迎來更多的高端客戶，在這樣的時代大背景下，對於保險理財方面的專員有了更高的要求。怎樣能讓資產得到最有效的保值增值，對於這個問題的研究，保險從業人員可以更加深入的研究。
這個是我當時的論文作業，希望對妳有幫助-0-
現在這個在整個保險行業裏面還是新新職業，基本上是由代理人肩負了為家庭保險理財的任務，但是很多保險代理人由於非專業，這方面問題並不是處理的很好- -
我的導師是平安人壽的，他說這塊現在還沒有開發，未來幾年隨著保險需求上升，對保險人的服務會有更大的要求，所以晉升空間比較大。