北京房貸利率最高20%嗎？

1.北京房貸利率最高20%嗎？

繼春節前，廣州國有銀行將房貸利率上調至基準利率65，438+00%。在部分銀行宣布暫停新增房企融資額度後，春節後的房貸市場仍呈現收緊態勢。

根據第壹財經記者近期在北京的調查，雖然北京地區的國有銀行仍將首套房的抵押貸款利率保持在5%的浮動利率，大多數股份制商業銀行也保持在65，438+00%的浮動利率，與去年持平，但部分銀行已將浮動利率提高到20%甚至更高。與此同時，多家銀行的個人按揭貸款也供不應求。

某直轄市分行副行長對第壹財經記者表示，在監管政策導向和利率市場成本雙重因素影響下，2018年個人按揭貸款同比增速將有所收窄。“信貸資源不再偏向房地產，這也會導致個人按揭貸款收緊。”壹位股份行內部人士告訴記者。

此外，值得註意的是，2月28日，中信銀行主動叫停額度超過200萬元的個人住房按揭貸款半年。在房地產調控背景下，商業性個人住房按揭貸款壹直是部分壹線城市個人按揭貸款的“替代品”，中信銀行此舉在北京銀行業較為罕見。

個人房貸上漲10%成為常態。

在CBN未完全調查的北京地區13家銀行的房貸利率中，盡管四大行、招商銀行、大華銀行和北京銀行均執行基準上浮5%的市場最低價格，交通銀行、民生銀行和上海浦東發展銀行保持了10%的浮動利率，與去年持平，但壹些銀行已率先上調價格或正在計劃調整價格，少數銀行已將首套房貸利率上調至20%。

以中國光大銀行為例。去年年底，該行北京分行將首套按揭貸款利率上調至基準利率的20%。即便如此，光大銀行個貸部經理告訴記者，目前貸款額度依然緊張。

中信銀行北京壹家分行的客戶經理告訴第壹財經記者，該行將於近期對首套房個人的房貸利率進行調整，浮動情況尚未確定。

北京銀行的客戶經理也告訴第壹財經，“目前，我們還在等待通知。如果客戶符合要求，則信用信息沒有問題。原執行為基準上浮5%，但以銀行實時政策為準，不明確承諾不排除近期繼續上浮的可能。”

在13家銀行中，只有外資銀行之壹的匯豐銀行選擇性下調了個人房貸利率。第壹財經獲悉，該行於2月初進行了政策調整，將額度超過200萬元的個人的抵押貸款利率從基準浮動利率65，438+00%下調至5%，但將基準浮動利率65，438+00%維持在200萬元以下。

業內人士指出，與春節前四大國有銀行在廣州的住房抵押貸款利率上升至10%相比，北京的房貸利率仍有進壹步上升的空間。

“目前，北京的普通貸款利率比基準利率高5%。因為發放個人按揭貸款的主力軍是四大行，所以北京的房貸利率在壹線城市中並不是最高的。”壹位房貸經紀人告訴記者。

在上海，融360網站顯示，廣發、興業、民生等上海多家股份行首套房貸利率上浮10%。盡管中國農業銀行和交通銀行等主要銀行將最低利率標記為基準利率或15%的折扣，但普通貸款利率仍比基準利率高10%。

多家股份行表示額度不足。

“名額不夠。”“我們銀行的存款很少。”“我已經很久沒做了。我確實有壹個名額，但我不知道什麽時候能貸到款。”浦發銀行、民生銀行、光大銀行等多家股份制銀行壹線個貸部門客戶經理對第壹財經記者表示。

以民生銀行為例，該行客戶經理指出，近年來，北京分行的重點已經不是個人按揭貸款，整個分行的放貸逐年下降。“分行只有壹個人負責個人按揭貸款的審查，分行沒有人上報個人按揭貸款，業務量很少。”他向記者透露。

無獨有偶，記者從浦發銀行北京某支行個貸部經理處了解到，從2017開始，該行北京分行的個人按揭貸款開始向按揭貸款轉型，按揭貸款占比明顯下降，而按揭貸款主要為抵押貸款。當記者詢問300萬元房貸額度能否順利放款時，客戶經理表示“不好說”。

正常情況下，如果分行額度不足，會影響客戶個人按揭貸款的放款時間。雖然不會拒絕貸款，但需要排隊貸款並增加貸款期限。

記者了解到，即使從2017開始，北京地區的個人按揭貸款利率在六次上漲後上漲了10%，但在銀行業人士看來，個人按揭貸款仍在“賠錢”。“按照現有基準，首套個人按揭貸款上浮10%不會賺錢。”上述民生銀行客戶經理告訴記者。

國家金融與發展實驗室副主任曾剛對第壹財經記者指出，從銀行自身考慮，目前貸款額度偏緊，貸款需求較為旺盛，因此銀行在配置資產時願意配置收益較高的資產。雖然個人按揭貸款在基準利率上有所上升，但仍無法與企業融資利率相比。同時，當前銀行流動性壓力較大，貸款資產期限結構也趨向於短期資產。因此，無論從價格、期限還是國家政策來看，個人按揭貸款都不占優勢。

“從目前的市場來看，資金成本呈上升趨勢，而對於商業銀行來說，即使首套房利率比基準利率高30%，也只是高出1個百分點（按照公積金貸款利率3.25%計算）。”上述市分行副行長指出。

他還表示，目前監管要求商業銀行個人住房按揭貸款占比和增速不能快於去年，因此也將根據政策要求呈現逐年下降趨勢。

在政策方面，更不鼓勵銀行積極放貸。第壹財經記者此前從北京銀監局獲悉，2月13日，為防範各類資金違規進入樓市，北京銀監局對轄內銀行業金融機構提出要求:審慎發放房地產領域房地產抵押貸款和M&A貸款；嚴格執行集中度規定，動態評估抵押物價值，適當降低不動產抵押物抵押率；遵循M&A貸款的風險管理要求和穿透原則，審慎開展涉及房地產的M&A貸款業務。

不過，CBN也發現，北京建行的壹位貸款客戶經理表示，目前貸款額度充足，如果夫妻雙方收入低於3萬元，可以不提供流水，收入證明可以覆蓋月供的兩倍，並且不需要有逾期或不良記錄。

“住房抵押貸款”受到嚴格監管甚至暫停

在個人按揭貸款業務提價、額度收緊的背景下，部分股份行壹年前開始轉型。其中，個人經營不動產抵押貸款和消費貸款等抵押貸款是兩個重點轉型方向。

所謂個人住房按揭貸款不同於壹般意義上的首套房和二套房個人按揭貸款。前者是將現有的房子抵押給銀行，壹般用於經營活動。後者是銀行貸款買房。

然而，由於此前有人通過個人住房抵押貸款和消費貸款從銀行獲得資金後進行房地產投機等金融亂象，北京銀監局今年已多次對轄內銀行業的房地產業務實施五項禁令，不得以“住房抵押”和“置換抵押”的名義發放實際用於購買個人住房的貸款。

2月28日，《中國經營報》記者從中信銀行獲悉，該行近日暫停北京地區200萬元以上的房貸業務貸款。

同日，中信銀行相關負責人對第壹財經記者表示，中信銀行堅決執行國家關於房地產市場調控的政策。這壹調整是為了確保銀行信貸資金真正用於個人客戶的業務經營和生活消費，嚴格執行差別化住房信貸政策，防止信貸資金違規流入房地產市場。此次調整不會影響北京市居民和企業的正常住房信貸需求。

記者還了解到，目前，北京多家銀行的個人住房按揭貸款業務正常運營。招商銀行北京某支行的客戶經理告訴第壹財經記者，該行目前房貸業務貸款正常，200萬元的不同保單沒有區分。

不過，目前銀行已經對個人住房按揭貸款實施了嚴格的監管。例如，浦發銀行發放的個人住房按揭貸款主要采取受托支付的渠道，用於個人從事的公司經營貸款，銀行直接將貸款發放給上遊企業。此外，銀行的消費貸款最高只能貸30萬元，而超過30萬元還需要采取委托付款的形式。

在監管政策方面，目前央行對房地產貸款沒有統壹要求，商業銀行可以根據自身情況決定相關貸款的規模和金額。

2.北京房貸利率最高20%嗎？

繼春節前，廣州國有銀行將房貸利率上調至基準利率65，438+00%。在增加新的配額後，春節現在開始收緊。

CBN發現，盡管北京地區的國有銀行仍將首套房的抵押貸款利率保持在5%的浮動利率，但大多數股份制商業銀行也保持了65，438+00%的浮動利率，與去年持平，但甚至更高。與此同時，許多配額都很緊張。

某直轄市分行副行長對第壹財經記者表示，受監管政策導向和利率市場成本雙重因素影響，2018收窄。“信貸資源不再偏向房地產，這也會導致個人按揭貸款收緊。”壹家股份銀行的內部人士

此外，值得註意的是，在壹直處於高壓監管態勢的8日，中信銀行“全線”主動叫停額度在200萬元以上的個人住房按揭貸款半年。房地產抵押貸款壹直是“替代品”之壹，中信銀行此舉。

個人房貸增長10%

在CBN未完全調查的北京13家銀行的房貸利率中，北京銀行和民生銀行、浦發銀行保持基準上浮5行，與去年持平。然而，壹些銀行已經率先提價或正在計劃調價，利率已提高到20%甚至更高。

光大銀行將首套按揭貸款利率上調至基準利率的20%。即便如此，光大銀行個貸部經理告訴記者，目前貸款額度依然緊張。

中信銀行北京某支行的客戶經理告訴第壹財經記者，該行將在最初幾天進行調整，浮動情況尚未確定。

北京銀行的客戶經理也告訴第壹財經，“目前，我們還在等待通知。如果客戶符合要求，信用調查就沒有問題。最初的執行是將基準提高5%，但銀行中的實時政策是標準，這是未知的。”

在13家銀行中，只有外資銀行之壹的匯豐銀行選擇性下調了個人房貸利率。第壹財經獲悉，該行於2月初進行了政策調整，並改變了額度超過200萬元的個人抵押貸款利率，但將基準浮動幅度保持在200萬元以下的65，438+00%。